Отказ от страхования по кредиту ВТБ

Страховка носит обязательный характер исключительно при получении ипотеки, средств на покупку автомобиля. В иных вариантах страхование жизни является добровольным. Таким образом, в потребительском займе от этой услуги возможно отказаться.

ВТБ — один из популярных банков, где, как и в иных, происходит навязывание страхования жизни при подписании договора. Менеджеры обуславливают это тем, что так процент будет меньше. При этом вариант возврата своих денег есть, обсудим, как отказаться от страховки по ипотеке в банке ВТБ 24, как быть если кредит уже получен или находится на стадии подписания договора.

Предлагает ВТБ самое разнообразное кредитование (ипотека, автокредиты и целевые займы) для физических лиц. Вы можете оставить заявку на займ для приобретения товара в магазине или произвести реструктуризацию имеющегося долга.

При подписании необходимых документов также предлагается дополнительная услуга — страховой полис. Причем менеджеры обычно ее навязывают, так как чем больше сумма этой операции, тем больше выгоды они получат.

Страховой договор, который предлагают совместно с кредитованием физических лиц, на данный момент выглядит, как принуждение к ненужной услуге. Подавляющее большинство менеджеров банковских организаций предупреждают, что если отказаться от полиса заявка одобрена не будет. При этом общая сумма к выплате со всеми взносами солидно возрастает.

Что говорит закон и статистика?

При ипотечном или автокредитовании обязательному страхованию подлежит собственность, в этих случаях отказ невозможен. В иных видах эта услуга считается добровольной, но страхование как необходимая услуга для получения кредита незаконно навязывается российскими банками. Это нарушает права потребителя, поскольку согласно п. 2 ст. 16 федерального Закона РФ от 07.02.1992 N 2300−1 «О защите прав потребителей» запрещается приобретение одних услуг связывать обязательным приобретением других.

Исходя из положений п. 2 ст. 927 ГК РФ, законодательными актами выявляются случаи, когда на лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество этих лиц либо свою гражданскую ответственность перед иными лицами за свой счёт или за счёт заинтересованных лиц (обязательное страхование). И в обязанностях заёмщика, установленных в ст. 810 ГК РФ, обязанность по страхованию отсутствует.

Суды также указывают на незаконность предложений банков по так называемому «обязательному заключению страховки». Как указывает сам Верховный Суд РФ в п. 4.1. «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утверждённого Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г., включение в договор кредитования требования об необходимости заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье, фактически являющееся условием получения банковского кредита, говорит о злоупотреблении свободой договора.

По итогам третьего квартала 2017 года 25% жалоб в сфере кредитования, поступающих в Службу по защите прав потребителей финансовых услуг Банка России, связано с активным навязыванием дополнительных услуг при официальном заключении договора, следует из материалов регулятора. По оценке главы проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, с проблемой навязывания дополнительных страховок сталкивается каждый второй заемщик. Финпотребсоюз принимает сотни подобных жалоб в год, говорит нынешний глава совета организации Игорь Костиков. Финансовый омбудсмен при Ассоциации российских банков Павел Медведев отмечает, что обращений приходит гораздо больше, чем он успевает рассмотреть.

Из-за оформления договора страхования дополнительные расходы на обслуживание кредита достаточно часто существенно увеличиваются, отмечает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин. Например, как указано в одной из жалоб в Финпотребсоюз, к одному кредиту в 160 тыс. руб. добавилась еще страховка примерно на 50 тыс. руб. Таким образом, по долгу пришлось платить на 30% больше.

Отказаться от полиса согласно правам потребителей

Руководствуясь правами потребителя, возможно через две недели с момента подписания договора, отказаться от этой услуги. А финансовая компания не имеет никакого права отказать в этом.

Кстати, рекомендуем:

• Судебный приказ по кредиту
• Увеличение кредитного лимита сбербанк
• Можно ли отказаться от страховки почта банк

Но часто ВТБ составляет договор так, что когда клиент отказывается от дополнительной услуги раньше установленного периода, то ставка за этот период не возвращается.

Есть два пути

1. После оформления банковского кредита

Возвратить оплаченные за услугу средства можно. Делать это лучше через 14 дней после его подписания.

Этот способ гарантирует 100%-й возврат ваших средств. Чтобы отказаться от этой услуги в ВТБ, клиент должен в течение 14 последующих дней передать страховщику:

• заявление об отказе;
• договор страхования;
• чеки, удостоверяющие полную оплату услуги;
• копию официального документа, удостоверяющего личность.

Средства возвращают в течение 10 дней. Когда прошло больше 14 дней, уплаченные взносы клиенту не вернут.

2. При досрочном погашении

Вернуть страховку по долгу в ВТБ при досрочном погашении можно, если обратиться в страховую компанию.

После полного закрытия займа необходимо получить справку о том, что задолженность, отсутствует. Ее можно использовать в суде.

