Рафаэль Санти. «Портрет Гвидобальдо да Монтефельтро». 1506. Ritratto di Guidobaldo da Montefeltro. Дерево, масло. 69 × 52 см. Уффици, Флоренция.
Операция банковского перевода представляет собой простое задание банка своему банку-корреспонденту, оплатить определенную сумму средств по просьбе и за счет перевододателя зарубежному адресату (бенефициару), с указанием способа возмещения банку-плательщику выплаченной суммы. Банковский перевод выполняется посредством платежных поручений, адресуемых одним банком другому, а также (при наличии специальной договоренности между банками) посредством банковских чеков или других платежных документов. Коммерческие документы направляются при данной модели расчетов от экспортера импортеру напрямую, т.е. минуя банк.
При расчетах банковскими переводами коммерческие финансовые организации исполняют платежные поручения зарубежных банков или оплачивают в соответствии с условиями корреспондентских соглашений выставленные на них банковские чеки по финансовым обязательствам зарубежных импортеров, а также выставляют платежные поручения и банковские чеки на зарубежные банки по финансовым обязательствам российских импортеров.
При выполнении переводной операции банк получателя перевода руководствуется определенными правилами, содержащимися в платежном поручении. Скажем, в платежном поручении может содержаться условие о выплате бенефициару определенной суммы против предоставления им указанных в платежном поручении коммерческих или финансовых документов или против предоставления им расписки.
При выполнении переводной операции банки принимают участие в расчетах путем перевода лишь после предоставления плательщиком в банк платежного поручения на оплату контракта. При этом банки не несут ответственности за платеж. Банки не контролируют факт поставки товаров или передачи документов импортеру, а также исполнение платежа по контракту. При данной модели расчетов в обязанности банка входит исключительно перевод платежа со счета перевододателя на счет получателя в момент предоставления платежного поручения.
Для отправки перевода необходимо знать все атрибуты банковского счета:
- БИК — особый код из 9 цифр, закрепленный за тем или иным банком,
- Номер счета, состоящий из 20-ти цифр, скажем 40817810***,
- ФИО получателя, а если перевод на юридическое лицо (организацию), то указывается полное наименование организации, под которыми был открыт счет в банке.
При переводе могут также попросить ИНН получателя и КПП (код постановки на учет — только для юр.лиц и редко обязательный реквизит). ИНН для физических лиц не является обязательным полем и можно не заполнять/не указывать или проставить нули.
Банковские переводы для физических лиц и налоговые проверки
Обязанность банков уведомлять налоговые органы об открытии счетов и депозитов граждан существует с 2014 года и только при условии наличия мотивированного запроса со стороны налогового органа (при выполнении налоговой проверки, а также требовании документов или информации). Закон от 27 ноября 2017 года внес в Налоговый кодекс поправки, обязывающие банки с 1 июня 2018 года по запросам налоговых органов выдавать справки по счетам в ценных металлах. "Других изменений в нормы налогового контроля не вносились, тем более касающиеся введения налога на банковские переводы.
Минимальные платежи никто отследить не сможет. Банк обязан уведомить налоговую службу только при операции с денежными средствами с суммой в 600 тыс. рублей и более.
При этом можно попасть под подозрение для проведения последующей проверки, если на карту регулярно перечисляются ежемесячно серьезные суммы, скажем, если человеку регулярно поступает оплата за аренду жилья. Для проверки требуется официальное обоснование. И если интерес налоговиков все же появился, нужно объяснить источник происхождения полученных средств (справками от работодателя, дарственными от родителей и др). Но автоматически списывать налог с перевода на другую карту без обоснования они не смогут.
Срок в Сбербанке
При переводе на дебетовую карту Сбербанка по ее номеру, деньги обычно попадают мгновенно, максимум — через сутки. Если вы переводите на дебетовую карту по номеру счета или на пластиковую карту, деньги поступят не позже следующего рабочего дня.
Кстати, рекомендуем:
Переводы в другую тарифную зону приходят в течение трёх рабочих дней. Точный период перевода из Сбербанка в иной банк зависит от банка-получателя.
Перевод Колибри по России идёт 10 минут, а международный перевод Колибри — 1 час. Международный перевод MoneyGram можно получить в течение 10 минут после отправки.
Перевод на дебетовую карту, проведённый в конкретном отделении, идёт не более чем через сутки. На пластиковую карточку — не позднее следующего рабочего дня.
Общие сроки при межбанковских операциях
От команды на отправку финансов до возможности пользоваться ими проходит, в лучшем случае, несколько часов. Несмотря на известную фразу-отговорку «срок банковского перевода может составить до 5 суток» традиционный доходит в ближайшие дни.
Если отправить деньги с утра с одного банка в другой и при этом они оба оперативно зачисляют средства/проводят операции, то средства могут поступить к обеду по московскому времени. Могут, но не обязаны. Такой скоростью известны Авангард, Промсвязьбанк, Айманибанк и др.
