Федотов Павел Андреевич. «Завтрак аристократа». 51 × 42 см. Третьяковская галерея, Москва.
Преступников, обманывающих банки и получающих бесчестным способом кредиты — не мало. Но, на текущий момент настоящим бумом стало «электронные» воры, которые тянут сбережения вкладчиков и пользователей банковских карточек по средствам телефонов, интернета и банкоматов. Что же надо делать, чтобы избежать проблем?
Что происходит сейчас
Если раньше хакеры взламывали банковские счета и воровали деньги, их возможно было как то остановить, установив более серьезную защиту, то сейчас преступники получили на вооружение оружие пострашнее — человеческий фактор. Только за последний пару месяцев, банки потеряли более двух миллиардов благодаря хакерам, используемым клиентов этих же банков.
Клиенты оказываются вовлеченными в мошенничество даже не подозревая об этом. Совсем недавно в банки послали письма, якобы от имени Центробанка, в котором были оперативные инструкции. Но, на самом деле письмо содержано вредоносную программу — Buhtrap. Программа проверяла уже проведенные сделки и сохраняла все пароли, логины и номера счетов. Таким способом, преступники получили доступ к обилию счетов клиентов банка и могли свободно снимать или переводить оттуда деньги.
Аналогичную утилиту отправляли и от имени Газпромбанка, непосредственно во внутренний чат работников безопасности разных банков. Вирус был замаскирован под данные о поддельных пластиковых карт — то есть информация нужная и интересная, поэтому большинство, конечно же, открыли ее.
В другой раз, 15 марта, хакеры пошли тем же путем — прислали письмо снова «от Центробанка», о том что произойдёт хакерская атака. Хоть рассылка проводилась по секретной базе адресов, а каждое сообщение начиналось с имени, фамилии и отчества работника — «на удочку» хакеров в этот раз никто не попался, все банки оказались бдительные.
Кража денег с карты с юридической точки зрения
Как и любые иные варианты кражи, кража денег с банковской карточки без ведома хозяина квалифицируется как преступление по статье 158 Уголовного кодекса РФ. Наказанием за него может стать штраф, возмещение в обязательном порядке средств, полученных законным способом, а также тюремный срок.
Гораздо важнее, моменты, связанные с предупреждением преступления и возможностями получить от банка компенсацию в размере, равном похищенной сумме. Согласно Федеративному закону 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и статье 144 Уголовно-процессуального кодекса РФ кража денег с карты (банковской или кредитной — не имеет значения) является поводом выполнения правоохранительными органами проверки, а для банка — основанием для возврата утраченных средств клиенту.
Правда, возврат (компенсация) возможен исключительно в том случае, когда проведенная по статье 144 УПК проверка покажет, что имела место именно кража. Если же потерпевший сам виновен в потере средств (например, отдал карту незнакомому дяде или не сообщил о необходимости её блокировки), кражей это считаться не будет.
Как осуществляются кражи денег с карты?
Хитрости и изобретательности преступников могут позавидовать самые креативные личности в мире, ведь на любую попытку банка или держателя карты обезопаситься от кражи они выдумывают новую хитрость и способ обмануть.
Мало что может остановить их. Существуют даже конкретные группы преступников, специализирующиеся на особых видах краж.
Итак, давайте обсудим основные виды кражи денег с карт.
Максимально распространенный вид — кража ваших данных по карте мошенническим способом. К примеру, вы продаете что-то в интернете, у вас возникает клиент и просит вас сообщить данные карты для оплаты покупки.
А затем говорит вам передать вспомогательный телефон для привязки к карте, вроде бы для удобства платежа. Или же вам попадает звонок от якобы служащего банка, который просит назвать ПИН-код для того, чтобы обезопасить вашу карту от нападения хакеров. Результат — снятая сумма денег и не в вашу пользу.
Более искусный способ, каким преступники снимают деньги с карт — накладки на клавиатуру банкомата и картоприемник.
В этом случае ваш пароль беспрепятственно попадает в руки к жуликам и, соответственно, средства могут быть сняты без особых усилий. Стоит быть внимательными при пользовании банкоматом — обращайте внимание на инородные объекты на клавиатуре и в картоприемнике.
Кстати, рекомендуем:
Также часто махинации выполняются при оплате интернет-покупок. Случается это обычно тогда, когда вы вводите свои данные для оплаты на сайте покупок, а вас отправляет на сайт-обманку, который эти данные считывает и позволяет преступникам воспользоваться ими на свое усмотрение.
