Альбрехт Дюрер. Автопортрет. 1498. Selbstbildnis mit Landschaft. Дерево, масло. 52 × 41 см. Музей Прадо, Мадрид.
Как правило, непременным условием займа значительной суммы на крупную покупку является уплата первоначального взноса. Для ипотеки она составляет около 10% стоимости приобретения, а при автокредитовании достигает и 20%. Это вполне оправданная мера — погасить за счет ссуды лишь часть требуемой суммы. Но не у каждого заемщика есть эти деньги.
Далеко не все способны выдать сразу несколько сотен тысяч рублей. А кроме этого взноса еще предстоит оплата услуг продавца. Но с расширением рынка кредитных услуг и большой конкуренцией среди производителей различной продукции появляются новые предложения и возможности обойтись без первого взноса.
Ипотека без первоначального взноса
Ситуацией, когда на ожидание нет времени, может также стать необходимость приобретения жилья. Если негде жить, то нужно воспользоваться кредитом на ипотеку без первоначального взноса, который получить довольно сложно, но все же реально. Плюс этого решения очевиден: оно позволяет сразу же купить квартиру и жить в ней. Минусов, к сожалению, немного больше.
В эту ипотеку вступить не так легко, как в любую другую. Банки выдвигают к соискателям данного кредита довольно высокие требования. Это большее количество документов, которые необходимо собрать для подтверждения своей состоятельности и благонадежности, а также обязательность предоставления залога или поручителя. Иногда возможно заложить сам приобретаемый объект, но чаще приходится в качестве залога оформлять другую недвижимость, имеющуюся в собственности.
Требования к самому заемщику отличаются у разных банков, но общим у всех является довольно высокий уровень доходов, достаточно молодой возраст и по возможности наличие положительной кредитной истории. Если у сотрудников банка возникает сомнение хотя бы по одному из этих критериев, существует вероятность получения отказа в оформлении такой ипотеки.
Следующим ощутимым недостатком данного вида кредитования являются высокие процентные ставки. Банки, выдавая такие ссуды, сильно рискуют и покрывают свой риск завышенными, порой на несколько процентов, ставками. За счет них и длительности срока кредитования образуется значительная переплата, если взять ипотечный кредит без первоначального взноса, ведь и сумму займа придется брать большую, чем при стандартной программе ипотеки.
Минусы кредитования без взносов
Несмотря на то, что недостатков у этого вида ипотеки довольно много, она все же пользуется большим спросом. Ведь жить где-то надо и тем, кто не может накопить требуемую сумму даже для первоначального взноса. Впрочем, для этого, как показывает практика, можно воспользоваться обычным потребительским кредитом и только потом оформить ипотеку на более приемлемых условиях.
В любом случае, отважившись на такой способ решения жилищной проблемы, как ипотечный кредит, стоит тщательно взвесить плюсы и минусы, правильно оценить свои возможности. Имеет смысл рассмотреть также все имеющиеся ресурсы для того, чтобы все-таки снизить процентные ставки, использовав, например, материнский капитал в качестве первоначального взноса или дачный участок в качестве залога. Ведь в период действия ипотечного договора возможно придется выплачивать не только этот кредит, но и другие.
Кто может взять кредит без первого взноса на приобретение жилья?
Ипотека предоставляется молодым семьям (обоим супругам должно быть не более 35 лет), людям, нуждающимся в улучшении жилищных условий, а также всем желающим приобрести жилье с достаточно высоким и стабильным уровнем доходов. Главное требование — это наличие безупречной кредитной истории. Следует учесть, что пенсионерам кредит дают в крайне редких случаях. Исключениями являются категории граждан, которые уходят на пенсию в относительно молодом возрасте: спасатели МЧС, военные, стюардессы, танцоры балета и др.
Часто льготные программы по ипотеке предоставляются военнослужащим, работникам социальной сферы, ученым, медикам, учителям. Им предлагается либо сниженная процентная ставка, либо компенсация части кредита за счет государства.
Требования по ипотеке без первоначального взноса
У каждого финансового учреждение есть свои требования к заемщику, а также к залогу. В основном в качестве залога предоставляется уже имеющееся у заемщика жилье или квартира, приобретаемая в кредит.
Кстати, рекомендуем:
Но также залогом может выступать транспортное средство, драгоценности, акции и другие ценные бумаги.
Требования к недвижимости
Если залогом выступает уже имеющаяся у клиента недвижимость, то она должна отвечать таким требованиям:
- располагаться в районе, который обслуживается банковским учреждением;
- находиться в приличном (жилом) состоянии;
- в квартире не может быть прописан несовершеннолетний ребенок или лицо с любой группой инвалидности;
- квартира не может находиться в залоге или под арестом;
- стоимость жилья должна быть достаточно высокой, поскольку сумма ипотеки обычно составляет 70% от общей цены недвижимости.
Требования к заемщику
Каждый банк имеет право выдвигать конкретные требования к клиенту, желающему взять ипотеку, но в основном заемщик должен соответствовать следующим пунктам:
- Возраст должен составлять не менее 18 лет (в некоторых банках — не менее 21 года). Верхний предел ограничен 50−55 годами. Это обусловлено тем, что на момент полного погашения кредита клиенту должно исполниться не более 70 лет.
- Человек должен трудиться на одном месте не меньше 0,5−1 года.
- Гражданство РФ. Некоторые банки допускают выдачу ипотечных кредитов иностранным гражданам, но при условии, что они работают на территории России.
