Банки не проверяющие кредитную историю

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это такой отчет с данными о ваших кредитах, заявках на кредиты, о том, как вы платите по долгам, и кто вас проверяет. Этот отчет хранится в бюро кредитных историй. Сейчас в России тринадцать бюро, Центробанк их контролирует и ведет реестр.

Когда вы подаете заявку на кредит через интернет-магазин или в банке, то соглашаетесь на проверку кредитной истории. Банк отправляет запрос в кредитное бюро: а что там вот у этого человека с долгами и платит ли он их?

Кредитная история позволяет «нарисовать» портрет надежности потенциального заемщика и оценить риски, которые может повлечь выдача кредита данному конкретному лицу.

Проверить свою кредитную историю может любой человек. А другие люди и организации могут проверять ее только с его согласия. То есть ничего нового тут нет: кредитная история была и проверять ее россияне могли и год назад, в том числе бесплатно. И банки кредитные истории тоже проверяли. Никаких резонансных изменений тут нет.

Принятие решения банком о выдаче кредита: кредитная история

Кредитная история — наиболее важный документ для банка. Если у вас плохая кредитная история, готовьтесь к отказу.

Зачастую проверяются анкетные данные кредитополучателя: данные паспорта, дата рождения, которую отправляют в БКИ (с которыми работает банк), полные фамилия, имя и отчество.

Запросы проверяются и в банк приходит готовый отчет.

В данный отчет сформирован в виде трех граф. Во-первых, в нем есть анкетные данные. Во-вторых — сведения о тех кредитах, которые существуют на день подачи нового кредита, процентные ставки и проценты. В-третьих, различные данные о закрытых кредитах кредитополучателя.

В кредитной истории банк смотрит:

• опыт кредитования: сколько и когда кредитов брали, есть ли текущие кредиты;
• просрочки: насколько большие и частые;
• крайние случаи: взыскания, банкротства, передача долгов коллекторам.

Количество запросов на кредиты в другие банки за последнее время. Если их больше 5, это явный показатель вашей острой заинтересованности в займе — «тревожный звонок» для банка. Если заявок немного и все одобрены, тогда банк сочтет, что вы подбираете самый выгодный вариант.

Если другие банки вам отказывали в кредитах, потенциальный кредитор начнет выяснять причины. Худшая вариант — «заявка содержит признаки мошенничества». Это когда данные в заявке на кредит не соответствую действительности. В кредите однозначно откажут.

Долговая (или кредитная) нагрузка показывает, какую часть доходов вы отдаете на погашение кредитов. Сложно получить новый кредит, если 40% доходов уходит на погашение старых.

Отрицательно скажутся на вашей долговой нагрузке кредитные карты, в том числе неиспользованные.

Если у вас пустая кредитная история, — вы никогда не брали кредит или последние 24 месяца в кредитной истории ничего не менялось — банк подключает дополнительные «фильтры». Дело в том, что заемщик с пустой кредитной историей — непредсказуемый заемщик. Даже если все в порядке с доходами.

Бывают случаи, когда банки сотрудничали с БКИ, в которых не было сведений о вас и ваших кредитных историях. В таком случае это может сыграть в пользу недобросовестных кредитополучателях- они получат кредит даже если плохая кредитная история.

Другая сторона медали — при положительной кредитной истории процентная ставка может быть понижена.

Как получить деньги без проверки кредитной истории?

Есть несколько способов взять деньги либо совсем без проверки, либо с минимальными проверками кредитного рейтинга:

Займ на покупку товара. Самый простой способ — при оформлении покупки в кредит магазины практически никогда не проверяют вашу историю, а значит, можно без отказа получить уже сегодня то, что вы хотите купить.

1. Кредитная карта. Не обязательно подавать заявку именно на наличные, можно взять кредитку с возобновляемым кредитным лимитом. Да, снять с нее деньги можно только с комиссией, да и проценты достаточно высокие. Но это идеальный вариант для покупок, особенно, если есть льготный период кредитования, когда проценты не начисляются.
2. Займ у частных лиц. Если нужна небольшая сумма, можно обратиться за деньгами к друзьям, родственникам или частным лицам, которые этим занимаются. Там обычно достаточно расписки, и никто не будет ничего проверять.
3. Авто или квартира в залог. Если вы берете кредит под залог недвижимости или автомобиля, то вероятность получить одобрение увеличивается. Но у вас должно быть, что предложить банку.
4. Лояльные или молодые банки. Если государственные банки проверяют все, что только можно, то молодые и развивающиеся борются за конкурентов и с большой доли вероятности выдадут вам необходимую сумму.
5. Экспресс-займы. И, наконец, есть множество небольших компаний, выдающих деньги до зарплаты под 1%-2% в день, где также почти никогда не проверяют кредитный рейтинг. Проценты грабительские (до 350% в год), но на неделю взять в долг небольшую сумму можно.

«Борьба за выживание»: ищем банки, которые дают заем

Кстати, рекомендуем:

• Виза банковская
• Кредит банк Алматы
• Досрочное погашение автокредита

Банковский сектор понес серьезные потери и претерпел значительные изменения в период экономического кризиса. Заемщиков стараются проверять еще более тщательно, но не всегда это возможно. Большая конкуренция подталкивает финансовые организации к пересмотру отношения к клиентам и их «плохому» отчету в БКИ. Конечно, получить заем срочно при невыплаченных прошлых кредитах все еще невозможно, а вот на «просрочки» по платежам многие готовы закрыть глаза.

