В следующем году банки могут столкнуться с теми или иными проблемами по ипотечным долгам примерно на сумму 300−400 млрд рублей. Об этом на конференции «Ипотека в России: расширение возможностей» заявил директор департамента корпоративного управления Министерства экономического развития Иван Осколков. Чиновник уточнил, что сейчас из общего объема ипотечного рынка около 1 трлн рублей, по данным самих банков, до 10% таких кредитов, — дефолтные.
Опрошенные корреспондентом «Газеты» эксперты считают ожидания министерства пессимистичными, но в целом правдоподобными. «Я согласен, что 30−40% заемщиков могут начать испытывать проблемы (уменьшение дохода, ослабление рубля), но доля проблемных кредитов будет ниже, — считает директор центра ипотечного кредитования Бинбанка Дмитрий Галкин. — Возможно, проблемные кредиты составят 20−25%, и эта цифра не включает в себя дефолтные (то есть безнадежные) кредиты, которых будет намного меньше».
С такой оценкой согласен и вице-президент Собинбанка Павел Ильин. «Я думаю более правдоподобно 20−30%, то есть 200−300 млрд рублей», — сказал он.
Топ-менеджер другого крупного банка пожелавшый остаться неизвестным в целом согласился с оценкой Минэкономразвития. «Если посмотреть в общем портфеле, сколько выдано ипотечных кредитов сотрудникам предприятий в тех областях, которые сейчас наиболее уязвимы, то есть металлургия, транспорт, логистика, IT, строительство, наверно, и получится 25−30%. Так что ожидания министерства похожи на правду», — сказал эксперт. Однако он добавил, что сейчас никто не сможет сказать даже примерно, сколько сотрудников уволят и какому числу сократят зарплату.
Впрочем, не все банкиры разделяют прогнозы чиновников. Замдиректора департамента развития розничного бизнеса Промсвязьбанка Сергей Лыкосов находит его слишком мрачным. «Пока на российском, да и на мировых банковских рынках, не было подобных просрочек. Если такой сценарий реализуется, то ипотека станет убыточным продуктом», — сказал эксперт. Впрочем, по его словам, вряд ли стоит ожидать обвала российского кредитного рынка подобно тому, который имел место в США, поскольку российский рынок несопоставим с ним по размерам.
В свете последних инициатив правительства по поддержке заемщиков (ипотечных и не только), оставшихся без работы или столкнувшихся с понижением зарплаты, спасательная роль возложена на Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).
Как сообщил вчера его гендиректор Александр Семеняка, АИЖК разработает типовой договор для заемщиков по отсрочке ипотечных платежей. Пострадавшим заемщикам будет предложена схема реструктуризации платежей, чтобы облегчить на время долговую нагрузку. При этом речь о полной заморозке платежей не идет.
«Важно, чтобы заемщик продолжал платить, пусть и символическую сумму, иначе за год он забудет дорогу к кредитору», — уточнил Александр Семеняка. Для подтверждения своей неплатежеспособности заемщик должен принести в банк справку с биржи труда или справку 2 НДФЛ (налог на доходы физических лиц), подтверждающую уменьшение дохода.
Впрочем, не только заемщики, но и сама ипотека сейчас находится далеко не в лучшем состоянии. По прогнозам АИЖК, объем выданных ипотечных кредитов в четвертом квартале составит 71,4 млрд рублей, тогда как в третьем — этот показатель составил 537,5 млрд рублей. При этом процентные ставки по кредитам выглядят совершенно нереальными. У некоторых банков, которые формально не приостановили ипотеку, годовые ставки доходят до 29%. В сентябре, по данным АИЖК, максимальные ставки по ипотеке составляли около 22%.
На вчерашней конференции также активно обсуждалась необходимость скорейшего реформирования законодательства об ипотеке в части возможности рефинансирования в Центробанке и облегчения процедуры взыскания залога. «Банки — это не акулы империализма, которые будут кошмарить заемщика, но надо оставить им право реализовывать залоги», — подытожил обсуждение руководитель комитета по ипотечному кредитованию Ассоциации российских банков Андрей Крысин.
Автор: Юлия Локшина. Источник: «Газета», №236 от 11.12.2008
