Кредитная золотая карта Сбербанка: минусы и плюсы

Что такое золотая кредитная карточка от Сбербанка

Золотая кредитная карточка Сбербанка Виза Голд — привилегированный кредитный продукт. Ее владелец получает специальные условия обслуживания и бонусы от платежной системы Visa. Если же рассматривать ее главный функционал, то он минимально отличается от стандартного.

Отличия золотой кредитки Сбербанка России от типовой заключаются в следующих аспектах:

• Более высокие лимиты на снятие: если по типовой можно снять максимум 150000 рублей за день, то с привилегированной — 300000 рублей.
• Перевыпуск в случае потери или изменения персональных данных клиента бесплатный, тогда как за замену обычной карты надо оплатить 150 рублей.
• Привилегии от платежной системы Visa.

На заключительном моменте стоит остановиться больше детально, так как это основание достоинство продукта. Держатель получает персональные привилегии от платежной системы Виза, а именно:

• Экстренные службы GCAS. Поддержка клиента в поездках по России и за ее пределами. Экстренная блокировка карты, доставка клиенту новой в течение 3-х дней, где бы он ни находился. Экстренная выдача наличных при утере карты в любой стране.
• Медицинская и юридическая помощь в России и за ее пределами. Консультации по телефону, оказание медицинских услуг в стране присутствия, госпитализация, вызов врача на дом.
• Особые предложения, скидки от партнеров Visa по всему свету: развлечения, отели, рестораны, отдых и пр. Это особенно понравится тем, кто путешествует с золотой пластиковой карточкой Сбербанка.

Важно! В части кредитного лимита, различных комиссий и процентных ставок золотая карточка идентична обыкновенной. Но при этом цена ее сопровождения — 0−3000 рублей, а традиционной — 0−750 рублей в год.

Условия обслуживания золотой пластиковой карточки

В Сбербанке есть два варианта оформить кредитку:

• Массовое предложение — когда вы подаете заявку самостоятельно.
• Предодобренное (персональное) — когда банк сам инициирует оформление. Обычно предлагается по телефону, в мобильном или интернет-банке.

От этого во многом зависят условия использования и обслуживания золотых карточек в Сбербанке.

С октября 2018 года Сбербанк предлагает следующие условия обслуживания по золотым картам:

• платежные системы — Visa, MasterCard, МИР
• валюты счета — рубли, доллары, евро
• карта MasterCard и Visa работает 3 года, 5 лет — МИР
• на карте есть имя держателя
• обслуживание — 750 рублей в первый год (по акции), далее — 3000 рублей в год
• есть бесконтактная оплата (PayWave, PayPass), можно добавить «пластик» в AndroidPay, SamsungPay или ApplePay
• без комиссии можно снять до 600 тысяч рублей в день (300 тысяч в банкомате, 300 тысяч в отделении)
• Выдается на 36 месяцев, затем перевыпускается,
• За снятие наличных предусмотрена комиссия в размере 3% от суммы снятия, в чужих банкоматах — 4%. При этом наименьший сбор составляет 390 руб., даже если вы снимаете 100 руб., поэтому грамотнее всего пользоваться «пластиком» только безналичным методом,
• Поддерживается бонусная программа «Спасибо», скидки и привилегии, круглосуточная поддержка контактного центра,
• Защита электронным чипом,
• Есть сервис экстренной выдачи наличных в случае потери карты за границей, а также получение наличных в России и дочерних банках за границей на схожих условиях.

Кредитование

Льготный срок — до 50 дней. При этом необходимо помнить, что работает он исключительно на безналичные платежи, т.е. если вы расплачиваетесь за покупки в магазине картой. На снятие наличных его влияние не распространяется.

После окончания льготного срока надо оплачивать от 23,9% до 25,9% в год. Ставку также назначат индивидуально, в зависимости от наличия у вас особого преварительного одобренного предложения от банка.

Предодобренная кредитная карточка

Для многих клиентов, банк может сделать особое предложение по получению карты на заблаговременно одобренных условиях — со сниженной ставкой, интересным лимитом и т.д. Спецпредложение делается следующим группам клиентов:

• Если вы получаете заработную плату или пенсию на карту Сбербанка;
• Если у вас уже есть дебетовая карта банка;
• Вы имеете действующий вклад в этой компании;
• Вы имеете действующий потребительский или жилищный кредит, т.е. являетесь ведущим заемщиком.

Кстати, рекомендуем:

• Московский банк кредит наличными
• Банковский Киви кошелек
• Специальные предложения по кредитам. На что обратить внимание

Чтобы определить, есть ли у вас предварительное одобренное предложение, вы можете обратиться непосредственно в отделение и выяснить эту информацию у менеджера, либо вставить карту в банкомат. Если есть для вас особое предложение, то на экране банкомата вы увидите сразу же ту сумму, которую для вас одобрили.

Часто похожее предложение может поступить клиенту в виде письма на электронную почту, звонка на указанный в договоре телефон, либо в виде смс с кодом. Не удаляйте его, потому как именно по этому коду вы сможете забрать карту в отделении.

