=
Практика кредитования наглядно демонстрирует, что банки по-разному относятся к досрочному погашению займов по инициативе должника. Так, среди мелких коммерческих кредитных организаций распространена практика ограничения максимальных ежемесячно выплачиваемых сумм, взимания специальных комиссий, усложнения процедуры для заемщика. Абсолютно иным способом этот вопрос регулируется в банках с государственным участием, которые просто позволяют без особых трудностей и затрат погасить раньше срока как частично, так и буквально весь долг.
Ярким примером последнего отмеченного типа является раннее погашение ипотеки в ВТБ. В иных кредитных организациях обслуживание ипотеки обычно регулируются в соглашениях и внутренних документах довольно строго, поскольку банк заинтересован в получении максимального профита по данным продуктам. ВТБ же позволяет при соблюдении довольно свободного и понятного порядка оплачивать прежде срока любые суммы, вплоть до полной оплаты всей стоимости ипотеки.
Методы погашения ипотеки в ВТБ
С помощью внутренних сервисов. При оформлении ипотеки банк выдает клиенту бесплатную карту для удобного внесения платежей. Платёж снимается с карточки автоматически. Пополняйте карточку без комиссии с карты другого банка: в ВТБ-Онлайн или в банкомате ВТБ. Деньги окажутся на счету мгновенно. Пополнить карточку необходимо не позднее 19:00 в дату очередного платежа (см. график платежей, который вы получили при оформлении ипотеки).
- Настройте автоматический платеж, чтобы затем пополнять карточку по графику.
- В ВТБ-Онлайн удобно не только платить, но и контролировать списание платежей, а также возможно узнать всю информацию по вашему долгу. Просто зайдите на сайт online.vtb.ru или скачайте мобильное приложение.
- Если что-то пошло не так и вы не можете вовремя внести платёж, сообщите по телефону 8 (800) 700−24−10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени.
Для пополнения счета существует множество методов:
- Перевод с карточки на карточку через систему ВТБ-Онлайн (нужно учесть 3 дня на перевод);
- переводом из иного банка;
- через банкоматы и платежные терминалы ВТБ наличными;
- в прочих платежных терминалах;
- через кассу наличными;
- через пункты обслуживания сети «Золотая корона» (включает сети салонов «Евросеть», «МТС», «Билайн», «Кари» и т.д. ).
Обратите внимание, что при внесении денег последними пятью методами, в том числе через кассу в отделении банка, будет взиматься комиссия. Также учитывайте периоды зачисления денежных средств.
Кроме того, приходится заранее предупредить банк о намерении осуществить увеличенный взнос. Это возможно сделать через систему ВТБ-Онлайн или оставить заявку по телефону центра абонентского обслуживания. Начиная с 15 июля 2017 года, доступен исключительно первый способ коммуникации. Написать заявление в отделении банка нельзя.
Заявление на частичное или полное досрочное погашение кредита в ВТБ — это документ, который сообщит Банку о решении заемщика вернуть долги раньше, чем это прописано в договоре.
Порядок и правила досрочного погашения ипотеки
Вы можете погасить ипотеку досрочно (частично или полностью) без комиссии. Порядок достаточно простой и может уложиться всего в четыре пункта:
- Подайте заявление на досрочное погашение в ВТБ-Онлайн.
- Измените условия оплаты ипотеки: уменьшите срок или сумму ежемесячного платежа.
- Вы можете предварительно рассчитать изменения в вашем графике в таблице.
- Вовремя внесите сумму досрочного платежа на счет.
Порядок позволяет оставить заявление можно в любую дату, однако если вы хотите совершить неполный платеж (частичное досрочное погашение) в дату платежа по графику, подать заявку необходимо не менее чем за день до планового списания.
Заявления на частичное досрочное погашение не принимаются в день выдачи ипотеки, в дни ежемесячных платежей по графику, а также с 1 по 3 января.
Перед оформлением заявления нужно целиком погасить просроченную задолженность, если она имеется.
Если клиент не выполнит эти условия, сумма, превышающая основной обязательный взнос, не будет списана и останется на счете до следующего месяца.
Как узнать текущую информацию о ежемесячном платеже и остатке задолженности
Кстати, рекомендуем:
Расчет суммы платежей может указываться в каждом месяце в графике платежей — в приложении к договору.
