Иванов Александр Андреевич. «Приам, испрашивающий у Ахиллеса тело Гектора». 102.5 × 125.3 см. Третьяковская галерея, Москва.
Кредиты уже давно стали неотъемлемой часть нашей жизни, сейчас часто выгоднее купить что-то на заемные деньги, чем копить. Людям со средним достатком стали доступны покупки со значительной стоимостью, и это несомненный плюс широкого распространения потребительского кредитования.
С другой стороны, постоянно пользуясь кредитными ресурсами, не всегда удается избежать различных нарушений финансовой дисциплины. Просрочка необязательно должна возникнуть по Вашей вине. Это могла быть техническая ошибка, неверно указанные реквизиты платежа или действия мошенников, оформивших кредит без Вашего ведома.
Степени тяжести нарушения финансовой дисциплины:
- Среднее нарушение — неоднократная просрочка от 5 до 35 дней;
- Тяжкое нарушение — невозвращение кредита в срок.
От тяжести допущенного нарушения зависит то, насколько сложно Вам будет получить новый кредит. В любом случае в кредитной истории, которая, кстати, хранится 15 лет, появится соответствующая строчка.
Кредит в банке без проверки кредитной истории
Если в Вашей кредитной истории помимо темных пятен есть и положительные места, а в последнее время Вы аккуратно платили коммунальные платежи, можно рассчитывать на кредит во многих банках, активно занимающихся потребительским кредитованием. Если нарушения серьезные, все чуть сложнее, нужно быть готовым к отказу и ориентироваться на самые дорогие предложения. Сумма кредита, скорее всего, будет не больше 300 тыс. руб., а, как правило, существенно меньше, процентная ставка по таким кредитам доходит до 70%, срок погашения — менее 5 лет.
Традиционно занимаются кредитованием лиц с подмоченной финансовой репутацией банки «Тинькофф Кредитные системы», «Хоум Кредит», «Восточный экспресс», «Ренессанс Кредит» и некоторые другие.
Кредит «Наличными» Ренессанс Кредит
- Кредитный лимит до 500 000 ₽
- Ставка по кредиту 15,99−30,99%
- Срок от 24 до 60 месяцев
- Подтверждение дохода не требуется
Для получения сниженной процентной ставки клиент может предоставить документы подтверждающие размер ежемесячного дохода, в том числе и по форме банка. Например, в первом из приведенных выше банков можно получить кредитную карту с лимитом до 300 тыс. руб. под 39,9% годовых.
Тинькофф Платинум «Тинькофф Банк»
- Кредитный лимит до 300 000 ₽
- Ставка по кредиту 24,9%
- Льготный период до 55 дней
- Подтверждение дохода не требуется
Доставляется курьером на следующий день после обращения. Оформить карту могут клиенты с испорченной кредитной историей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально!
Восточный экспресс
Кредит наличными с минимальными требованиями предоставляет банк «Восточный экспресс».
- Максимальная сумма — 150 тыс. руб.,
- Срок погашения — до 2 лет,
- Максимальная процентная ставка — 67,3%.
К минусам данного способа можно отнести то, что если в кредитной истории много серьезных нарушений, деньги Вы скорее всего не получите даже под самый высокий процент.
Как быть?
Взять кредит в банке с плохой историей и просрочками можно если:
- Обращаться в новые финансовые учреждения или с малым оборотом. Желая увеличить клиентскую базу, некоторые из них будут готовы идти на риск, но до определенной меры. Если клиент злостный неплательщик, то он получит отказ и там. Предложение будет с повышенной кредитной ставкой. Если в обычных случаях процент составляет в среднем 15−20% годовых, то клиенту с просрочками и плохим кредитным рейтингом могут предложить взять кредит под 30−35%. Таким образом банк подстраховывается, идя на финансовый риск.
- У физического лица есть залоговое имущество. Если дать в залог автомобиль или недвижимость, то отказ маловероятен и клиент получит выгодные условия по договору даже с плохой историей и просрочками. Даже дополнительной рекомендацией будет время обращение в банк.
- Если вы подаете заявку на кредит примерно 10−12 числа, то шанс отказа будет ниже. Дело в том, что к этому периода план по выдаче в банках еще открыт. Менеджеры стремятся выполнить его как можно скорее. К концу месяца планы выполнены и работа с клиентами ведется более «тщательно».
Какие факторы ухудшают кредитную историю
- невыплаченные финансы другим учреждениям (в том числе, коммунальные платежи);
- просрочки платежей или алиментов;
- открытые уголовные дела;
- судебные разбирательства;
- досрочный возврат средств.
Кстати, рекомендуем:
Как ни странно, последний пункт также характеризует потребителя негативно для финансовых организаций. Клиентам, которые заранее возвращают деньги, выдавать продукты невыгодно. Чтобы у банка не было претензий, стоит погашать задолженность в определенные периоды, предусмотренные договором.
Дайте кредит с плохой кредитной историей или особенности сделки
Клиентам нужно убедить менеджера, что они смогут погасить задолженность. Несмотря на то, что справку о доходах можно не предъявлять, такое действие увеличивает шансы получить финансы и дает возможность рассчитывать на большую сумму.
Этот продукт получить не всегда просто, поэтому есть смысл подавать сразу несколько заявок в разные финансовые организации. Так выше вероятность положительного ответа. Есть три этапа заключения сделки:
- Подача заявки. Лучше это сделать онлайн, ведь визиты в отделения занимают много времени.
