Как отказаться от страховки в Почта банк

Страховой договор, который предлагают совместно с кредитованием физических лиц, на данный момент выглядит, как принуждение к ненужной услуге. Подавляющее большинство менеджеров кредитных организаций предупреждают, что если отказаться от полиса заявка одобрена не будет. При этом общая сумма к выплате со страховыми взносами значительно увеличивается.

«Почта банк» — молодая кредитная организация, которая появилась лишь в морозном январе 2016 года. Ранее она существовала под названием «Лето банк» и входила в группу ВТБ-24. Теперь этот банк представляет собой финансовую группу ФГУП «Почта России» и ВТБ.

Предлагает Почта Банк самое разное кредитование для физических лиц. Вы можете оставить заявку на кредит для приобретения товара в магазине или произвести реструктуризацию существующего долга.

При подписании необходимых документов также предлагается дополнительная услуга — страховой полис. Причем менеджеры обычно ее навязывают, так как чем выше сумма этой сделки, тем больше прибыли они получат.

Что говорит закон и статистика?

Страхование как обязательная услуга для получения кредита неправомерно подсовывается российскими банками. Это нарушает права потребителя, поскольку согласно п. 2 ст. 16 федерального Закона РФ от 07.02.1992 N 2300−1 «О защите прав потребителей» запрещается приобретение одних услуг связывать обязательным приобретением иных услуг.

Исходя из положений п. 2 ст. 927 ГК РФ, законодательными актами выявляются случаи, когда на лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счёт или за счёт заинтересованных лиц (обязательное страхование). И в обязанностях заёмщика, установленных в ст. 810 ГК РФ, обязанность по страхованию отсутствует.

Суды также указывают на неправомерность предложений банков по так называемому «обязательному заключению страховки». Как указывает сам Верховный Суд РФ в п. 4.1. «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., включение в кредитный договор условия об обязанности заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения банковского кредита, говорит о злоупотреблении свободой договора.

По итогам третьего квартала 2017 года 25% жалоб в сфере кредитования, поступающих в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России, связано с подсовывание вспомогательных услуг при официальном заключении договора, следует из материалов регулятора.

По оценке главы проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, с проблемой подсовывания лишних страховок сталкивается каждый второй заемщик. Финпотребсоюз получает сотни подобных жалоб в год, говорит нынешний председатель совета организации Игорь Костиков. Финансовый омбудсмен при Ассоциации российских банков Павел Медведев отмечает, что обращений приходит гораздо больше, чем он успевает рассмотреть.

Из-за оформления страхового договора дополнительные расходы на обслуживание кредита довольно часто существенно увеличиваются, отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Например, как указано в одной из жалоб в Финпотребсоюз, к одному кредиту в 160 тыс. руб. добавилась еще страховка примерно на 50 тыс. руб. Таким образом, по кредиту пришлось платить на 30% больше.

Отказаться от полиса согласно правам потребителей

Руководствуясь правами потребителя, можно через две недели с момента подписания договора, отказаться от данной услуги. А кредитная организация не имеет никакого права отказать в этом.

Но часто Почта Банк составляет договор так, что если клиент отказывается от дополнительной услуги раньше положенного срока, то сумма за этот период не возвращается.

Есть два способа

1. После оформления банковского кредита

Вернуть уплаченные за услугу средства можно. Делать это желательно через 14 дней после его подписания.

Данный способ гарантирует 100%-й возврат ваших денег. Чтобы отказаться от этой услуги в Почта Банке, клиент должен в течение 14 последующих суток передать страховой компании:

• заявление об отказе;
• страховой договор;
• чеки, подтверждающие полную оплату услуги;
• копию официального документа, удостоверяющего личность.

Кстати, рекомендуем:

• Жилищный кредит условия
• Финансово лицевой счет получить
• Как самостоятельно отключить мобильный банк через телефон

Деньги возвращают в течение 10 дней. Если прошло более 14 дней, заплаченные страховые взносы клиенту не вернут.

2. При досрочном погашении

Вернуть страховку по кредиту в Почта Банке при досрочном погашении можно, если обратиться в страховую организацию.

После полного закрытия займа нужно взять справку о том, что задолженность, отсутствует. Она может пригодиться в суде.

Если в планах потенциального заемщика досрочное погашение кредита в Почта Банке, он, в обязательном порядке, должен задать вопрос, касающийся возврата дополнительной страховки, консультанту.

