Франциско Гойя. «Портрет семьи Карла IV». 1800—1801. исп. La familia de Carlos IV. Холст, масло. 280 × 336 см. Прадо, Мадрид.
Кому и почему
Семьи с двумя и более детьми теперь могут оформить льготную ипотеку под 6 процентов на весь срок действия кредита. Соответствующее постановление подписал председатель правительства России Дмитрий Медведев. Программа льготной ипотеки стартовала в начале 2018 года. Право на нее получили семьи, в которых второй или последующий ребенок появился после 1 января 2018 года. Купить в кредит можно только новое жилье.
В первоначальном варианте закона льготная ставка действовала лишь три года с момента взятия кредита. Дополнительно пять лет ей можно было пользоваться, если в течение трех лет с момента оформления льготного кредита в семье появился еще один малыш. Таким образом, максимальный срок действия льготной ставки составлял восемь лет. Так как после окончания этого периода субсидирование прекращалось, предложение оказалось не в полной мере востребовано людьми, говорится в пояснении к документу. Общее количество выданных кредитов составило чуть больше 7 тысяч, сообщил руководитель Аналитического Центра компании «Русипотека» Сергей Гордейко, из них больше 35 процентов — это рефинансированные займы. За время действия программы у ее участников родилось 7 140 детей. Больше всего вторых — их появилось на свет 5 499. Третьих детей родилось 1563, последующих — 78.
Подписанный документ позволяет семьям пользоваться льготной ставкой в 6 процентов весь срок действия кредита. Также в постановлении отмечается, что теперь заемщикам, имеющим рефинансированные кредиты, разрешается переоформить их еще раз.
Новые условия льготной ипотеки с детьми
Вот главное, что нужно знать семьям с детьми:
- Право на господдержку появляется, если в семье с 2018 до 2022 года родился хотя бы второй ребенок.
- Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2018 года.
- Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
- Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
- Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2018 года.
- Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
- Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2019 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
- Маткапитал входит в максимальную сумму кредита. Раньше его не включали.
- Первоначальный взнос — 20%, как и раньше. Он может полностью состоять из материнского капитала.
Заемщиком может быть любой родитель, созаемщиком — кто угодно
Льготная ставка положена матери или отцу. То есть заемщиком может быть кто угодно из них, но требование к гражданству — обязательное. Еще важно, чтобы заемщик был родителем того ребенка, с рождением которого появилось право на господдержку.
Созаемщиком по ипотеке может быть не родитель детей. Например, муж их матери. При этом он тоже должен иметь гражданство, а вот быть отцом ни одному из детей ему необязательно. Или он может быть не записан в свидетельстве о рождении, хотя биологически — отец. Но тогда такой мужчина — именно созаемщик, а не заемщик. У него может вообще не быть детей, но женщину это не лишит права на льготную ставку. В созаемщики можно взять даже бабушек и дедушек, если это упростит одобрение заявки. Для семей с детьми-инвалидами такое же условие. Кредит под 6% может взять и мать, и отец ребенка.
Какие банки дают льготную ипотеку для семей
Чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов. Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы.
Как оформить льготную ипотеку с детьми
Принцип будет следующим:
- Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
- Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
- Государство компенсирует банку недополученный доход.
Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:
- заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
- банк готовит допсоглашение;
- заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
- государство компенсирует банку недополученный доход.
Что говорят эксперты о льготной ипотеке с детьми?
Кстати, рекомендуем:
Старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова считает, что чудес ждать не стоит: платёжеспособность населения даже с учётом сокращённой «вручную» ставки остаётся крайне низкой, доходы не растут уже пять лет и не будут расти в этом году, как бы власти ни «подрисовывали» статистику. Нынешнее начинание властей может поддержать рынок жилищного строительства, но подъём спроса будет ограничен уровнем в 5−6%.
Улучшение текущей программы льготных ипотечных кредитов — грамотное решение. Во-первых, гражданам будет ещё проще приобрести жильё и, что немаловажно, обслуживать его. Во-вторых, такими льготами государство поддерживает не только семьи, но и бизнес, — отмечает эксперт по инвестиционным стратегиям «БКС Брокер» Всеволод Зубов.
Однако существует необходимое условие, без которого желаемый эффект для потенциальных покупателей не будет достигнут, — это взаимодействие с банками и застройщиками. Бывает, что соответствующая всем параметрам семья получает отказ по кредиту. А иногда случается, что квартира, на первый взгляд попадающая под программу, в итоге таковой не считается. Если эти аспекты будут качественно улучшены, то спрос на льготные кредиты, несомненно, вырастет.
Ведущий аналитик Forex Optimum Иван Капустянский согласен: мера позитивная и правильная. Одним из главных факторов, сдерживающих рождаемость, остаётся отсутствие собственного жилья, напоминает он. Со ставкой 6% жильё действительно становится доступным не на словах, а на деле. Подобные проценты уже сравнимы со ставками по ипотеке в развитых странах с мягкой монетарной политикой. Более того, если брать во внимание инфляцию в России, реальная ставка будет ещё меньше, особенно если работодатель индексирует заработную плату на более-менее постоянной основе.
Фактически это постановление можно считать настоящей помощью, а не полумерой. Оно поспособствует повышению рождаемости, а если нет, то хотя бы даст шанс улучшить жилищные условия семьям, где есть дети.
