Б. С. Угаров. «Ленинградка». 1961. Холст, масло. 144 × 233 см. ГРМ, Санкт-Петербург.
Что такое материнский капитал?
Материнский капитал представляет собой государственное пособие, выплачиваемое из федерального бюджета страны семьям, имеющим двоих и более детей.
Данная сумма подлежит только целевому использованию: на пенсионное обеспечение, на улучшение жилищных условий, на получение образования. Право на получение семейного капитала возникает сразу же после рождения второго ребенка у матери. Однако, по закону капитал может получить и мужчина в отдельных случаях, прописанных в законе, например, если мать умерла, или лишена родительских прав, или мужчина является единственным усыновителем второго и последующего ребенка.
Получить маткапитал наличными деньги нельзя, поскольку он не может быть передан конкретному человеку. Фонд направляет его исключительно на счета компаний, в зависимости от того, как владелец решил им распорядиться. Для получения сертификата нужно:
- Родить (усыновить) второго ребенка.
- Обратиться в территориальный орган ПФ РФ.
- Предъявить паспорт, свидетельство о рождении (усыновлении), документы, подтверждающие гражданство новорожденного и его регистрацию, и написать заявление на выдачу госсертификата.
- В течение месяца выносится решение о предоставлении пособия или отказе.
Ипотека с использованием материнского капитала
Ипотека с использованием материнского (семейного) капитала — специальные программы банков, рассчитанные на внесение части первоначального взноса либо выплату основной части долга и процентов по нему при помощи государственной субсидии. На 2020 год сумма материнского (семейного) капитала составляет 466617 рублей.
В соответствии с постановлением правительства Российской Федерации от 12 декабря 2007 года № 862 "О правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий" весь материнский капитал или его часть могут перечисляться на следующие цели:
- уплата первоначального взноса при получении кредита или займа, в т. ч. ипотечного, на приобретение или строительство жилья;
- погашение основного долга и уплата процентов по кредитам или займам, в т. ч. ипотечным, на приобретение или строительство жилья (за исключением штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам), включая те из них, обязательство по которым возникло у лица, получившего сертификат, до возникновения права на получение средств материнского (семейного) капитала.
На практике это значит, что после получения сертификата его можно использовать при покупке недвижимости, в т. ч. в качестве первоначального взноса, а также для погашения ипотечного кредита.
С начала 2009 года разрешено направлять средства материнского капитала на погашение ипотечных кредитов и процентов по ним, взятых как владельцем сертификата на материнский капитал, так и ее супругом. При этом ждать трехлетнего возраста ребенка в случае использования сертификата на оплату ипотеки не надо.
Процесс получения денег по сертификату
Процесс получения денег по сертификату в большинстве случаев состоит из трех этапов.
Во-первых, кредитор обращается в Пенсионный фонд РФ и берет справку об остатке материнского (семейного) капитала сроком не более 30 дней на момент получения кредита.
Во-вторых, с этой справкой необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением о зачислении средств. Если деньги идут на погашение уже полученного займа, то кредитная организация выдает справку по специальной форме о размере остатка задолженности по кредиту и сумме процентов, подлежащих уплате до конца срока действия кредитного договора, и отсутствии текущей просроченной задолженности.
В-третьих, Пенсионный форд РФ перечисляет деньги по сертификату. Поэтому именно ему предоставляется пакет документов, подтверждающих расходование маткапитала по определенному законом назначению.
Документы в ПФ для перевода средств маткапитала в счет погашения кредита:
- Сертификат.
- СНИЛС.
- Паспорт.
- Копия ипотечного договора.
- Справка банка о размере долга.
- Свидетельство на право собственности на приобретаемое жилье. Оно оформляется в течение двух недель с момента выдачи кредита.
- Рассмотрение заявления в ПФ происходит в течение 3 месяцев. Если решение будет положительным, то средства пойдут на уменьшение основного долга и размера ежемесячного платежа.
