Дебетовая карта с кэшбэком

Что это такое

Дебетовые карты с кэшбеком предполагают возврат на счет клиента определенного процента от суммы совершенной им покупки. Величину этого процента каждый банк устанавливается самостоятельно, и от банка к банку размер cash back может отличаться существенно.

Как правило, его размер находится на уровне 1% от суммы потраченных средств. Однако некоторые банки предлагают намного более выгодные продукты с большим кешбэком, если клиент тратит средства на приобретение определенных категорий товаров или услуг. Например, повышенный cash back может начисляться за покупки на автозаправках или в ресторанах. Иногда такую категорию клиенту разрешают устанавливать самостоятельно на какой-то промежуток времени.

Самая выгодная дебетовая карта с кэшбэком и процентами

Самую выгодную карту предлагает ОТП Банк. По карте «Можно всё» при наших предположениях получится сэкономить от 5 983 ₽ в первый год и от 6 182 ₽ со второго года — в зависимости от трат по категориям с повышенным кэшбэком. Банк начисляет 1,5% постоянного кэшбэка и 5% на остаток от 5 000 до 200 000 ₽.

На втором месте — карта Evolution банка Ак Барс. С помощью этой карточки можно вернуть 5 976 ₽ за год. Банк предлагает 1% кэшбэка на покупки до 20 000 ₽ в месяц и 1,5% при тратах более 20 000 ₽. На остаток от 30 000 до 100 000 ₽ начисляются 7% годовых.

Самый большой кэшбэк — у ВТБ («Мультикарта») и Альфа-Банка («Альфа-Карта»). Эти банки предлагают стандартный кэшбэк 1,5% (за покупки на 15 000−75 000 ₽ у ВТБ и 10 000−70 000 ₽ у Альфа-Банка), а для новых клиентов начисляется 2% кэшбэк — первый месяц у ВТБ и два первых месяца у Альфа-Банка. Также 2% можно получить, если тратить больше 75 000 ₽ в месяц по карте ВТБ и больше 70 000 ₽ по карте Альфа-Банка.

Девять банков начисляют повышенный кэшбэк за покупки в выделенных категориях. Например, можно получить кэшбэк 10% по карте «Можно всё» ОТП Банка (в категориях Такси и Кинотеатры)

Подобрать дебетовую карту с кэшбэком и процентами

Четыре банка из рейтинга начисляют 7% на остаток на счёте: Ак Барс (карта Evolution, на остаток 30 000−100 000 ₽), УБРиР (карта «Максимум», на остаток 20 000−350 000 ₽ и при тратах от 12 000 ₽), Хоум Кредит Банк (карта «Польза», на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽) и Восточный экспресс Банк («Карта №1», на остаток 10 000−500 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽). Также 7% на остаток можно получить по карте «Можно всё» ОТП Банка, если держать на ней от 1 миллиона до 1,5 миллиона ₽.

Несколько банков не ограничивают минимальную сумму остатка и могут начислять проценты даже на несколько сотен рублей. Это карты «Польза» Хоум Кредит Банка (7% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 5 000 ₽), Tinkoff Black Тинькофф Банка (6% на остаток до 300 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Банк в кармане» банка Русский Стандарт (5% на остаток до 100 000 ₽ при тратах от 3 000 ₽), «Мультикарта» ВТБ (1−6%, в зависимости от трат) и «Альфа-Карта» Альфа-Банка (1−6%, в зависимости от трат).

Стоимость обслуживания дебетовых карт с кэшбеком

Большинство карт — платные и почти все они могут стать бесплатными, если выполнять условия банка: поддерживать определённый объём расходов за месяц или размер неснижаемого остатка. Самые лояльные требования — у ВТБ («Мультикарта») и Хоум Кредит Банка («Польза»). Чтобы карты этих банков стали бесплатными, достаточно тратить по ним больше 5 000 ₽ в месяц.

Дебетовая карта с кэшбэком Tinkoff Black условия

Tinkoff Black — зарабатывайте деньги, а не бонусы. Дебетовая карта с кэшбэком до 30% и ежемесячным процентом на остаток.

