Сальвадор Дали. «Постоянство памяти». 1931. исп. La persistencia de la memoria. Холст, масло. 24 × 33 см. Музей современного искусства, Нью-Йорк.
Найти лучшую выгодную дебетовую карту — задача не из самых простых. Чтобы выбрать хорошее предложения, смотрите на стоимость обслуживания, величину кешбэка и на размер процента на остаток. Дебетовую банковскую карточкуу удобно использовать как для безналичной оплаты, так и для хранения собственных средств.
Для второй цели банки предлагают карточки, на остаток у которых начисляются хорошие проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг.
Бесплатными могут быть любые банковские карточки — от электронных до премиальных. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при выполнении определенных требований — например, минимальной суммы на остатке. Полностью бесплатные предложения встречаются очень редко, и они не всегда выгодны для держателя. При выборе карточек для этого списка учитывались не только размер процентов, но и условия бесплатного обслуживания. Чем более они лояльны к держателю, тем выгоднее будет предложение.
Рейтинг лучших дебетовых
1 место
Мультикарта дебетовая (ВТБ) — Visa, MasterCard, МИР — Мультикарта ВТБ заняла в рейтинге первое место. Она предлагает высокий процент при подключении соответствующего пакета опций и достаточно большом обороте по счету. Однако, другие ее особенности при этом становятся недоступны. Банк ВТБ входит в одноименную международную группу и имеет большую сеть офисов и банкоматов по всей России. Он является системно значимым по версии ЦБ.
Размер процентов на остаток до 9% годовых Условия начисления при подключении опции «Сбережения» — надбавка до 1,5% для счетов и вкладов в ВТБ, иначе — до 9%, ставка зависит от оборота и срока использования карты. Снятие наличных в банкоматах ВТБ — бесплатно, в других банкоматах — бесплатно при сумме трат от 75 000 рублей в месяц. Бонусы за покупки на выбор — кэшбэк до 4% в категории «Авто» или «Рестораны» и до 2% за все покупки, бонусные баллы или мили до 4% за все покупки. Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay, Samsung Pay и Google Pay. Стоимость открытия бесплатно. Стоимость обслуживания бесплатно при сумме трат от 5 000 рублей, иначе — 249 рублей в месяц. Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой. Сроки оформления 3−5 дней
Преимущества
- Бесплатные
- SMS-уведомления
- Разнообразные бонусные опции
- Можно менять бонусы каждый месяц
Недостатки
- Можно подключить только одну опцию одновременно
- Ставка зависит от оборота по счету
2 место
Дебетовая Польза (Хоум Кредит) — Visa. Хоум Кредит — один из лидеров на рынке потребительского кредитования в России. Он считает своей задачей сделать эту услугу удобной для любых заемщиков. Польза предлагает высокие проценты, которые начисляются при наличии трат. Она не подойдет для пассивного хранения денег.
Размер процентов на остаток до 6% годовых. Условия начисления наличие более 5 операций оплаты в месяц, иначе — 3% годовых. Снятие наличных в банкоматах Хоум 5 раз в месяц. Бонусы за покупки бонусные баллы — 3% в категориях «Путешествия», «АЗС» и «Кафе и рестораны», 1% за остальные покупки, до 10% у партнеров, можно компенсировать любые покупки по банковской карте. Дополнительные возможности бесконтактная оплата, поддержка Apple Pay и Samsung Pay. Стоимость открытия бесплатно. Стоимость обслуживания бесплатно при остатке от 10 000 рублей или сумме трат от 5 000 рублей, иначе — 99 рублей в месяц. Способ оформления в отделении банка с онлайн-заявкой. Сроки оформления 5−7 дней.
Преимущества
- Можно выпустить как зарплатную
- Простые условия бесплатного обслуживания
- Бонусные баллы можно вернуть на счет
Недостатки
- Снятие наличных без комиссии ограничено
- Проценты начисляются только при тратах
3 место
Тинькофф Банк (Tinkoff Black). Это одна из самых популярных дебетовых кешбэк-карт в РФ и ближнем зарубежье. Ежемесячно можно получать до 10% кешбэка на остаток до 300 000 руб. Что очень важно, кешбэк от Тинькофф — это действительно возврат средств. Ежемесячно вы получаете деньги на счет дебетовой, которыми можете распоряжаться как пожелаете. Проценты кешбэка TinkoffBlack:
- Кешбэк с обычных покупок — 1%
- Кешбэк с трех категорий, выбранных лично вами — 5%
- Кешбек у партнеров банка — до 30%.
