Сайт о банках и услугах

Кредиты, вклады, займы, ипотека

Взять кредит с долгами и плохой кредитной историей

Джузеппе Арчимбольдо. «Зима». 1573. итал. l’Inverno. Холст, масло. 76 × 64 см. Лувр, Париж.

Людям с хорошей КИ, высокой белой зарплатой, большим стажем и прочими признаками финансовой состоятельности банки выдают наличные в долг без проблем.

Но чаще всего деньги нужны вовсе не им, а тем, кого сократили, кто только устроился на работу и еще не получил зарплату, или тем, кому надо закрыть другой кредит. Если вы из таких, и у вас плохая кредитная история или открытые просрочки по кредитам-есть выход. Существуют организации, дающие займы даже в таких ситуациях.

7 причин, почему кредитная история плохая

Для начала немного теории — почему вообще у вас может быть плохая кредитная история, как она формируется и откуда вообще об этом узнают другие банки?

Во-первых, существует специальное БКИ (бюро кредитных историй), а точнее не одно, а несколько. В них банки подают сведения обо всех заемщиках и там же берут данные по новым потенциальным клиентам. Крупные государственные компании сотрудничают со всеми КБИ и узнают всю вашу подноготную. Коммерческие — лишь с частью из них и есть шанс, что какие-то сведения останутся для них тайной. Молодые организации и сервисы экспресс-займов — могут пока вообще не проверять КИ или давать кредиты без отказа, чтобы привлечь новых клиентов.

Причины низкого кредитного рейтинга:

  • Не вовремя выплачиваете проценты по займу;
  • Имеете текущие просрочки без уважительных причин;
  • Ежемесячные платежи больше половины вашего дохода;
  • Мошенники взяли кредит на ваше имя (например, по ксерокопии паспорта);
  • Банк оформил на ваше имя кредитную карту без вашего ведома;
  • Он же не передал в БКИ данные о том, что вы закрыли кредит;
  • Долг продали коллекторам — они еще реже передают к БКИ сведения о выплаченных займах.

Первые три причины — это ваша вина, но в этом случае вы и сами знаете о своих проблемах и наверняка пытаетесь их решить. А вот последние четыре — от вас не зависят, а в случае с мошенниками, вы вообще об это не узнаете, пока к вам не придут требовать долг и проценты по нему. Как быть? Для начала проверить свой рейтинг.

Чем грозит заемщику кредит с просрочками

Заемщику, который перестал вносить платежи по кредиту по причине внезапного ухудшения финансового положения, возможно, придется выставить на продажу залоговое имущество, вписанное в договор кредита, и вырученные средства потратить на погашение кредита.

Не нужно задерживать продажу залогового имущества, поскольку, чем дольше тянуть, тем больше накопится задолженность, а платить впоследствии придется в любом случае. Вообще кредит с просрочками, вызванный финансовым кризисом клиента, в наше время является нередким явлением, но нужно стараться не усугублять ситуацию.

6 способов улучшить кредитную историю

После проверки своей кредитной истории необходимо устранить все проблемы, которые вы можете. Например, обратиться в банк с просьбой указать в БКИ, что вы закрыли кредит или написать жалобу по поводу мошенников. Все, что было не по вашей вине — исправят, а вы пока должны:

  • Постараться закрыть все текущие просрочки;
  • В идеале — погасить целиком текущий долг;
  • Сделать рефинансирование, чтобы платить меньше;
  • Взять небольшую сумму в долг и вовремя погасить ее (программы для улучшения или формирования с нуля КИ вам в помощь);
  • Купить в рассрочку товар в магазине — там не обращаются в БКИ и можно сформировать положительный рейтинг;
  • Взять ипотеку или займ на большую сумму и длительный срок.
  • Покупка недорогой мебели или бытовой техники в кредит на небольшой срок. Оформив кредит, вам нужно будет стараться вносить платежи вовремя, благодаря чему ваша кредитная история улучшится. Перед банками вы «продемонстрируете» себя в выгодном свете и увеличите свой шанс получить в дальнейшем более серьезный кредит на длительный срок.
  • Оформление кредита на автомобиль на заводе-производителе. В данном случае вероятность проверки вашей кредитной истории с использованием кредитного скоринга очень незначительна, и вам, скорее всего, дадут автокредит. Погашая его без эксцессов, вы сможете выровнять свою кредитную историю. Такой вариант подойдет тем, кто собирался обращаться в банк для оформления кредита именно для того, чтобы приобрести транспортное средство.
  • Обратиться за помощью к частным кредиторам. Имейте в виду, что в этом случае вам придется предъявить большое количество документов, а потом выплачивать большие проценты по кредиту. В такой способ кредитор защищает и себя, и собственные денежные средства.
  • Обращение к кредитным брокерам, где вашу кредитную историю помогут исправить. Хоть это и недешево, но у вас появится возможность получения кредита. Кредитным брокерам под силу уладить все проблемы и с банком, и с коллекторским агентством, если ему уже передан кредит с просрочками.

Кстати, рекомендуем:

В последнем случае заявки рассматриваются индивидуально, и можно лично повлиять в положительную сторону на решение менеджера. А вот при небольших займах — заемщиков с плохой КИ отсекает программа, и вы автоматически получаете отказ за отказом, что еще более негативно сказывается на вашем рейтинге. Кстати, именно поэтому не стоит подавать одновременно десяток заявок в разные места — отказы видят другие компании, что негативно сказывается на КИ и уменьшает вероятность одобрения.