• Ежемесячно получайте 5% на остаток по счету до 300 000 ₽. Деньги на вашей дебетовой карте всегда приносят доход
• До 30% за покупки у партнеров. Самый большой кэшбэк — за покупки у партнеров банка: популярных магазинов, кафе и сервисов
• 5% за покупки в трёх категориях. Каждые 3 месяца выбирайте новые категории покупок, чтобы получать по ним повышенный кэшбэк
• 1% за любые покупки. С каждых потраченных 100 ₽ по дебетовой карте получайте кэшбэк 1%
• Пользуйтесь банком бесплатно с картой Tinkoff Black. Обслуживание дебетовой карты — 0 ₽.
• Не берется плата за обслуживание при наличии 30 000 ₽ на дебетовой карте или открытом вкладе в рублях. В прочих случаях плата — 99 ₽ в месяц
• Бесплатные переводы на карты других банков. Переводите на карты других банков до 20 000 ₽ в месяц без комиссии
• Лучший мобильный банк в мире.
• Бесплатное пополнение в любом городе. Пополняйте без комиссии с карт других банков, наличными в банкоматах Тинькофф и до 150 000 ₽ в месяц у партнеров банка. Снятие до 600 000 ₽ в месяц без комиссии. От 3000 ₽ до 100 000 ₽ в любых банкоматах по всему миру. В банкоматах Тинькофф — от любой суммы до 500 000 ₽

Дополнительные преимущества дебетовой карты банка Тинькофф с кэшбэком

• Оплата покупок на кассе смартфоном или смарт-часами.
• Оплата на кассе смартфоном или смарт-часами
• Справки для визы и выписки со счета на e-mail за 5 минут
• Снятие наличных в банкоматах Тинькофф без карты по QR-коду

Кстати, рекомендуем:

• Порядок военной ипотеки
• Срок действия кредитной карты истек
• Кредит под покупку коммерческой недвижимости

Заполните онлайн-заявку — вам не нужно посещать офиc. Банк бесплатно доставит вам карту.

Бесплатная дебетовая карта «Польза» с кэшбэком от «Хоум Кредит»

Сегодня дебетовая карта от банка «Хоум Кредит» входит в топ наиболее универсальных карт с кэшбэком для повседневных покупок: её чаще всего оформляют, поскольку простая бонусная программа и популярные категории повышенного кэшбэка в купе с одним из лучших на рынке процентом на остаток. По этой дебетовой карте также выплачивается высокий процент на остаток: 6% годовых.

Банком выдаётся премиальная карта Visa категории Platinum. По ней положены жирные привилегии и акции от самой платёжной системы (в дополнение к тому, что даёт сам банк).

Среди таких преимуществ, например, бесплатный мобильный интернет в роуминге. Например, «Билайн» даёт каждый день по 1 ГБ в сутки мобильного Интернета на полной скорости и 128 Кбит/с в случае превышения, и это всё бесплатно!). Акция действует до 30 сентября 2020 года, количество дней с бесплатным мобильным интернетом в роуминге не ограничено.

По бесплатной дебетовой карте «Польза» можно получить повышенный кэшбэк по популярным категориям покупок и конвертировать его в рубли. За каждую покупку по дебетовой карте вам полагается кэшбэк. Существуют повышенные категории (они постоянные, не меняются каждый месяц, как у других банков), по которым банк начисляет 3% в категориях «покупки на АЗС», общественное питание (кафе, рестораны, фастфуд, бары, столовые и так далее), аптеки, а также все клиенты получают очень вкусный 10% кэшбэк на очень востребованную зимой (да и вообще всегда, в принципе) категорию одежда, сумки и обувь.

Категории АЗС (3%), общепит (3%), аптеки (3%), одежда, сумки и обувь (10%) — базовые с повышенной ставкой кэшбэка. Они идут по умолчанию по этой карте, бесплатно и на постоянной основе. За все остальные покупки по карте «Польза» вам полагается 1% кэшбэка (даже за непопулярные у других банков категории, как ЖКХ, налоги, страховки, пени, штрафы, мобильная связь). Так что можно смело платить этой картой в точках, где в кэшбэке сомневаетесь.

Кэшбэк выплачивается баллами, которые легко конвертировать в деньги. Все манипуляции проходят через интернет-банк легко и просто.

Бесплатная карта с кэшбэком «Польза» (условия)

Пользователям выдаётся именная премиальная карта Visa Platinum. На ней эмбоссируется имя и фамилия, поддерживаются покупки по чипу, а также бесконтактным способом (Google Pay, Samsung Pay и Apple Pay), и выдаются на 5 лет во всех регионах присутствия банка.