Кстати, рекомендуем:
Вы можете оплатить все свои покупки через Google Pay, Apple Pay или Samsung Pay. Снимайте бесплатно наличные без карты банкоматах Тинькофф Банка Вам нужен только телефон с NFC. Если у вас есть вклад или же на карте остается более 30 000 руб. к концу расчетного периода, то тогда обслуживание «пластика» полностью бесплатно. Во всех остальных случаях стоимость обслуживания составляет 99 руб./мес.
4 место
Альфа-Банк (Cash Back карта). Годовой процент на остаток по дебетовой банковской карте Альфа-Банка — 6%. Условия кешбэка:
- 10% от АЗС;
- 5% со счетов в заведениях питания;
- 1% от остальных покупок.
Возврат осуществляется при общей сумме покупок по карте от 10 000 руб./мес. Установлены также максимальные суммы возврата; так, при совершении покупок от 10 000 руб. в месяц можно получить не более 15 000 руб. кешбэка за месяц. Обслуживание бесплатное, если осуществлять покупки на сумму более 10 000 руб. в месяц или иметь остаток на счете более 30 000 руб.
5 место
Райффайзенбанк (Visa Classic) — самая популярная дебетовая карта у Райффайзена. Она может быть, как рублёвой, так и валютной. Валюту менять нельзя, поэтому подходите к выбору максимально ответственно. Ежемесячная плата за обслуживание дебетовой — 59 рублей.
Помните о том, что вы не можете снимать и переводить средства более чем 200 000 руб./день и 1 млн руб./месяц. Если сумма пополнения менее 10 000 рублей или осуществляется через интернет-банк либо в мобильном приложении, то это полностью бесплатно. Если же вы пополняете счет более чем на 10 000 рублей, то комиссия составит 100 рублей.
6 место
Дебетовая Сбербанк (Молодежная карта) выпускается для клиентов возрастом от 14 до 25 лет. Обслуживание стоит всего лишь 150 руб./год. Это один из самых низких показателей среди нашего топа. Максимально вы можете пополнить себе счет не более чем на 10 млн рублей. Нет, мы не опечатались. Банк реально предлагает такие больше объемы дебетовых карт для юных клиентов. Суточный лимит на снятие: 150 000 рублей, при том что за месяц нельзя снять более чем 1,5 млн рублей. Этих сумм должно хватить даже самому привередливому ученику.
За снятие средств в банкоматах других банков нужно будет заплатить 1% от суммы, но не менее 100 рублей. Также вы получите бесплатный мобильный банкинг на первых 2 месяца. Дальше он будет стоить 60 рублей. Но вы можете сэкономить, отказавшись от СМС-информирования. Тогда мобильный банкинг и дальше будет полностью бесплатным.
На «Молодежной карте» действует кешбэк «Спасибо» в размере 0,5% от любых покупок и до 11% от партнеров. Вы можете купить товары у партнеров банка за бонусные «Спасибо». 1 бонус = 1 руб. скидки. Обменивайте бонусы на скидки до 99% у партнеров банка. Здесь также доступны бесконтактные платежи, подключение к GooglePay и Apple Pay.
Кредитный лимит
При выборе кредитной или овердрафтной (дебетовой с кредитным лимитом) карточки, кроме всего прочего, лучше обратить внимание и на ряд других важных моментов.
В первую очередь, хорошо бы выяснить, насколько надежен банк, выпускающий карту. В это понятие входит и хорошая система защиты банковских продуктов от мошенников, и обеспечение бесперебойного функционирования карт в режиме 24/7, и хороший рейтинг организации в целом на рынке предоставления банковских услуг.
Еще одним ключевым вопросом при выборе кредитной карточки является процентная ставка за пользование займом. Ее размер может существенно отличаться в разных банках. Сегодня большинство из них предлагает ставки в диапазоне от 20 до 50% в год.
Следует иметь в виду, что крупные банки обычно предоставляют так называемый льготный период. Это означает, что если вы вернете деньги банку в течение определенного срока (обычно 50−60 дней) после покупки, то проценты за пользование заемными средствами взиматься не будут, что лучше для клиента.
При выборе хороших кредитных карты также необходимо обратить внимание на комиссию за снятие денег в банкоматах.