Если в планах потенциального заемщика раннее погашение кредита в ВТБ, он, в обязательном порядке, должен задать вопрос, касающийся возврата дополнительной страховки, консультанту.

Если клиент, оформляя потребительский кредит, подписал договор коллективного страхования, вернуть средства, скорее всего, он не сумеет. Так как «срок охлаждения» (14-и дневный период после заключения договора) не предусмотрен для этого вида договоров.

Как составить заявление

С 1 января 2018 «срок охлаждения» действует 14 дней. Отказываются от страховки с помощью заявления, его подают двумя способами:

• Относят его в местный филиал компании-страховщика. Необходимо убедиться, чтобы на экземпляре клиента стояла дата подачи отказа. Это ваша гарантия того, что оно подано в срок.
• Отправляют это заявление компании-страховщику заказным письмом с перечнем содержимого. Дата отправки вашего письма крайне важна. Ее ставят на Почте в день обращения, необходимо сохранить кассовый чек.

Образец заявления на полный отказ от услуги находится в офисе компании-страховщика. Это заявление не имеет стандартов по внешнему виду. Исключительно важно, чтобы в нем были определены такие данные: номер страхового договора, банковские реквизиты счёта, куда страховщик должен произвести возврат средств. Придется назвать и причину, по которой клиент написал заявление. Образец заявления возможно найти на официальном сайте компании.

В некоторых случаях служащие компании могут попросить прикрепить к заявлению оригинал договора, чек о выплате страховой премии. Но самым главным документом остаётся ваше заявление, тогда отказаться не выйдет.

Как вернуть свои взносы

Так как по федеральному закону эта услуга является добровольной, то и отказаться от нее можно. Самый легкий путь — не слушать персонального менеджера и на стадии подписания договора отказаться от полиса, причем эти действия по закону не являются основанием для отказа в получении кредита или расторжении существующего договора.

Когда вы уже оформили потребительский кредит со страховкой и лишь потом, дома, прочитали, сколько вы платите за сохранность своей жизни. То, из этой ситуации есть три выхода:

1. Чтобы отказаться в отделении ВТБ обращаетесь в кредитный отдел с письменной просьбой расторгнуть договор добровольного страхования и сделать перерасчет суммы потребительского кредита. При этом во многих договорах на страховку наименьший период составляет 6 месяцев, так что первоначально прочтите документы.
2. Обратиться к страховщику с заявлением и письменной просьбой возврата средств за нереализованный период по договору.
3. Возвращение выплат за страховку по суду. Когда ВТБ и страховщик отказали вам в выплате денег, то можно обратиться в суд или в полицию.

Вам можно расторгнуть договор, который вы подписывали совместно с получением заемных средств. Сумма вернется не целиком, а в варианте с судом не забудьте про потенциальные затраты на судебное делопроизводство.

Ипотека и автокредит: страховка обязательна

Бывают ровно два типа кредитов, когда страховой полис необходим и можно забыть о возвращении средств:

• ипотека на приобретение частной жилой площади;
• на покупку автотранспорта.

При ипотечном или автокредитовании обязательному страхованию подлежит собственность. Что военная, что обычная ипотека выдается только при условии страхования недвижимости. В иных видах эта услуга считается добровольной и по закону РФ не может быть внесена в список необходимых документов для получения потребительского кредита.

Есть еще один случай, когда при досрочном закрытии долга, вы рассчитываете вернуть свои средства за нереализованный срок действия страховки, но сделать этого невозможно. Это неразрывно связано с договором, где может быть прописано, что выплата всех взносов производится в один платеж за весь период применения кредита.

Советы

Если вы только хотите или уже оформили потребительский кредит в ВТБ, и менеджеры все-таки вынудили подписать документы на получение полиса, то можно оформить отказ и в этом случае. Нужно:

• Тщательно перечитайте этот договор. Порой там содержатся информация о расторжении.
• В течение двух недель возможно расторгнуть договор на основании прав потребителей.
• На протяжении всего периода кредитования есть возможность вернуть средства за страховой срок, которым вы не воспользовались (исключительно если вся страховка не была оплачена за раз).
• Если офис компинии-страховщика находится не в вашем городе, а банк не в силах расторгнуть этот договор, вы в праве написать письмо с заявлением, в котором указано, что вы хотите отказаться от этой услуги.
• Если банк и страховщик отказали в полном закрытии полиса, можно обратиться в суд.

Подводя главные итоги

Если собрать нужные документы и составить заявление в течении положенного времени после получения займа, то можно вернуть денежные средства и солидно сократить платежи по долгу, кроме случая с ипотекой. Подать заявление на полный возврат средств по полису обязательно нужно в отделении фин. организации. После досрочного погашения займа никаких проблем с оформлением возврата средств не возникнет. Разрешено написать заявление на отказ от добровольного страхования и после оформления займа.