Бодри Карл Петрович. «Крестный ход у Благовещенского собора в Московском Кремле». 61.5 × 86.4 см. Третьяковская галерея, Москва.
Многие люди, обращающиеся в банк за кредитом, испытывают нехватку денег. Одни из них мечтают купить жилье, другие автомобиль, а третьи просто сделать ремонт в квартире.
Перед ними стоит сложная задача — выбрать коммерческий банк, которых сейчас не мало. При этом каждый заемщик желает, чтобы ему в банке предоставили доступные условия кредитования.
Однако при выборе банка не стоит основывать свой выбор только на низкой процентной ставке. Перед принятием решения необходимо изучить все условия, предлагаемые данным финансовым учреждением. В основном за низкими процентами скрываются другие неучтенные расходы: дополнительная комиссия за ведение счета, выдачу кредита и прочие нюансы.
Перед тем, как подавать заявку в банк следует учесть не только свою платежеспособность, но и условия, которые предоставляет банк.
Банк не изымает комиссию за предоставление кредита, а также сохраняет постоянное понижение процентных ставок. банк предоставляет кредит на основе оценки платежеспособности заемщика, сделанной по результатам изучения предоставленных им документов. За основу принимаются доходы с основного места работы и дополнительные. По ипотечному кредитованию учитываются также и доходы созаемщиков.
Сумма кредита
Сумма кредита, предоставляемая банком, может отличаться.
- Если речь идет о потребительском кредите без обеспечения, то максимальная сумма может составлять 1,5 млн. рублей. Основное преимущество данной программы заключается в том, что для получения кредита не нужно предоставлять поручителей. Чтобы подать заявление, достаточно предъявить паспорт.
- Если речь идет о потребительском кредите с предоставлением поручителей, то максимальная сумма кредита может достигать 3 млн. рублей. Период заключения договора составляет 5 лет. Основное условия получения кредита — предоставление двух поручителей.
- Под залог недвижимости максимальная сумма потребительского кредита составляет 10 млн. рублей. При этом срок кредитования — до 10 лет. Для получения такого кредита необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие недвижимости в личной собственности (жилого дома, участка, квартиры и пр.) или недвижимого имущества.
Кроме максимальной суммы кредита банк установил и минимальную, которая для жителей города составляет 45 тыс. рублей, а для регионов — 15 тыс. рублей.
Для предварительного расчета кредита вы можете воспользоваться кредитным калькулятором банка. Учитывая свой доход за последние 6 месяцев, можно определить максимально возможную сумму кредита.
Рассчитать кредит по зарплате. Инструкция
Для расчета суммы кредит по зарплате и других доходам вам нужно просуммировать все доходы. К доходам относятся — заработная плата, проценты с кладов, доход с акций и облигаций, т.е любые доходы, которые вы можете подтвердить документально. Далее нужно ввести эти данные в поле зарплата, выбрать нужный регион и нажать рассчитать. После расчета вам будут выведены возможные варианты займа с процентными ставками и сроком.
Следует учитывать, что в списке приведены варианты, по которым вам могут дать деньги на жилье исходя из ваших доходов. Условия по ипотеке или потребительскому займу — ежемесячный платеж в месяц не должен быть больше 50% вашей зарплаты(50 в случае потребительской ссуды). Для автокредита и потребительского кредита эта цифра также равна 50%.
Вы можете выбрать лучший вариант и подать заявку на кредит, указав данные параметры.
Заявка пойдет в множество банков. Наиболее подходящий для вас банк одобрит заявку в течение нескольких дней и вы получите займ в кратчайшие сроки.
Однако в случае ипотеки вам рекомендуется заранее получить на работе нужные документы и выбрать квартиру.
Расчет максимальной суммы кредита по зарплате
Существует 2 типа займов — потребительские кредиты и ипотека. Ипотека отличается от потребительского займа договором комплексного ипотечного страхования, ставкой, суммой и сроком ипотеки.
Ипотека — долгосрочный кредит, ставка по ней ниже, а срок выше. Потребительский займ обычно дается на сумму до миллиона рублей. И ставки по данному виду займа начинаются 18 процентов и срок до 5 лет. Естественно, встает вопрос, сколько могут дать человеку денег, если у него определенная зарплата. Во-первых это зависит от размера заработной платы.
Кстати, рекомендуем:
Обычно ипотека выдается на срок до 20 лет и чем больше срок, тем большую сумму можно взять. Это следует из условия, что половина вашей зарплаты составляет аннуитетный платеж. Т.е. если увеличивается срок, то ежемесячный аннуитетный платеж уменьшается — следовательно ему легче попасть в диапазон нуль — половина вашей зарплаты. Т.е с небольшой зарплатой вы сможете рассчитывать на большую сумму ипотеки на большой срок. Но и переплата будет 100−200 процентов за весь срок.
Благодаря дострочным погашениям срок или сумма очередного платежа уменьшается. Это позволяет выплатить ипотеку досрочно.
Однако естественно нужно все точно посчитать. Самое хорошее — дифференцированные платежи по ипотеке. Они более выгодны при досрочном погашении.
Итак, чтобы понять какая максимальная сумма займа при вашей зарплате возможна нужно выполнить следующие шаги
- Определиться со стоимостью объекта, который будете покупать.
- Посчитать все свои официальные доходы.
- Выбрать банк и посмотреть, какие у него процентные ставки. Выбрать среднюю ставку.
Зная сумму, ставку использовать онлайн калькулятор ипотеки — задавая разное количество месяцев рассчитывать ваш кредит и смотреть чтобы ежемесячный платеж был меньше половины вашей заработной платы в месяц.
Как только такой вариант подобран — вперед в банк для получения займа. В целом расчет суммы займа по заработной плате является приблизительным. Точный расчет все равно делает банк исходя из вашего материального положения, наличия семьи и других затрат.
Условия кредитования
При получении заявки на оформление потребительского кредита от физического лица банк рассматривает потенциального заемщика на соответствие нескольким условиям: чаще всего удовлетворительный ответ дают мужчинам и женщинами от 24 до 65 лет (в некоторых банках от 21 до 70), гражданам Российской Федерации (не всегда), зарегистрированным в той области, где будет выдан кредит, а также имеющим постоянное место работы.
Последний пункт в этом списке не является обязательным условием, особенно если дело касается получения кредита на небольшую сумму. Также очень часто потребительские кредиты выдаются без залога и поручителей, что, несомненно, очень удобно для заемщика.
Некоторые банки предлагают дополнительную услугу в виде предоставления страховки на случай потери работы — она может стать еще одним немаловажным критерием при выборе кредитной организации.