• Плата за обслуживание также не взимается за первый месяц.
• Карта выдаётся в отделении банка или доставляется курьером, для экономии времени заявку можно оформить онлайн; (при большом желании на одну персону можно оформить до 3 дополнительных карт)
• Пополнение бесплатное в банкоматах, терминалах и отделениях «Хоум Кредит», а также межбанковским платежом с другого банка; принимает на себя платежи бесплатно с других карт;
• В интернет-банке «Хоум Кредит» можно бесплатно «стянуть» деньги с другой карты по C2C (по её номеру); лимит до 150 000 рублей в день и 300 000 в месяц;
• Снятие денег в банкоматах «Хоум Кредит» без комиссии (минимальная сумма не имеет значения, максимальная — 500 000 рублей в день),
• Доступно также неограниченное количество снятий без комиссии в любых банкоматах мира до 100 000 рублей в месяц), минимальной суммы снятия тоже нет;
• Переводы: бесплатные и безлимитные исходящие межбанковские переводы (только фиксированная комиссия 10 рублей), переводы по номеру карты (на карту другого банка) — до 20 000 рублей в месяц бесплатно (комиссия возвращается кэшбэком).
• Лимит на пополнение карты — 500 000 рублей в день, на траты — 1 500 000 в день
• Интернет-банк, мобильный банк бесплатны;

Дебетовые карты «Альфа Банка» с кэшбэком

«Альфа Банк» считается одним из самых интересных кредитных организаций в плане начисления кэшбэка по своим платёжным картам. Маркетологи банка создали сразу несколько классных предложений для своих текущих и будущих клиентов, и эти продукты стабильно занимают высокие места среди топовых продуктов банков.

В 2019 году произошла настоящая революция в тарифах на дебетовых картах с кэшэком этого банка. «Альфа Банк» отказался от пакетов услуг по дебетовым картам, заметно улучшил тарифы: сделал условия обслуживания простыми и понятными. Этого клиенты ждали действительно очень долго, тем более что банк находится в топе рейтингов российской банковской системы.

Довольно простые условия для бесплатности:

• либо траты от 10 000 рублей в месяц по карте,
• либо хранить постоянно на счётах банка от 30 000 рублей;
• если не соблюдать эти условия, то обслуживание за текущий месяц составит составит 100 рублей!

По дебетовым картам появился процент на остаток: за покупки от 10 000 рублей в месяц, вы получите 1% годовых на остаток, а если потратите более 70 000 рублей, то 6% годовых — напомним, ранее по дебетовым картам «Альфы» процента на остаток (ПНО) вообще не было.

Также теперь можно снимать деньги в любых банкоматах мира (если будут выполнены условия бесплатности: то есть либо траты в месяц от 10 000 рублей, либо хранение на счёте от 30 000 рублей).

У «Альфа Банка» также есть широкая сеть собственных и партнёрских банкоматов, где можно снимать и вносить деньги без подобных ограничений.

У всех клиентов банка возможность иметь счета сразу в трёх валютах (доллары и евро — у этих международные реквизиты, и рубли). Карты банка доставляются в любое отделение по всей стране, а в Москве в пределах МКАД можно бесплатно получить карту курьером.

Карта «Альфа Банк — Кэшбэк 10%» на АЗС, кафе, фастфуд и рестораны

Среди карт «Альфа Банка» заметно выделяется продукт Alfa Bank Cashback 10%. Это взорвавшая интернет карточка, по которой начисляется до 10% кэшбэка на топливо и другие покупки на АЗС + до 5% на все заведения общественного питания (кафе, рестораны, бары, столовые, фастфуд и так далее). За все остальные покупки по карте начисляется до 1% от суммы покупки. Очень важное преимущество: при помощи cash back можно компенсировать любые покупки по карте, совершённые ранее. Кэшбэк начисляется баллами (1 балл = 1 рубль). Баллы не имеют срока годности: ими можно компенсировать до 100% любой покупки. После чего баллы превращаются в рубли и зачисляются на карту.

Бесплатная дебетовая карта с кэшбэком «Всё сразу» от Райффайзен банка

Банк «Райффайзен» в России — это российская «дочка» одного из крупнейших европейских банков. Сам банк со штаб-квартирой в Австрии ведёт свою историю с 1927 года, имея превосходную мировую репутацию и стандарты качества. У «Райффайзен» уже довольно давно существует карта «Всё Сразу», по которой можно получать универсальный кэшбэк за все покупки баллами. Такая карточка подойдёт тем клиентам, кто не очень хочет заморачиваться с категориями кэшбэка и просто платить картой, по которой можно иметь повышенный кэшбэк до 3,9% вообще за все покупки в любых категориях.