Эмоциональное влияние на человека также чрезвычайно распространено: вам приходит сообщение о том, что кто-то из ваших родственников попал в беду и нужен перевод указанной суммы на другую карту или счет.
Или же вам приходит мультимедийное сообщение с просьбой перейти по какой-то ссылке, а там — сайт жуков! Считываются данные карты и списываются деньги.
Существует еще многих разных видов обмана с целью получения денег. Так как прогресс не стоит на месте, преступники изобретают новые уловки и уловки.
К примеру, ставят фальшивые банкоматы, которые копируют данные карты и ПИН-код, а маскируются под традиционный банкомат, который неисправен и по какой-то причине не может предоставить вам деньги.
Нерабочий банкомат никого не удивит, и человек, скорее всего, просто пойдет к другому, чтобы таки снять свои средства. Но дойдет ли он до следующего, настоящего банкомата с деньгами или же увидит, что баланс карты нулевой — вопрос.
Редко дело доходит даже до взлома банковских систем и считывания множества данных клиентов — для преступников потолка не существует. Задача банков и держателей карт — быть внимательными и также придумывать способы защиты своих накоплений.
Как обезопасить себя?
Для начала нужно точно уяснить для себя факт, что данные вашей карты должны знать только вы и никто больше!
Так как владение этой информацией позволяет непосредственно распоряжаться средствами на ней: обналичивать их или же перечислять на другой счет.
Обязательно прочитайте следующие моменты, благодаря которым вы сможете сберечь свои средства от преступников, которые снимают деньги с карт:
Шаг 1. Никогда не передавайте свой пароль никому! Даже служащие банка не имеют права требовать такую информацию от вас. Лучшим вариантом будет, если вы запомните свой ПИН-код или хотя бы не будете его хранить совместно с картой.
Шаг 2. Пользуясь банкоматом, проявляйте бдительность! Тщательно осматривайте клавиатуру банкомата и разъем для карты. Вводя ПИН-код, убедитесь, что этого никто не видит.
Шаг 3. Будьте особенно внимательны во время продажи или покупки товаров в интернете! Проверяйте подлинность сайтов, на которых вы предоставляете данные своей карты.
Если вы продаете что-то, и оплата за товар будет производиться на вашу карту — смотрите в оба! Никогда не сопрягайте свою карту с чужими номерами телефонов и не вводите никакие комбинации цифр по просьбе посторонних лиц, якобы для упрощения платежа.
Шаг 4. Специальной защитой может служить система оповещений, настроенная на вашем ноутбуке и/или телефоне.
Попросите работников настроить оповещения на номер мобильного и на электронный адрес, чтобы вы были в курсе, что происходит с вашей картой. Каждая сделка будет отображаться в письмах от банка.
Шаг 5. Позаботьтесь о защите ваших гаджетов от вирусов! Найдите антивирусные программы на ноутбук и телефон, так как это обезопасит вас от атаки преступников при помощи вредоносных программ и ссылок.
Если кража таки произошла с вами — не медлите с действиями! Как только вы обнаружили снятие или перевод средств с вашей карты или другие опасные действия, связанные с ней — немедленно обратитесь к работнику банка и попросите заблокировать ее.
Что делать если с банковской карточки преступники сняли деньги?
Если вы не знаете, куда обращаться в случае мошенничества, первым делом позвоните по номеру горячей линии (напечатан на карте) в банк заблокируйте банковскую карточку. Затем нужно подумать, не должны ли вы были судебным приставам, службам или может был включен автоматический платеж, в результате чего снялись финансовые средства за произведенную покупку.
Нужно обратиться в ближайшее подразделение вашего банка и написать заявление о том, что вы несогласны с реализованным переводом. Если там это заявление не примут, обращайтесь в прокуратуру, предупредив об этом работников.
Подождите достаточное время. Если расследование скажет о том, что не вы сняли материальные средства, спорную денежную сумму вам должны возвратить. Расследование не приводит к дополнительному возврату финансовых средств? Можно воспользоваться одним из двух вариантов:
- Отправьтесь в полицию и напишите заявление о том, что были совершены в отношении вас мошеннические действия;
- Идите в прокуратуру и напишите заявление на банковскую организацию. Это может не вернуть финансовые средства, но попробовать нужно.
Как составить претензию в банк о мошенничестве?
Если клиент недоволен банковской организацией и считает, что с него сняли финансовые средства больше допустимого, напишите претензию в банковскую организацию.
Существует особый образец жалобы, согласно которому банковская организация должна пересчитать финансовые средства и выявить, что полученная сумма является необоснованной.