Достоинства и недостатки кредитования с использованием средств материнского капитала
Кстати, рекомендуем:
Оформляя кредит с обеспечением, заемщик:
- получает самую низкую среди всех ипотечных предложений процентную ставку;
- может рассчитывать на максимальную сумму и длительный срок кредита;
- имеет возможность суммировать собственный доход с доходом созаемщика, тем самым получая большую сумму в долг;
- может не вносить первоначальный взнос вовсе или внести минимальную сумму;
- в любой момент может закрыть кредит досрочно.
Недостатков у этого вида кредитования практически нет. Но каждый клиент должен быть готов к тому, что сотрудничать ему придется не только с коммерческими банками, но и с государственными структурами (пенсионным фондом, например). А это, как известно, требует времени и нервов.
Документы при оформлении ипотеки с материнским капиталом
При оформлении займа под материнский капитал, т.е. использовании его в качестве первоначального взноса требуются:
- копия кредитного договора на приобретение или строительство жилья;
- копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если предоставлен ипотечный кредит и кредитный договор не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой.
При погашении основного долга и процентов по ипотеке при помощи материнского капитала необходим следующий пакет документов:
- копия кредитного договора;
- справка из кредитной организации о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;
- копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если кредитный договор не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой;
- свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных (заемных) средств;
- засвидетельствованное в установленном законодательством порядке письменное обязательство лиц, в чью собственность оформлено жилое помещение, приобретаемое с использованием средств материнского капитала, оформить указанное жилое помещение в общую собственность родителей, детей и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению в течение шести месяцев после перечисления денег Пенсионным фондом Российской либо снятия обременения с жилого помещения или ввода объекта индивидуального жилищного строительства в эксплуатацию;
- копии основного документа, удостоверяющего личности всех членов семьи, проживающих в жилом помещении, приобретенном с использованием кредита;
- выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.
Если договор ипотеки оформлен на супруга лица, получившего сертификат, в дополнение требуются копия основного документа, удостоверяющего его личность и регистрацию по месту жительства либо по месту пребывания, а также копия свидетельства о браке.
Возможные причины отказа Пенсионного фонда РФ
Причинами для отказа Пенсионного фонда в перечислении средств материнского капитала банку могут быть:
- неполный пакет документов;
- допущены ошибки при составлении заявления;
- на момент подачи заявления владелец сертификата был ограничен в родительских правах или лишен их;
- было отменено усыновление одного из детей распорядителем сертификата;
- совершение заявителем преступления против личности ребенка.
Отказ должен быть предоставлен заявителю в письменной форме. Если решение специалистов Пенсионного фонда кажется неправомерным, его можно обжаловать в суде.
Собственники по материнскому капиталу
Если ребенок, который дал право на МК, был рожден уже в момент несения кредитных обязательств, супруги имеют право запросить по нему деньги для уплаты кредита. Обязательным условием при этом выступает необходимость внести новорожденного и всех имеющихся детей в собственников, т.е. предоставить им доли в данном жилье. Так закон защищает права малышей, на чье обеспечение выдается МК.
Погасить кредит под материнский капитал в банке условия использования сертификатом позволяют в любом виде: частично или полностью.
Нововведения с 1 января 2018 года
Маткапитал разрешили тратить на погашение взятых в любое время кредитов.
Глава правительства подписал постановление, которое расширяет возможность погашения кредитов из средств, выделяемых в качестве материнского капитала.
Согласно федеральному закону «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», семьи могут направлять средства из маткапитала на приобретение и строительство жилья. Действовавшая ранее редакция правил направления средств запрещала погашать долги, обязательства по которым возникли у граждан до возникновения права на получение материальной помощи от государства. Погашать долг по перекредитованной ипотеке закон также не разрешал.
«Принятое решение устраняет правовую неопределенность в вопросе использования материнского капитала для улучшения жилищных условий и расширяет возможности граждан для такого использования этих средств», — говорится в справке к постановлению.
Также с 1 января 2018 года российские семьи получили право получать денежные пособия за рождение первенца. На такое пособие могут рассчитывать те семьи, чей среднедушевой доход составляет не больше полуторакратной величины прожиточного минимума трудоспособного населения по региону.
Эти изменения позволят исключить ситуации, когда семьи, имеющие право на дополнительные меры господдержки, получали отказ в использовании маткапитала для погашения кредитов, выданных этим семьям еще до того, как они получили право на капитал.
