Кредит на покупку земельного участка

Тенденция приобретения или строительства дачных домов продолжает набирать обороты. Чаще всего это становится актуально для жителей крупных городов, которые устают от суеты и хотят возвращаться в частный дом в тихом районе. Не последнюю роль здесь играет и то, что нередко земля с домом за городом обходится дешевле, чем городская квартира. Люди, выбравшие жизнь в собственном доме зачастую пользуются такой банковской услугой, как земельная ипотека.

Поскольку земля считается залогом с пониженной ликвидностью, к данной ипотеке банки предъявляют повышенные требования. Такое имущество сложнее оценить и найти на него покупателя. Кроме этого, существуют риски уменьшения цены участка ИЖС, если рядом построят какой-то отпугивающий объект.

При этом купить по ипотеке возможно не любой понравившийся участок: необходимым условием является наличие отмежеванных границ и постановка на кадастровый учет.

Ипотека на земельный участок выдается с первоначальным взносом порядка 30−40%, а процентные ставки — на 1−2 пункта больше, чем в случае кредита на покупку квартиры. Улучшить условия поможет вспомогательный залог в виде иной недвижимости или, если участок ИЖС высокой инвестиционной ценности.

Преимущества

Большое достоинство этого решения — получение замечательной возможности комфортного проживания в уютном доме. Возможно создать собственный проект, спланировать жилье согласно личным параметрам. Кроме этого, выплачивая долг, покупатель уже может жить в собственном жилье. Банки предлагают благоприятные условия для преображения этой мечты в реальность, также оказывает льготные предложения для молодых семей, зарплатных клиентов, военных.

Где дают

Стоит сказать, что оформление данного займа сложнее, чем традиционных жилищных кредитов, а требования по ней жестче. Это связано с тем фактом, что сама практика кредитования под залог земли возникла недавно, всего несколько лет назад. Кроме того, в банках земля считается активом с пониженной ликвидностью, который трудно объективно оценивать и проводить сделки с его участием.

Кредит на покупку земельного участка сегодня возможно оформить далеко не во всех финансовых учреждениях. Например, данной кредитный продукт предлагают в банке «Союз», Сбербанке, Русском Земельном Банке, банке «Санкт-Петербург», «Транспортном» и т. д. Причем большая часть кредитных организаций предлагает займы исключительно на приобретение участков у компаний-партнеров.

Обеспечением по данному кредиту выступает залог покупаемого участка. Не каждый участок ликвидный. Его цена напрямую зависит от категории, расположения, наличия коммуникаций, транспортной доступности и т. п. Поэтому любой банк устанавливает и прописывает особые требования к приобретаемому и передаваемому в залог участку.

Требования к земле

Как правило, участок должен отвечать следующим условиям:

• относиться к населенным пунктам, имеющим разрешенное использование для индивидуального жилищного строительства (ИЖС), для ведения личного подсобного хозяйства. С сельскохозяйственными угодьями банки работают редко;
• находиться недалеко от региона присутствия кредитной организации. Обычно финансовые учреждения четко определяют, на каком расстоянии участок должен находиться от населенного пункта, для Москвы чаще не далее 50−70 км. Также они определяют другие города и области, в которых возможна покупка. К слову, многие столичные банки выдают займы на приобретение земельных участков, расположенных не только в Московской области, но и в Ленинградской, Ростовской, Самарской, Новосибирской областях;
• располагаться не в резервной или природоохранных зонах;
• не находиться в близости от свалок, производств и т. п.;
• иметь подъездную дорогу, находящуюся в открытом доступе и обеспечивающую круглогодичный подъезд к земельному участку на легковом автомобиле;
• лучше, чтобы к участку были подведены важные коммуникации;
• площадь участка составляет не менее шести соток;
• быть свободным от различных обременений;
• принадлежать продавцу на основании свидетельства на право собственности.

Большинство банков отдают предпочтение земельному участку, расположенному в организованном загородном поселке.