Плюсы золотой кредитной карточки

• Возобновляемая кредитная линия. Когда вы возвращаете затраченную сумму обратно на счет, со следующего дня вам вновь будет доступен ваш лимит в первоначальном виде.
• Почти все кредитки, предлагаемые Сбербанком (за исключением быстрой выдачи), являются международными, а значит — их возможно использовать для оформления покупок в любой стране и интернет-магазине.
• Кроме того, некоторые из них можно оформить на условиях бесплатного годового обслуживания в том случае, если вы уже являетесь клиентом банка и вам создали индивидуальное предложение. Если у вас есть заранее одобренное предложение, то вы сможете получить карту в день обращения, оформление займет всего 15 минут.
• Далее идет процентная ставка — по сравнению с иными компаниями она является относительно невысокой — от 21,9% до 23,9% годовых, стартовая доступна постоянным клиентам и заемщикам с хорошей КИ в банке. Высокая ставка назначается только для новых клиентов.
• Ежемесячный обязательный взнос составляет всего 5% от суммы кредита + начисленные проценты. Вносить его необходимо даже при действии беспроцентного периода.
• Также плюсом является то, что кредитку можно получить с 21 года.
• Есть льготный период до 50 дней, когда проценты за использование кредитом не начисляются. Т.е. расплачиваясь за покупки картой, и отдавая затраченную сумму в течение льготного срока, вам не надо будет переплачивать.

Минусы золотой пластиковой карточки

• Большая цена обслуживания в базовом тарифе. 3500 или 4000 рублей, отдаваемых ежегодно, могут свести на «нет» всю пользу банковского предложения
• Комиссия за снятие наличных и обнуление грейс-периода;
• Короткий льготный срок;
• Серьезные комиссии на снятие средств с кредитки. Фактически, картой практично пользоваться только в том случае, если вы фактически все процедуры проводите в безналичной форме;
• Посмотреть МСС код негде — только узнавать через специалиста контактного центра применительно ко всякой операции;
• До выписки неизвестно, взяли ли комиссию или процент по операциям, которые похожи на снятие наличных (определенного перечня МСС в Сбербанке нет) — приходится узнавать отдельно;
• Будьте готовы к навязыванию страховок (с момента оформления до активации)
• Доступность легких денег, да еще и в крупном масштабе, провоцирует держателя карты на неоправданные растраты. То же можно сказать и про повышенный кэшбек — он так же стимулирует на лишние и подчас чрезмерные расходы.

Партнерские Виза и МастеКард Голд Сбербанка

В текущем году предлагается всего две золотые кобрендинговые карты.

• Подари жизнь — благотворительная, в фонд поддержки детей перечисляется 0,3% от расходов по карте за счет клиента.
• Аэрофлот — копит по 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей. В бонусной программе банка не участвует.

Условия по кредитным и дебетовым картам, изложенные выше, применимы и к кобрендинговым — льгот нет, однако цена обслуживания у них больше:

• Золотая Подари жизнь дебетовая — 4 тыс., кредитная — 3,5 тыс. ежемесячно;
• Золотая Аэрофлот дебетовая и кредитная по 3,5 тыс. каждый месяц.

Как получить карту?

Подайте заявку

Есть три способа оформить заявку на золотую карточку Сбербанка:

• обратиться в офис
• заказать карту на сайте
• оставить заявку через «Сбербанк Онлайн».

При подаче заявки в офисе Сбербанка попросят паспорт. Он нужен, чтобы удостовериться — у вас есть кратковременная или постоянная прописка в том регионе, где находится отделение. Иначе заявление не примут.

На заполнение заявления уйдет 10−20 минут, потом надо подождать еще 35 рабочих дней. За это время специалисты Сбербанка обработают заявку и выпустят карту. О готовности «пластика» узнаете по SMS.

Получите карту

Золотую карточку привезут в то же отделение, где оставляли заявление. Если заказывали на сайте или через Сбербанк Онлайн, то его доставят, куда удобно.

Чтобы получить карту, подпишите договор с банком о комплексном банковском обслуживании. По нему банк обязуется обслуживать вашу карту, а вы — оплачивать за обслуживание и не нарушать правила применения «пластика».

Как только получите конвертик с картой, рекомендуем ее активировать.

Активируйте карту

Есть два способа активировать золотую карточку Сбербанка:

• вставить ее в банкомат и произвести какое-нибудь действие (например, положить деньги)
• обратиться за помощью к специалисту отделения.

Требования к держателю карты

Требований к держателю невелики, но они есть:

• Возраст от 21-го года и до 65-ти лет;
• Заявитель должен быть российским гражданином с постоянной регистрацией в РФ;
• Держатель должен зарабатывать по крайней мере 20 000 рублей ежемесячно для возможности получить кредитку. На практике золотые кредитки начинают выдавать, начиная с заработков в размере 30 000 — 40 000 рублей.