- Проверка и решение. На этом этапе менеджеры проверяют точность личных данных человека. Обычно они перезванивают клиенту и уточняют их. Также в телефонном формате сотрудники банковской организации дают разъяснения условий предложения: сумма, процентная ставка; период, за который нужно погасить и штраф в случае просрочки.
- Получение денег. Если для предыдущих этапов посещение учреждения было необязательным, то здесь необходимо личное присутствие.
Если вы желаете отправить сразу несколько заявок, то можете это сделать на портале Banki.ru. Благодаря удобному интерфейсу каждый посетитель сайта без проблем найдет нужную информацию, заполнит анкеты и отправит их. После этого остается только дождаться утвердительного решения и поехать в учреждение за деньгами.
Кредитная история формируется у любого банковского заемщика по мере того, как он выплачивает свою задолженность. Если платежи проходят своевременно, кредитная история хорошая. Если заемщик допускает просрочки, кредитная история портится.
Сегодня часто можно увидеть, как в Интернете люди ищут «кредит по паспорту с плохой кредитной историей». Во-первых, нужно понимать, что если кредитная история испорчена серьезно, то в банковском кредите вам, скорее всего, откажут. В этом случае можно попробовать взять кредит по паспорту (а точнее заем), даже с плохой историей, в микрофинансовой организации. В МФО требования к клиенту гораздо лояльнее, чем в банке.
Условия, которые увеличат шанс на получение кредита с плохой КИ
- Официальное трудоустройство. Если вы недавно официально устроились на работу, это будет небольшим плюсом в принятии решения. А если трудовой стаж минимум год, вообще прекрасно!
- Достаточный доход. Если уровень дохода позволяет выплачивать кредит без существенной нагрузки, шансы на кредит возрастают.
- Зарплатная карта. Если вы обращаетесь в банк, на карту которого получаете зарплату, это приближает вас к получению кредита.
- Вклад в этом банке. Если вы открыли вклад в этом же банке, он видит, что у вас есть деньги, и охотнее даст в долг.
- Семейное положение. Если есть дети — это хорошо, это ответственность как человеческий фактор, играющий на руку заёмщику. Если детей нет, но оба супруга работают и получают достаточный доход — тоже отлично, ведь их доходы суммируются при рассмотрении заявки.
Что ещё можно сделать, чтобы взять кредит с плохой историей
- Сначала закройте все текущие кредиты, а уже потом идите в банк за новым;
- Не зацикливайтесь на одном-двух банках. Отберите 10−20, изучите их предложения и отсейте неподходящие. Попробуйте из этих, кто знает, может, вам повезёт;
- Если крупные банки отказывают, попробуйте подать заявку в небольшой или недавно открывшийся. Да, условия кредитования, скорее всего, будут не самые выгодные. Зато у вас будет кредит;
- Сообщайте банку только достоверную информацию. Они спрашивают только ту информацию, которую могут проверить;
- Не факт, что у вас действительно плохая кредитная история. 2 раза в год её можно проверить бесплатно. Можно проверить платно, зато онлайн. Если КИ плохая, потому что в отчёте ошибка, это можно исправить.
Еще четыре совета, как получить кредит с плохой КИ
Далее дается еще несколько способов, к которым можно прибегнуть для получения нужной вам денежной суммы заемных средств.
1. Обратитесь к посреднику
Помощь в получении займа оказывают кредитные брокеры. Они находят такой кредитный продукт, который можно взять даже с очень плохой платежной историей. Процесс сотрудничества с таким помощником выглядит следующим образом: клиент заполняет заявку, посредник рассматривает предложения от различных кредитно-финансовых организаций и предоставляет клиенту перечень доступных кредитных продуктов.
2. Оформите кредитку
Как правило, получить кредитку немного проще, чем потребительский кредит наличными. Поэтому именно к такому способу часто обращаются те, кто имеет негативный опыт сотрудничества с банками.
Довольно часто при выдаче карт история проверяется поверхностно или не проверяется вовсе. Решение принимается на основании анкеты, а свои риски банк компенсирует высокими процентами. В этом обзоре вы сможете ознакомиться с компаниями, которые предлагают такие кредитки.
3. Оформите срочный займ
Срочные займы оформляются в МФО или на территории торговых центров. Решение выносится в течение 5−30 минут. За такой короткий срок просто невозможно узнать о клиенте абсолютно все и тщательно изучить его кредитную историю.
Микрозаймы выдаются на основе платежеспособности заявителя. В процессе рассмотрения заявки банк созванивается с коллегами клиента, родственниками, уточняет некоторые вопросы, а после выносит решение. Они также подразумевают высокие проценты. В данной статье вы узнаете об этих типах кредитов подробнее.
4. Оформите кредит с обеспечением
Банки более охотно идут на сотрудничество с клиентом, который готов предоставить что-то ценное в качестве залога, даже если заявитель не может похвалиться идеальной кредитной историей. В случае чего кредитор всегда сможет продать полученное имущество в счет погашения долга.
Нельзя точно сказать, какой банк 100% даст кредит человеку с плохой кредитной историей, потому как очень многое будет зависеть от того, насколько большой была просрочка, и по какой причине она возникла. Старайтесь найти разные варианты и подавайте заявки в разные банки.