Условия по рынку

Кстати, рекомендуем:

• Альфа банк карта классик
• Накопительно ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих
• Займ на карту без предоплаты

Как правило, из личных средств заемщик оплачивает 20−30% цены земельного участка. Сегодня на рынке кредитные средства доступны в диапазоне от 200 тыс. до 40 млн рублей. Процентная ставка варьируется от 10,5% до 13% годовых в рублях и от 7,5% до 11% — в валюте. Период кредита — до 30 лет.

Условия покупки во всех банках почти идентичны.

Условия в Сбербанке России

Основным конкурентным преимуществом Сбербанка России выступает разнообразие предлагаемых продуктов. В число стремительно набирающих популярность банковских услуг входит ипотека на земельный участок в Сбербанке. Она предоставляется по двум кредитным программам «Строительство жилого дома» (под 11,90% в год) или «Загородная недвижимость» (под годовой процент, равный 11,40%). Прочие необходимые условия кредитования заключаются в следующем:

• минимальный размер ссуды — от 300 тыс. руб.;
• период займа — от года до 20 лет;
• первоначальный взнос — не меньше четверти от цены покупаемой недвижимости.

В первом случае речь идет о строительстве на земельном участке нового собственного дома, а во втором — покупке готового здания совместно с земельным наделом, на котором оно расположено. В обеих ситуациях наличие собственности на земельный участок и оформление залога на него является необходимым условием для того, чтобы взять ссудные средства банка.

Требования к получателю

Земельная ипотека в Сбербанке является на сегодня одним из самых интересных вариантов приобрести новое или уже готовое жилье в виде отдельно стоящего собственного домика. При этом к потенциальному заемщику предъявляются привычные требования, в числе которых:

• российское гражданство;
• достижение 21-летнего возраста при оформлении;
• возраст не более 75 лет на дату полного закрытия ипотеки;
• официальное место деятельности в течение полугода и общий срок трудоустройства не меньше года;
• наличие постоянного заработка;
• обязательное оформление залога на здание и земельный участок.

Как оформить

Для получения ссуды заемщику необходимо передать в финансовое учреждение анкету-заявку на кредит, документы, удостоверяющие трудовую деятельность, доход и семейное положение. В случае принятия кредитной организацией положительного решения заемщик должен с учетом условий банка подобрать участок и сделать оценку его рыночной стоимости. Также приходится предоставить в банк все необходимые правовые акты.

В случае положительного заключения в назначенный служащим кредитной организации день подписываются договор купли-продажи, договор ипотеки земельного участка, договор страхования. Затем ссудные средства и первоначальный взнос располагаются заемщиком в банковскую ячейку.

После чего он производит все необходимые действия по оформлению права собственности на покупаемый участок.

Необходимые документы

Предлагаемая потенциальным покупателям ипотека на участок в Сбербанке предусматривает еще одно существенное условие в виде предоставления необходимого комплекта документов. В его состав входят:

• паспорт заемщика;
• трудовая книжка (контракт), заверенная надлежащим образом;
• документы, подтверждающие наличие постоянного заработка в нужном для обслуживания ипотеки размере;
• документы на недвижимость и земельный участок, которые требуются для оформления ипотечного залога.

Регулярное исполнение всех указанных требований и условий позволит потенциальному заемщику рассчитывать на получение земельной ипотеки Сбербанка на крайне благоприятных условиях. Решение специалистами банка принимается в течение 8 рабочих дней.

Какие еще варианты?

Альтернатива кредиту на покупку земельного участка является потребительский кредит на большую сумму или нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости.

Как погасить кредит под залог участка в Сбербанке?

Погасить оформленную ипотеку возможно многими вариантами:

• воспользовавшись услугами «Сбербанка Онлайн», это довольно удобно, поскольку все операции проводятся в онлайн-режиме, возможно хоть со смартфона провести оплату, нет нужды выходить из дома/офиса;
• воспользовавшись системами самообслуживания (как банкоматами, там и терминалами оплаты);
• выполнением безналичного перевода из иного финансового учреждения;
• выполнением платежа в кассе любого из отделений Сбербанка.

Ежемесячные взносы обычно проводятся равными платежами, прописанными в договоре. При раннем частичном погашении сумма заново вычисляется, в результате уменьшится либо размер ежемесячного платежа, либо общее число платежей. Заметим, что оформление досрочного погашения творится без дополнительных процентов.