- Высокая заработная плата заемщика и общий доход всей семьи. Ежемесячная плата по ипотеке не должна превышать сорока процентов от зарплаты.
- У клиента должны отсутствовать потребительские кредиты на значительные суммы.
- Страхование жизни и здоровья заемщика. Этот пункт не во всех банках обязателен, но при оформлении ипотеки клиенту предлагают застраховаться. Если он застраховался заранее, то это будет большим плюсом при вынесении положительного решения.
Какой банк дает ипотеку без первоначального взноса
Как правило, ипотечный кредит без первоначального взноса российские банки предлагают в том случае, когда осуществляется рефинансирование займов других финансовых организаций. Однако, ряд крупных структур, например, ВТБ или Россельхозбанк, выдают и обычную ипотеку без первого взноса, причем на достаточно выгодных условиях.
Наиболее выгодные условия кредитования предлагаются в том случае, если приобретается новая квартира в ипотеку без первоначального взноса. Это объясняется тесными взаимоотношениями конкретных банков с застройщиками. Однако, ипотека на вторичное жилье без первоначального взноса уступает по выгодности условий совсем немного.
Главная причина этого — высокая ликвидность подобной недвижимости, на которую обязательно оформляется залог.
1.Ипотечная программа без первоначального взноса в Газпромбанке
На вопрос, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса в 2019 году, ответ однозначный: их немного, но Газпромбанк в их числе. Условия на выдачу достаточно жесткие, существует ряд ограничений, пакет документов, необходимых для оформления ипотечного кредита, большой. Хотя сумма первого взноса и распределяется между последующими регулярными платежами, но преимущество предложения в том, что заемщик имеет больше времени для накопления средств, чтобы постепенно выплатить кредит.
В «Газпромбанке» действует программа, по которой можно получить ипотечный кредит без внесения первоначального взноса и приобрести квартиру, но право собственности на нее должно быть уже оформлено первичным собственником. По этой программе приобретают квартиры, выставленные на рынок «Управлением гражданского строительства» — Казенным предприятием г. Москвы.
- Максимальная сумма ипотеки — 10 000 000 р., минимальная — 500 000 р.;
- Срок — 30 лет;
- Минимальная ставка по ипотечному кредиту — 14,5%.
2.Ипотечный кредит на 30 лет в банке «Возрождение»
Ипотечные кредиты, не предполагающие первоначального взноса, банк выдает тем, кто приобретает недвижимость в ЖК Москвы, Санкт-Петербурга, Ростова-на-Дону от застройщика «Интеко». Кредитование предоставляется на 30 лет со ставкой от 13%. Максимум, что можно получить — это 8 млн р.
Совсем недавно банк «Возрождение» предложил ипотеку с 0% первоначального взноса на приобретение жилья от «Группы ПНС» в жилом квартале Москвы SREDA и микрорайоне «Домашний». Квартиры находятся в стадии строительства. Сумма ипотеки здесь увеличена до 30 млн р. Банк планирует такое сотрудничество и с другими компаниями. Порядок получения и условия по ипотеке аналогичны требованиям предыдущего банка.
6 банков, имеющих специальные программы по компенсации первоначального взноса
Без непосредственного внесения первого взноса ипотечный кредит доступен только для 3 городов. А можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в каких-то финансовых учреждениях, находящихся в регионах? Такая возможность существует. Некоторые банки согласны компенсировать первоначальный взнос материнским капиталом, другие оформляют дополнительный кредит на него, взяв в залог имеющуюся недвижимость.
По таким программам работают:
- Райффайзенбанк;
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Альфа-банк;
- Промсвязьбанк;
- ДельтаКредит.
В Райффайзенбанке есть специальная программа для тех, кто хочет взять ипотеку без первоначального взноса с использованием материнского капитала. Условия предоставления:
- срок — 1 год — 25 лет;
- валюта — рубли;
- покупка — жилье готовое или строящееся;
- возможные созаемщики — родители семьи, супруг или супруга;
- ставка — от 11,5%;
- сумма ипотечного кредита — максимум 26 млн р.
«Приобретение готового жилья — Единая ставка», «Приобретение строящегося жилья» — программы Сбербанка, позволяющие семье получить ипотеку без первого взноса
Сбербанк не выдает ипотечных кредитов без первоначального взноса в прямом его понимании. Все же молодая семейная пара, не имеющая средств на первый взнос, может получить такой заем, используя материнский капитал. Для этого в банке существуют программы «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья — Единая ставка» с процентной ставкой от 10,75% для молодой семьи. Для участия в них нужно предпринять всего 7 шагов:
Собрать и представить необходимые документы для рассмотрения заявления. Кроме стандартного набора документации, потребуется предъявить сертификат на материнский капитал и документ из территориального ПФ РФ о состоянии средств материнского капитала.
Будьте внимательны, изучая рекламные объявления агентств недвижимости и компаний-застройщиков. В своих объявлениях они могут предложить вам какой-то еще один новый способ оформления ипотеки без первого взноса или «железные» гарантии одобрения ипотеки в банке, что чаще всего является маркетинговой уловкой. Еще раз внимательно изучите все перечисленные выше способы и когда будете общаться с риэлтором, то сможете сразу распознать какой вариант он вам предлагает, а какой искусно выдает за что-то новенькое.
Выбирайте агентство недвижимости или строительную компанию по рекомендациям друзей и знакомых, которые имеют положительный практический опыт в этом вопросе.
