Гуго ван дер Гус. «Грехопадение». 1479. нидерл. De zondeval. дубовая доска, масло. 32,3 × 21,9 см. Музей истории искусств, Вена.
Большинство клиентов банков предпочитает кредитные карты другим видам кредитов прежде всего из-за наличия так называемого грейс-периода, или льготного периода кредитования.
Что это за опция и как правильно пользоваться кредитной картой, чтобы не платить проценты банку? Распространяется ли беспроцентный период кредитования на снятие наличных?
Что такое льготный период кредитования?
Кредитные карты с льготным периодом занимают сегодня существенную долю рынка. И это неудивительно. Ведь так называемый грейс-период (беспроцентный период) позволяет держателям бесплатно пользоваться заемными средствами банка в течение установленного срока, и, выбирая подходящее предложение, заемщики ориентируются прежде всего на наличие и условия действия выгодного периода.
Об условиях действия мы упомянули неслучайно: продукт может иметь эту услугу, которая распространяется только на безналичные операции — то есть на оплату товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, либо действовать для всех расходных операций, включая снятие наличных.
Беспроцентная кредитная карта отличаются также по сроку — в разных банках он варьируется в среднем от 40 до 60 дней. Также банками применяется различный порядок отсчета грейс-периода: у одних он начинается с фиксированного числа каждого месяца (с начала расчетного периода), у других — с момента осуществления первой расходной операции.
В некоторых банках льготным называется период, в течение которого проценты начисляются, но по сниженной процентной ставке. Иногда пониженные ставки действуют при условии погашения не только указанной в выписке задолженности, но и долга, возникшего после получения выписки, то есть требуется обнуление текущей задолженности.
Преимущества карты с льготным периодом
Такая карта может пригодиться во многих случаях, когда вам срочно требуются денежные средства. Вместо того, чтобы дожидаться следующей зарплаты или занимать деньги у знакомых, можно в любой момент использовать свою кредитную карту, на которой всегда имеется определенная сумма денег, предоставленных вам банком.
Например, можно оплатить картой тур в жаркие страны и вернуть на нее потраченные средства в течение следующих 50−60 дней, не заплатив при этом ни одного процента банку. В случае возникновения проблем с дебетовой (зарплатной) картой кредитная карточка становится настоящей палочкой-выручалочкой.
Это особенно актуально в заграничных поездках, где под рукой всегда должен быть «запасной вариант» на экстренный случай. В конце концов, кредитная карта с льготным периодом может использоваться и как обычный кредит.
Кредитные карты с длительным льготным периодом и беспроцентные кредитные карты
Многим будут интересны кредитные карты с льготным периодом 100 дней. Продукт доступен для большинства совершеннолетних граждан Российской Федерации, имеющих стабильный доход. Заявителю нужно будет подтвердить свою платежеспособность. Сделать это лучше, предъявив справку с текущего места работы: банки больше доверяют официально трудоустроенным лицам.
Такие карты имеют длительный льготный период. Это значит, что вы можете пользоваться пластиком для оплаты обычных и интернет-покупок (как товаров, так и услуг) бесплатно на протяжении 100 дней. В течение этого времени проценты не начисляются.
Кредитные карты с большим льготным периодом можно оформить у таких кредиторов, как:
- МТС Банк;
- Альфа Банк;
- Банк Авангард
- Хоум Кредит банк;
- УБРиР.
Беспроцентными кредитными картами считаются карты рассрочки:
- «Карта рассрочки» от Банка Хоум Кредит;
- «Совесть» от КИВИ Банк;
- «Халва» от Совкомбанк;
- «Вместо денег» от Альфа Банк.
Держатель кредитки получает возможность не платить проценты весь период рассрочки, до 12 месяцев, а по специальным предложениям до 24 месяцев.
По окончании грейс-периода стоит позаботиться о своевременном пополнении счета карты, чтобы свести к минимуму размер переплаты.
Бесплатные кредитные карты
Обычно если кредитная карта выпускается бесплатно, то банком взимается комиссия за первый год ее обслуживания. Напротив, в случаях, когда эмитент не устанавливает комиссию за обслуживание в первый год, почти наверняка в его тарифах значится плата за выпуск.
Кстати, рекомендуем:
Тем не менее на рынке есть несколько предложений, по условиям которых в первый год обслуживания с заемщика не удерживается никаких дополнительных платежей, помимо процентов по задолженности (возможна плата за СМС-информирование в случае его подключения).
Зачастую подобная лояльность банков компенсируется, например, высокими процентными ставками и комиссиями за снятие наличных. Но и в подобных случаях дисциплинированный заемщик может сделать свою кредитку бесплатной, грамотно используя условия льготного периода и оплачивая покупки безналично.
Лучшие кредитные карты для снятия наличных
Банки зарабатывают не только на процентах по кредитным картам, но и на разнообразных комиссиях при их использовании — в том числе за снятие наличных в банкоматах.
Но в этом правиле тоже есть свои исключение. Далее представлены беспроцентные карты, с которых можно свободно снимать деньги без дополнительных комиссий. Одни банки позволяют выводить деньги только в своих банкоматах, другие — в любых устройствах по всему миру.
- Просто кредитная карта (Ситибанк) — MasterCard. Карта Ситибанка отличается полностью бесплатным обслуживанием и отсутствием каких-либо ограничений на обналичивание денег.
- 120 дней без процентов (Уральский банк реконструкции и развития) — Visa. Кредитная карта этого банка позволяет снимать без комиссии достаточно крупные суммы в любых банкоматах. Однако, эта операция прекращает действие льготного периода.
- 100 дней без процентов (Альфа-Банк) — Visa, MasterCard. Альфа-Банк предлагает карту с длительным льготным периодом, который действует на снятие наличных. Кроме этих особенностей, кредитка ничем не примечательна.
- Просто карта (Восточный Банк) — Visa. «Просто карта» отличается удобными условиями и позволяет снимать наличные без ограничений.
- МТС Деньги Zero (МТС Банк) — MasterCard. МТС Деньги Zero взимает комиссию вместо начисления процентов. С нее также можно снимать деньги без ограничений в любых банкоматах.
- Наличная (Райффайзенбанк) — Visa. Карта специально предназначена для снятия наличных. Однако, банкоматы Райффайзенбанка встречаются нечасто, поэтому вывести деньги будет трудно.
- Понятная (ОТП Банк) — MasterCard. В отличие от большинства предложений, за снятие наличных у его кредитки не взимается комиссия, а повышается процентная ставка. Из-за этого такая карта является не самой удобной.
Итак, снять наличные с кредитной карты сложнее, чем с дебетовой. На эту операцию установлены крупные комиссии, и она прекращает действие льготного периода. Предложений, которые позволяют выводить деньги с кредитного лимита свободно, очень мало.