Банков, не проверяющих кредитную историю, сейчас уже нет. Проверкам подвергаются все потенциальные заемщики, давшие на это свое согласие. Отсутствие такого согласия настораживает банковских клерков и не добавляет плюсиков к вашему образу надежного заемщика. Другой вопрос, насколько пристальное внимание уделяется результатам запросов в БКИ. Может, они не все заметят? Закрывают глаза на плохую кредитную историю небольшие банки, которые только вышли на рынок. Для них важнее нарастить клиентскую базу даже в ущерб качеству выдаваемых ссуд.

Впрочем, рискуют банки не напрасно, ведь есть возможность заработать на этом хорошие деньги. Средняя ставка по потребительским ссудам составляет 18%. Благонадежные заемщики могут рассчитывать и на 10−12% годовых. А вот с клиентами, у которых плохая история взаимодействия с банками, обходятся немного жестче. Вам оставляют возможность получения средств, но уже в среднем под 35% годовых. Ставка колеблется в пределах 28−48%.

Банки, предоставляющие займ с плохой кредитной историей

1. Почта Банк, как ни удивительно, до сих пор этот банк привлекает клиентов тем, что выдает займы практически всем заявителем. Для ненадежных заемщиков банк предоставляет небольшие суммы под достаточно высокие проценты. В отличие от своего соратника ВТБ 24, Почта Банк одобряет кредитные заявки значительно чаще.
2. БинБанк также регулирует сумму, доступную для получения, в зависимости от надежности заемщика. Если предоставить ликвидное залоговое обеспечение, то можно получить до 3 миллионов рублей. При этом особо выгодные условия предоставляются тем, кто является держателями зарплатных карт. Средняя ставка по переплате в год составляет 22−42%.
3. Банк Хоум Кредит дает возможность оформить заявку через интернет, и спустя 2 часа уже будет принято готовое решение. В случае одобрения денежные средства можно получить на срок до 5 лет. Максимальная ставка по переплате составляет 36,9% в год.
4. Русский Стандарт занимает одно из лидирующих мест среди проблемных заемщиков. Получить 500 тысяч рублей может практически любой желающий, имея при себе паспорт и еще один любой документ, подтверждающий его личность. Процентная ставка начинается от 24,9 % а максимальный срок достигает 5 лет. Для наиболее проблемных клиентов может потребоваться дополнительное обеспечение в виде залога или поручителя.
5. Ренессанс кредит дает возможность также получить до 500 тысяч рублей по минимальному комплекту документов. При этом процентная ставка будет в пределах 24%, что является достаточно интересным предложением для клиентов с испорченной историей.
6. Совкомбанк предлагает использование онлайн-сервиса, в котором решение принимается за 5 минут. При этом достаточно большую сумму 750 тысяч рублей можно оформить даже на 10 лет, что является наиболее длительным сроком кредитования по сравнению с другими кредиторами. Но обязательно потребуется справка, подтверждающая доходы.
7. ОТП-банк, Лето банк, Восточный экспресс банк — достаточно молодые организации с небольшой клиентской базой. Основная цель этих организаций — привлечь большие потоки граждан и наработать свою базу клиентов как можно быстрее. Заманивают граждан простотой оформления кредитной сделки, а все свои риски компенсируют драконовскими процентами и комиссиями.
8. Ситибанк. Это учреждение тоже выдает кредиты не совсем надежным заемщикам, но не забывает при этом осторожничать. В отношении сравнительно небольших сумм займов (100−450 тыс. руб.) принимают любое подтверждение дохода, даже неофициальное. Однако на сумму от 450 000 рублей нужна уже справка 2-НДФЛ. Не хотите делать запрос в БКИ? Никаких проблем! Только ваша ставка стартует с рубежа в 26%.

Как исправить кредитную историю

Даже самую безнадежную кредитную историю можно исправить — только так вам будут доступны приемлемые банковские предложения. И хотя на это может потребоваться много времени и сил, восстановление вашей финансовой репутации того стоит. Ведь кредитная история, выражаясь образно, не билет на разовую поездку. Это проездной на все виды транспорта сроком действия в целую жизнь! Хорошая кредитная история — надежный и эффективный инструмент для работы с банками. Чтобы его заполучить, постараться надо.

С чего начать? С проверки кредитной истории. Может оказаться так, что вы несколько преувеличиваете масштаб проблемы. Некоторые недочеты кредитной истории исправить легче, чем кажется.

Затем устраняем проблемы по вине банка (например, если он не подал в БКИ данные о кредите, который вы уже выплатили), закрываем просрочки, а лучше весь текущий долг — и вот вы уже снова желанный клиент в любом банке.

Некоторые банки предлагают возможность исправить кредитную историю.

Сбербанк, например, разработал специальный сервис для анализа кредитного рейтинга своих клиентов — воспользоваться данным сервисом может любой человек, зарегистрированный в системе Сбербанк Онлайн. В верхнем меню личного кабинета выберите пункт «Прочее» — «Кредитная история». После анализа кредитного рейтинга Вы получите пошаговую инструкцию для исправления ситуации.