Если клиент, оформляя потребительский кредит, подписал договор коллективного страхования, вернуть средства, скорее всего, он не сможет. Так как «период охлаждения» (14-и дневный срок после заключения договора) не предусмотрен для данного типа договоров.

Как написать заявление

С 1 января 2018 «период охлаждения» действует 14 дней. Отказываются от страховки с помощью заявления, его подают двумя способами:

относят его в местный филиал страховой компании. Нужно убедиться, чтобы на экземпляре клиента стояла дата подачи отказа. Это ваша гарантия того, что оно подано в срок.

Отправляют такое заявление в страховую компанию заказным письмом со списком содержимого. Дата отправки вашего письма очень важна. Ее ставят на Почте в день обращения, нужно сохранить кассовый чек.

Образец заявления на полный отказ от услуги находится в офисе компании-страховщика. Такое заявление не имеет стандартов по внешнему виду. Чрезвычайно важно, чтобы в нем были указаны такие данные: номер страхового договора, банковские реквизиты счёта, куда страховая компания в праве произвести возврат средств. Придется указать и причину, по которой клиент написал заявление. Образец заявления можно найти на официальном сайте фирмы.

В некоторых случаях сотрудники компании могут потребовать прикрепить к заявлению оригинал договора, чек об оплате страховой премии. Но самым главным документом остаётся ваше заявление, тогда отказаться не с об отказе.

Как вернуть страховые взносы

Так как по федеральному закону данная услуга является добровольной, то и отказаться от нее можно. Самый легкий способ — не слушать персонального менеджера и на стадии подписания кредитного договора отказаться от полиса, причем такие действия по закону не являются основанием для отказа в получении кредита или расторжении действующего договора.

Если вы уже оформили потребительский кредит со страховкой и только потом, дома, прочитали, сколько вы платите за сохранность своей жизни. То, из такой ситуации есть три выхода:

Чтобы отказаться в отделении Почта Банка обращаетесь в кредитный отдел с письменной просьбой расторгнуть договор добровольного страхования и сделать перерасчет суммы потребительского кредита. При этом во многих договорах на страховку минимальный срок составляет 6 месяцев, так что предварительно прочтите документы.

Обратиться к страховой организации с заявлением и письменной просьбой возврата денег за нереализованный срок по договору.

Возвращение выплат за страховку через суд. Если Почта Банк и страховая компания отказали вам в выплате денег, то можно обратиться к суду или в прокуратору.

Вы в праве расторгнуть договор, который подписывали совместно с получением кредитных средств. Только сумма вернется не полностью, а в варианте с судом не забудьте про возможные издержки на судебное делопроизводство.

Случаи, когда страховка необходима

Существуют два вида кредитов, когда страховой полис необходим:

• кредит на приобретение собственной жилой площади;
• на покупку автотранспорта.

При таких видах кредита обязательному страхованию подлежит собственность. В других вариантах эта услуга считается добровольной и по закону РФ не может быть внесена в перечень обязательных документов для получения потребительского кредита.

Есть еще один случай, когда при досрочном погашении кредита, вы рассчитываете вернуть свои средства за нереализованный период действия страховки, но сделать этого нельзя. Это неразрывно связано с договором, где может быть прописано, что оплата страховых взносов производится в один транш за весь период действия кредита.

Советы

Если вы только хотите или уже оформили потребительский кредит в «Почта Банке», и менеджеры все-таки вынудили подписать документы на получение страхового полиса, то чтобы отказаться делайте сделайте:

• Внимательно перечитайте этот договор. Иногда там может содержаться информация о расторжении.
  В течение двух недель можно расторгнуть договор на основании прав потребителей.
• На протяжении всего срока кредитования есть возможность вернуть деньги за страховой период, которым вы не воспользовались (только если вся страховка не была оплачена за один раз).
• Если офис страховой компании находится не в вашем городе, а банк не может расторгнуть данный договор, вы в праве написать письмо с заявлением, в котором указано, что вы хотите отказаться от данной услуги.
• Если банк и страховая организация отказали в полном закрытии полиса, можно обратиться в суд.

Подводя основные итоги

Если собрать необходимые документы и написать заявление в течении положенного времени после получения займа, то вернуть денежные средства и значительно сократить платежи по кредиту возможно. Подать заявление на полный возврат средств по полису обязательно нужно в отделении фин. организации. После досрочного погашения займа никаких проблем с оформлением возврата средств не возникнет. Разрешено написать заявление на отказ от добровольного страхования и после оформления займа.