В итоге даже при наличии плохой кредитной истории важно пробовать и искать различные варианты. Лучше всего, конечно же, не доводить ситуацию до кредита с просрочкой, а сразу попытаться найти компромисс с банком. Но если такая ситуация произошла, перед вами список банков, которые дают кредит с просрочками.

Список какие банки дают с просрочками кредит с плохой кредитной историей

У заемщика, имеющего кредитную историю с отрицательной характеристикой, значительно снижается вероятность получить заем с приемлемой процентной ставкой. Но это не означает, что действующие просрочки закрыли заемщику двери в банк навсегда. Все зависит от степени сложности ситуации, иными словами, от срока и суммы задолженности у клиента, который нуждается в кредите.

Некоторые специалисты рекомендуют подавать заявки в как можно большее количество финансовых организаций. Однако в этом случае стоит также продумывать и риски, множественные отказы никак не добавят соискателю положительных моментов.

Ниже представлен список банков, предоставляющих кредиты с плохой историей или просрочками:

  • Тинькофф Банк — здесь можно оформить выдачу средств на кредитную карту, с максимальным размером в 300 тыс. рублей;
  • Совком Банк — в онлайн режиме можно оформить кредит наличными с максимальным размером в 750 тыс. под 12%;
  • Ренессанс Кредит — здесь можно оформить потребительский кредит или карту при наличии плохой истории; размеры ссуды варьируется в диапазоне 30−500 тыс. рублей под 19,9%;
  • Финансовая группа Лайф — это объединение небольших банков, предлагающих отличные возможности для оформления как кредитной карты (до 75 тыс. рублей), так и потребительский заем наличными вплоть до миллиона рублей;
  • Русский Стандарт — имеет собственный архив с данными по клиентам, поддерживает высокие ставки, но выдает кредиты как наличными, так и на карту; размеры варьируются до 300 тыс., однако при первом получении можно оформить не больше 150 тыс.;
  • Хоум Кредит — выдает как потребительские кредиты наличными и на карту, так и автокредиты; максимальная сумма кредитования составляет 700 тыс., процентная ставка начинает расти с 20%.

Данный список предлагает самые распространенные и доступные варианты оформить ссуду с плохим кредитным прошлым.

Какие банки не проверяют кредитную историю

Прошлое по ссудам может не проверяться теми банками, которые заинтересованы в росте клиентской базы. Обычно это молодые, недавно открывшиеся финансовые организации, которые могут закрыть глаза на плохую историю. Бывают и случаи, когда меняется политика банка, и приоритет развития делается уже не на качество клиентов, а на их количество. В этом отношении на плохое кредитное прошлое вполне могут закрыть глаза, или вовсе его не проверять.

Не стоит забывать также и о том, что банк может не сотрудничать с тем бюро, в котором хранятся данные заявителя. При оформлении могут потребоваться всего два документа — паспорт и официальное подтверждение источника дохода.

Как повысить свои шансы на одобрение

Избавившись от открытых просрочек, можно пробовать отправлять заявки различным кредиторам. Но для этого нужно будет убедить банк в своей надежности и в том, что все проблемы с выплатами остались в прошлом. Для этого подойдут:

  • справки о доходах,
  • договоры аренды,
  • выписки с банковских счетов и другие бумаги, подтверждающие финансовую устойчивость заявителя.

Кроме того, финансовые компании всегда очень благосклонно относятся к тем заемщикам, которые получают на их счет свою заработную плату. Здесь все просто — даже если вы вновь будете допускать просрочки, кредитор сможет списывать нужные суммы из вашей зарплаты.

Помимо этого, рекомендуем вам привлечь поручителя или оформить имеющуюся у вас в собственности недвижимость или автомобиль в качестве залога. При наличии дополнительного обеспечения вы не только повысите свои шансы, но и сможете рассчитывать на снижение ставки и увеличение максимальной суммы ссуды.

На каких условиях могут одобрить заявку

По отзывам тех, кто уже пробовал взять кредит с плохой кредитной историей, не стоит рассчитывать на очень выгодные условия, скорее, наоборот. Если вам необходим срочный займ здесь и сейчас, будьте готовы к повышенным требованиям:

  • предоставление множества документов, подтверждающих платежеспособность,
  • высокая ставка (таким образом банки перекрывают свои риски),
  • требование привести поручителей или предоставить обеспечение,
  • большой первоначальный взнос при оформлении ссуды на товар или ипотеки,
  • небольшая сумма займа или лимит на карте.

При успешных выплатах банки сами предлагают заемщикам увеличить лимит. Стоит отметить, что клиентам с плохой КИ оформить карточку гораздо проще, так как зачастую процесс проверки таких заявителей носит поверхностный характер. Все риски скрываются в высоких ставках по таким продуктам.

Таким образом, нельзя точно сказать, какой банк 100% даст кредит человеку с плохой кредитной историей, потому как очень многое будет зависеть от того, на сколько большой была просрочка, и по какой причине она возникла.

Если ваша плохая кредитная история длится на протяжении уже несколько лет, и в данный момент идут просрочки, то взять большую сумму практически становится делом невозможным, маленькие суммы еще конечно могут одобрить, но большие только под залог.

Текст подготовил Роман Борисов.
Опубликовано: May 28, 2021.
Источники: feib.ru, 101.credit, usloviyakredita.ru, kreditorpro.ru.
Рубрики: Информация, Кредиты.

На других сайтах:

  • D
    Отдых на озерах Красноярского краяdirecttravel.ru
  • T
    Сушка организма для похудения в домашних условиях: меню и тренировкиtrygym.ru
  • V
    Велосипед с алюминиевой рамойvelodepo.ru
-->