Также у банка «Райффайзен» имеется очень выгодная дисконтная программа «Скидки для вас». А это значит, что клиенты банка будут на привилегированном положении во многих заведениях, получая дополнительные скидки при оплате картами банка в них. Таких заведений немало, особенно в регионах РФ. А поскольку дебетовая «Всё Сразу» является премиальной картой категории Gold, то для вас предусмотрены повышенные скидки в рамках данной программы.

Эту карту без преувеличения можно назвать одной из наиболее востребованных на рынке банковских услуг. А всё почему: по их дебетовке не надо платить за выпуск карты. А ещё предоставляется полностью бесплатное обслуживание! Эти два условия уже делают карту очень привлекательной, но банк пошёл ещё дальше! И ко всему этому великолепию добавил ещё бонусную программу, которая работает по принципу кэшбэка. Участие в ней, как вы уже догадались, тоже бесплатное! А при оформлении карты банк также подарит вам 300 приветственных баллов и будет в течение первого года начислять баллы по повышенной ставке. А если вы вообще новый клиент банка, то при оформлении документов на карту в отделении банка попросите открыть для вас накопительный счёт «Просто и выгодно», по которому дают 6% годовых на остаток!

Бонусы по карте «Всё сразу»

Принцип её действия очень простой: вы просто расплачиваетесь картой, и получаете кэшбэк за свои покупки. За вообще любые, кэшбэк здесь, как уже писали выше, универсальный, то есть начисляется за все покупки.

Накопленные баллы меняются на деньги в следующих соотношениях:

• при накоплении 20 000 баллов вы получите на счёт 50 000 рублей;
• 4 000 баллов меняются на 4 000 рублей;
• за 1000 баллов дают 600 рублей;
• за 500 баллов — 250 рублей.

если баллов у вас мало или официальный курс обмена банка не устраивает, то бонусы также можно менять на подарочные сертификаты партнёров банка — Озон, «Яндекс Такси», S7 Airlines и других. У них курс обмена значительно лучше.

Кэшбэк по карте «Всё Сразу»

Соответственно, 500 баллов — минимальный порог для списания баллов, но гораздо выгоднее копить баллы, чтобы ваша итоговая выгода была выше. Вообще, бывалые клиенты копят по этой карте баллы примерно год, потом единоразово меняют их на деньги. Это наиболее оптимальная схема, если дебетовая карта «Всё Сразу» для вас будет основной.

Но даже если вы будете использовать её лишь эпизодически (она ведь бесплатная, кушать не просит), то карточкой можно пользоваться при покупках в категориях, где другие банки почти всегда дают маленький кэшбэк, и получать от этого выгоду. По карте «Всё сразу» начисляется кэшбэк даже за оплату налогов, ЖКХ, мобильной связи, штрафов и так далее. Вы также можете платить за ЖКХ в личном кабинете банка и получать за это кэшбэк.

Итог по дебетовым картам с кэшбеком

Дебетовую карту удобно использовать как для безналичной оплаты, так и для хранения собственных средств. Для второй цели банки предлагают карточки, на остаток у которых начисляются проценты каждый месяц или год. Чтобы выбрать такую карту, нужно учитывать стоимость выпуска, обслуживания и подключения к пакету услуг. Бесплатными могут быть любые карты — от электронных до премиальных. Обычно банк не берет комиссию за обслуживание при выполнении определенных требований — например, минимальной суммы на остатке.

При выборе дебетовой карты с процентами на остаток важно обратить внимание не только на размер процентной ставки, но и на стоимость обслуживания и условия начисления процентов. Часто для получения дохода на карту необходимо регулярно оплачивать ей покупки. А иногда начисляемых процентов не хватает, чтобы покрыть стоимость обслуживания.

Среди карт с максимальными процентами на остаток наиболее привлекательно выглядит Мультикарта от ВТБ. При подключении опции «Сбережения» и поддержании активного оборота можно получать до 9% годовых. Если перевести зарплату на карту или тратить по ней 5 000 рублей в месяц, то обслуживание станет бесплатным.