Льготный кредит

Под термином «льготный кредит» понимается целый спектр банковских продуктов — это кредиты на жилье, автомобиль, образование и личные нужды. Но получить их могут далеко не все, например, только пенсионеры или зарплатные клиенты.

Другие виды займы выдаются с некоторыми ограничениями. Так, по условиям льготной ипотеки можно приобрести только жилье в новостройке, по условиям льготного автокредита — машину российской сборки.

Льготный кредит на жилье

Самый животрепещущий вопрос для большинства молодых семей — можно ли купить жилье по льготным условиям. Да, это возможно, при этом каждый банк предложит интересные условия. Рассмотрим наиболее популярные программы льготного ипотечного кредитования.

Во-первых, это ипотека с господдержкой. Суть программы заключается в следующем:

• семья может приобрести квартиру в новостройке (на вторичном рынке нельзя) и только у аккредитованного застройщика;
• жилье оформляется в совместную собственность супругов;
• государство погашает часть процентов по ипотеке за счет бюджета (2/3 от текущей ставки рефинансирования).

Фактически заемщик будет платить на порядок меньше — например, 10−12% вместо стандартных 16−18%. Но льготная ставка начнет действовать после оформления жилья в собственность, т.е. после завершения стройки. До этого придется платить по стандартному тарифу.

Такую ипотеку предлагает множество крупнейших банков страны: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Уралсиб, Авангард и многие другие. Главное — чтобы банк сотрудничал с Агентством по ипотечному жилищному кредитованию. В таком случае он может привлекать государство для софинансирования своих заемщиков.

Второй вариант льготного ипотечного кредитования — софинансирование ипотеки. Для этого заемщик открывает в банке вклад, который пополняет в течение 2−3 лет. В конце оговоренного периода (обычно в конце календарного года) государство увеличивает сумму вклада вдвое (но не выше определенного предела). Эти деньги можно использовать для первоначального взноса по специальной программе. Так удастся не только накопить на первый платеж, но и получить льготные условия кредитования.

Подобную программу предлагают немногие банки. Точно работает по этой схеме Уралсиб и банки группы «Дельта-кредитование». Ранее программу использовали Сбербанк и Газпромбанк, но сейчас они свернули ее.

Автокредит с господдержкой

Доступными современные автомобили не назовешь. Поэтому, если хочется приобрести надежную и комфортную машину, в большинстве случаев приходится оформлять кредит. Благо, сейчас есть возможность приобрести хорошее авто с помощью государства. Речь идет об автокредите с господдержкой.

Требования к заемщикам стандартные, никаких особых ограничений нет. Однако по программе купить можно не каждую машину. Проект был запущен Правительством для помощи отечественному автомобилестроению, поэтому условия программы таковы:

• приобрести можно автомобиль только отечественной сборки;
• марка — любая (российская или зарубежная), но из списка, предложенного Правительством РФ;
• покупается только новая машина из автосалона, с рук — нельзя;
• срок производства авто — текущий или предыдущий год.

Каждый банк устанавливает условия кредитования в индивидуальном порядке. Но, как правило, они не выходят за следующие рамки:

• процентная ставка — от 7,5 до 16%;
• срок — от 3 до 5 лет;
• сумма — до 2 млн. рублей, ограничена платежеспособностью будущего водителя;
• первоначальный взнос — не менее 15% от стоимости транспортного средства.

Физические лица могут приобрести по этой программе только «легковушки». А вот предприниматели и юридические лица также могут купить дополнительно на тех же льготных условиях грузовые автомобили отечественной сборки.

Кредит на жилье многодетным

Воспользоваться кредитом на льготных условиях имеют право семьи, имеющие трех и более детей, не достигших 18-летнего возраста. В этом случае государство предлагает очень выгодные ипотечные условия: выдается она размером до 15 000 000 рублей на срок до 30-и лет. Причем семья оплачивает только треть суммы, остальное же оплачивает государство. Но многодетным семьям придется потрудиться и собрать полный пакет документов, так как банки не разбрасываются подобными кредитами. Что касается молодых семей, то многие слышали программе «Молодым семьям — доступное жилье». Государство выдает субсидию установленного размера (в зависимости от квадратных метров) на приобретение недвижимости, если супруги не достигли возраста 35 лет. По крайней мере, только такие семьи могут на нее претендовать.

Можно ли получить кредит на развитие бизнеса?

Кстати, рекомендуем:

• Ипотека в санкт петербурге
• Можно ли взять автокредит
• Срок микрозайма

Государство готово поддержать малое и среднее предпринимательство (МСП) разными способами. Ссуды по самой выгодной ставке — до 8,5% — выдают по программе льготного кредитования малого и среднего бизнеса, которую государство субсидирует напрямую из федерального бюджета. Программа действует с 2018 по 2024 год.

