Зеленцов Капитон Алексеевич. «В комнатах». 37 × 46 см. Третьяковская галерея, Москва.
Приобретение собственного жилья для многих людей является мечтой, которую, к сожалению, не так просто исполнить. Особенно болезненно вопрос ипотеки становится перед молодыми семьями и военнослужащими — ведь так хочется начать совместную жизнь в своей квартире или доме, но, как правило, зарплаты в нашей стране не позволяют приобрести собственное жилье сразу. В таких случаях люди все чаще пользуются ипотекой.
Что это такое?
Ипотечный кредит представляет собой долгосрочную ссуду на покупку жилья под залог недвижимого имущества. Среди всех форм приобретения жилья, ссуда является самой удобной, так как позволяет существенно облегчить финансовую нагрузку покупателя. Как и любая другая финансовая операция, кредитование жилья имеет свои преимущества и недостатки, которые необходимо изучить до подписания договора с кредитной организацией.
Ссуда позволяет стать собственником жилья в довольно короткие сроки, при этом жилищный займ оформляется на длительный срок, что облегчает его выплату. Если сравнивать ссуду и аренду жилья, то даже при равных ежемесячных выплатах ипотечное кредитование выгодно тем, что платить надо за собственное жилье, а не за чужое. Кроме того, займ дает возможность получить прописку в приобретенном таким образом жилье заемщику и членам его семьи.
Как получить лучшее предложение
Самый низкий процент предлагается по наиболее безопасным сделкам. Изначально кредиторы анализируют потенциального заемщика и его финансовые возможности, а потом уже объект, что планируется купить. Ведь именно недвижимость станет гарантией возврата полученных средств.
Скидки предлагают:
- при оформлении страхования жизни титульного созаемщика;
- когда личные накопления составляют более 30−50% стоимости недвижимости;
- при уплате специальной комиссии;
- тем, кто готов заключить ипотечный договор на минимальный срок (до 5−10 лет), но платежи тогда будут очень большими;
- надежным соискателям со стабильным официальным заработком;
- участникам зарплатного проекта.
Лучшие условия чаще получают те, кто готов обеспечить не менее 50% стоимости жилья за счет собственных средств. Минимальные проценты доступны покупателям недвижимости в новостройках, реализуемых партнерами банка.
Есть шанс сэкономить путем участия в льготных программах, реализуемых с поддержкой государства. Такие проекты доступны только целевым получателям, например, сотрудникам бюджетной сферы, семьям с детьми.
Самый выгодный ипотечный кредит
В настоящее время кредитные организации предлагают самый низкий процент по ипотеке для покупки новостроек от застройщиков — партнеров. Самая привлекательная ипотека сегодня по совместной акции Сбербанка и партнеров для зарплатных клиентов: уровень процентных ставок начинается с 6,7%.
Средний уровень ставки по ипотечным договорам для новостроек: 8,7% годовых.
Средний уровень кредитных ставок по ипотечным программам на вторичное жилье: 10%.
Для подбора ссуды необходимо изучить предложения крупнейших ипотечных банков и специальные акции для приобретения недвижимости на определенных условиях.
Предложения в разных банках
В условиях высокой конкуренции банкиры предлагают все более привлекательные предложения оформления ипотечных кредитов:
- ТКБ: от 7,7% при максимальной сумме займа — 1,6 млн. рублей. Лимит срока кредитования — 25 лет.
- Открытие: от 8,7% (действует на краткосрочное кредитование до 5 лет). Программа распространяется на новостройки и вторичное жилье. Срок договора — не более 30 лет.
- Российский капитал: от 8,75% по ипотечным договорам на новостройки, от 9% на готовое жилье на срок до 30 лет. Размер процентов может меняться в зависимости от величины первоначального взноса: при внесении менее 50 процентов от стоимости жилья ставка увеличивается на 0,25% годовых.
- Тинькофф: от 9% на приобретение готового жилья. Оформленная заявка отправляется одновременно в несколько банков-партнеров, что по многом увеличивает процент положительных решений в кратчайшие сроки.
Где лучше взять ссуду
Лучший жилищный займ — это не всегда самая низкая ставка. Нужно также уточнять:
- работает ли финансовая организация с выбранным типом жилой площади. Проблемы возможны с памятниками архитектуры, с апартаментами, с комнатами или долями в квартирах, с покупкой жилых домов, с расположением объекта и наличия в нем инфраструктуры;
- какие сопутствующие платежи возможны при обслуживании договора, например, комиссии за совершение платежа, например, если в городе проживания нет отделения кредитора, за досрочное погашение;
- какие виды страхования являются обязательными помимо страхования объекта недвижимости. Некоторые банки требуют заключать договора титульного страхования. Такой полис обойдется в 0,2−3% от стоимости объекта недвижимости;
- нужно ли показывать доход, и насколько дороже обойдется ипотека, если не подтверждать его, и так далее.
