Репин Илья Ефимович. «Бурлаки, идущие вброд». 62.5 × 98.7 см. Третьяковская галерея, Москва.
Ситуации, когда может немедленно понадобиться внушительная сумма денег, — не редкость, тем более сегодня, в период экономического спада. Часто обстоятельства складываются так, что бумажная волокита при оформлении кредитов отнимает самое ценное — время. В данных случаях можно обратиться за традиционным потребительским кредитом или микрозаймом, но есть способ получить больше благоприятные условия — оставить в качестве обеспечения паспорт автотранспортного средства. При этом заемщик продолжает пользоваться автотранспортным средством, а кредитор, вследствие уменьшения рисков, может снизить процентную ставку.
Операция оформления под залог авто простая, для нее нужен маленький набор документов. Подтверждения доходов не требуется. Основное достоинство потребительского кредита: оформление страховки на залог и для заемщика не обязательно, это делается по желанию клиентов.
Требования к машине и хозяину:
- принадлежность к категории В;
- возраст: не более трех лет — для автомобилей ИЖ, ВАЗ, УАЗ, ВИС, ГАЗ, Дэу, ЗАЗ, не более десяти лет — для иных производителей российского, китайского и индийского производства;
- отсутствие в паспорте пометок о замене агрегатов и выдаче дубликата;
- отсутствие обременений;
- запрет на участие в иных программах кредитования.
Особенности:
- погашение по аннуитетной технологии равными платежами ежемесячно;
- лояльные условия к возрасту заемщиков;
- переуступка банком своих полномочий третьим лицам только с согласия заемщика.
Почему банк просит залог?
Данным способом он страхует очевиднейшие денежные риски. Если заемщик по какой-либо причине перестанет возвращать долг, его автотранспортное средство перейдет в собственность банка, будет продано, и эти средства покроют расходы. Клиенту ссуда с обеспечением тоже выгодна. Он получает возможность взять требующиеся деньги с более приятной ставкой, чем та, что действует для потребительских займов. У многих людей в России имеется автомобиль, но не любую машину банк согласится считать достойным обеспечением займа. Важно, чтобы авто было ликвидным и оставалось таковым в течение некоторого времени, поэтому основным условием является его возраст.
В некоторых случаях он считается на дату заключения договора, в иных — на тот срок, когда отношения между финансовой организацией и клиентом прекратятся. Размер ссуды во многом зависит от цены машины. Ее определяет специалист, которого в зависимости от определенной программы выдаёт финансовая организация либо находит заемщик. Во втором случае он же оплачивает услуги оценщика. Количество желающих получить наличные под залог паспорта транспортного средства (ПТС) неуклонно растет с каждым годом. Согласно законодательству Российской Федерации, выдавать кредиты физическим лицам могут банки и кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию.
Для микрофинансирования (то есть выдачи займов размером менее одного миллиона рублей) предусмотрена другая модель деятельности: МФО — юридическое лицо, внесенное в особый национальный список, без дополнительного лицензирования. Несмотря на то, что деятельность банков и микрофинансовых компаний регулируется разными законами, и те, и другие могут выдать кредит (или, соответственно, микрозаём) под залог ПТС. Впрочем, в порядке подачи заявок и получения финансовых накоплений банки и МФО несколько отличаются.
Банк
К сожалению, почти все серьезные российские банки выдают кредит под залог автомобиля исключительно при так называемых автокредитах — то есть займах на покупку машины. Получить «настоящие» деньги в этом случае, конечно, не удастся.
Те банки, которые все же представляют наличные под залог ПТС, в большинстве своем имеют довольно значительный список требований к заемщику и его документам, а также к автомобилю.
МФО
Микрофинансовые компании значительно лояльнее к своим клиентам: обычно они не просят справок с работы, поручений и подтверждений заработка, многие могут закрыть глаза на плохую кредитную историю (КИ) и наличие задолженностей по займам.
Для одобрения кредита важна положительная КИ.
Но как поступить, если она испорчена? Чтобы всегда точно знать, можете ли вы надеяться на автокредит, надо контролировать кредитную историю. Регулярно запрашивайте кредитную историю и исправляйте данные, которые не соответствуют реальности.
Кстати, рекомендуем:
Взять ссуду с плохой КИ возможно. Во-первых, у любого банка свои условия к заемщикам. Вполне вероятно, что найдутся такие организации, которые одобрят автокредит. Для одобрения можно исправить кредитную историю. Рассчитайте ставку сами. Оцените ваш ежемесячный профит. 40% от него — наибольший платеж по кредиту, допустимый банками.