Банки, дающие льготный кредит МСП

Для реализации этих целей Министерство экономического развития РФ утвердило 70 банков из 29 регионов России. В их числе:

• Банк «Левобережный» (ПАО);
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• АО «АЛЬФА- БАНК»;
• ООО «Камкомбанк»;
• АО Банк «Национальный стандарт»;
• АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
• ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»;
• РОСКОМСНАББАНК (ПАО);
• «СДМ- Банк» (ПАО);
• ПАО Ставропольпромстройбанк;
• АО «МСП Банк»;
• Азиатско-Тихоокеанский Банк (ПАО);
• ООО «Примтеркомбанк»;
• Прио- Внешторгбанк (ПАО);
• ТКБ БАНК (ПАО);
• Банк «Возрождение» (ПАО);
• КБ «Гарант-Инвест» (АО);
• ПАО «Дальневосточный банк»;
• АО КИБ «ЕВРОАЛЬЯНС»;
• ООО КБ «Калуга»;
• ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА»;
• МОРСКОЙ БАНК (АО);
• ПАО «НИКО- БАНК»;
• АО «Райффайзенбанк»;
• РНКБ Банк (ПАО);
• ПАО РОСБАНК;
• АО «Россельхозбанк»;
• ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»;
• ПАО Сбербанк;
• ПАО БАНК «СИАБ»;
• «СИБСОЦБАНК» ООО;
• Банк «Снежинский» АО;
• ПАО «Совкомбанк»;
• ООО «Банк Стандарт- Кредит»;
• КБ «СТРОЙЛЕСБАНК» (ООО);
• ООО «Хакасский муниципальный банк»;
• ООО банк «Элита»;
• ОАО «Юг- Инвестбанк»;
• Банк ВТБ (ПАО);
• ПАО «АК БАРС» БАНК;
• АО «Банк Акцепт»;
• АО КБ «Ассоциация»;
• АО «ГЕНБАНК»;
• ПАО «Курскпромбанк»;
• ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
• ПАО «Томскпромстройбанк»;
• ПАО КБ «Центр-инвест»;
• КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» (АО);
• АО "АБ «РОССИЯ»;
• ООО КБ «Столичный Кредит»;
• ООО КБЭР «Банк Казани»;
• АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО);
• АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО;
• АО "Банк «Вологжанин»;
• Банк Газпромбанк (АО);
• АО «Севастопольский Морской банк»;
• АО БАНК «СНГБ»;
• АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК»;
• ООО КБ «Алтайкапиталбанк»;
• АО «Банк Интеза»;
• Банк ИПБ (АО);
• КБ «Кубань Кредит» ООО;
• ПАО Банк «Кузнецкий»;
• ПАО «НБД- Банк»;
• ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»;
• АКБ «Энергобанк» (ПАО);
• АО «Углеметбанк»;
• АО «Нефтепромбанк»;
• ООО «Банк Саратов»;
• АО «СМП Банк».

Если нужна небольшая сумма, до 5 млн рублей, имеет смысл обратиться в государственную микрофинансовую организацию (МФО) своего региона (доля государства в капитале таких МФО составляет не менее 50%). Эти МФО участвуют в программе субсидирования из федерального и региональных бюджетов и выдают ссуды предпринимателям по невысоким ставкам. Проценты могут составлять от 0,5 до 2,5 размера ключевой ставки Банка России. Ее актуальное значение можно найти на сайте регулятора. На сентябрь 2019 года она составляла 7%. Подробные условия программы можно узнать из приказа Минэкономразвития.

Предприниматели также могут рассчитывать на программу стимулирования кредитования малого и среднего бизнеса Корпорации МСП. По ней ставки несколько выше: от 9,6 до 10,6%. Минимальная сумма кредита — 3 млн рублей. Льготная ставка по этой программе дается только на 3 года, но сам кредит может быть выдан на больший срок. Это значит, что через три года ставка может измениться.

Если государственные МФО исчерпают все собственные средства, есть еще один вариант. Дело в том, что государственные МФО тоже могут получать кредиты в банках — партнерах Корпорации МСП, а затем выдавать займы малым и средним предпринимателям. В таком случае ставка не будет превышать 14,4% годовых.

Существуют также коммерческие МФО предпринимательского финансирования. Они тоже могут выдавать микрозаймы предпринимателям под невысокий процент. Субсидировать такие займы могут, например, крупные местные предприятия, которые заинтересованы в развитии малого и среднего бизнеса в своем регионе. Ставку и другие условия таких займов нужно уточнять в каждом МФО отдельно.

Кто из бизнесменов может рассчитывать на льготное финансирование?

На льготные кредиты и займы могут рассчитывать предприниматели, которые работают в приоритетных для государства направлениях:

• Сельское хозяйство и услуги в этой области
• Обрабатывающее производство, в том числе переработка сельскохозяйственной продукции и производство продуктов
• Строительство
• Внутренний туризм
• Информация и связь
• Транспортировка и хранение
• Здравоохранение
• Образование
• Культура и спорт
• Наука и техника
• Гостиничный и ресторанный бизнес
• Бытовые услуги
• Розничная и оптовая торговля
• Сдача в аренду имущества, кроме земли и жилья (за исключением лизинга)
• Сбор, утилизация и переработка отходов
• Производство и распределение электроэнергии, газа и воды, водоснабжение и водоотведение

Профиль своей работы нужно подтвердить с помощью соответствующего ОКВЭД. Причем он может быть как основным профилем вашей работы, так и дополнительным.

Таким образом, большинство льготных кредитов являются целевыми. Для их получения заемщик должен соответствовать базовым требованиям банка. На льготных условиях можно получить заем на квартиру, машину или образование. В этом случае государство компенсирует часть процентов.