Зависит то, как будет перечислен платеж, от следующих факторов:
- производится уменьшение суммы долга, соответственно, сумма для немедленного погашения снижается, подлежат пересчету проценты, начисленные на тело кредита — основной займ;
- досрочное погашение учитывается исключительно в очередном платежном периоде, то есть когда указана оплата в период с 20 до 25 числа каждого месяца, и взнос не поступил ранее этих дат, то он будет зачитан исключительно на очередной отчетный период;
- возможно, что кредитным договором предусмотрено начисление комиссий и штрафов за выполнение досрочного платежа, особенно характерно это для старых соглашений 5−10-летней давности, при планировании платежа нужно тщательно ознакомиться с условиями;
- для того чтобы оплатить большую сумму, лучше предварительно обратиться в банк и сообщить о своих намерениях, банк сделает перерасчет и составит дополнительное соглашение к договору, зачислив частичную или полную сумму.
В ВТБ рассчитывать возможно:
- с помощью ВТБ-Онлайн;
- в каждом отделении ВТБ;
- по телефону центра клиентского обслуживания;
- в банкоматах ВТБ.
Ограничений на досрочное погашение ипотеки наличными в ВТБ нет: минимальная сумма не обусловлена. Комиссии и пени не предусмотрены.
После частичного досрочного погашения долга банк уменьшит сумму обязательного платежа либо сократит период оплаты займа — в соответствии с тем, что клиент выберет при заполнении заявления.
Достоинства и недостатки
Банкам эта функция конечно добавляет хлопот и уменьшает профит, но благодаря конкуренции в сфере кредитования они вынуждены идти на уступки такого рода для привлечения клиентов. Не исключением стал и ВТБ.
Процедура досрочного погашения удобна для клиентов, которые хотят расплатиться как можно скорее и уменьшить общую сумму по своей ипотеке.
Помните, что вы таким образом сбиваете график и профит банка — поэтому не удивляйтесь, когда ваше досрочное погашение не вызовет энтузиазма у служащих Банка.
В ВТБ погасить ипотеку гораздо легче, Политика Банка значительно лояльнее к своим клиентам.
Никаких добавочных комиссии или штрафов — ВТБ идет навстречу желанию клиента досрочно погасить свою ипотеку.
Минусом ипотеки является нахождение средств для такой большой выплаты, что может повлечь за собой новые кредиты или снижение доходности семейного бюджета.
Какие трудности могут ожидать заемщика?
Несмотря на указанную простоту и практически полное отсутствие ограничений в ВТБ, некоторые заемщики могут столкнуться с определенными затруднениями. Связаны они с тем, что оформление может выполняться двумя различными методами:
- Сокращение периода действия договора по ипотечному кредиту в результате уменьшения количества регулярных платежей;
- Уменьшение размера ежемесячных платежей на сумму досрочного погашения при сохранении общего периода действия договора.
Так, некоторые должники при попытке досрочного погашения задолженности по залоговому договору в этой кредитной организации сталкивались с тем, что им разрешалось осуществить платежи раньше периода исключительно в рамках одного из перечисленных методов. Именно поэтому до перечисления средств и посещения отделения банка следует тщательно изучить условия заключенного ипотечного договора.
Во многих случаях там указывается точный механизм уплаты долга, что может послужить вспомогательным аргументом для заемщика. Когда же подобные условия в кредитном соглашении отсутствуют, то остается исключительно пойти на тот способ, который укажут служащие банка, поскольку правовых средств воздействия на решение кредитора просто не будет.
Пара рекомендаций
Когда Вы готовитесь погасить ипотечную задолженность частично или полностью, примите во внимание наши рекомендации: они кардинально облегчат вам жизнь и сэкономят время.
- Выбирайте дату раннего погашения как можно раньше: так вы значительно снизите остаток по ипотеке, а значит, уменьшится выплата процентов по ипотеке.
- Чем крупнее сумма частичного погашения, тем больше профита для вас.
- Когда Вы располагаете крупной суммой на банковском счете, посчитайте — может случиться, что оставить сумму на вкладе на некоторое время будет выгоднее, чем вносить ее в ипотеку. Высокие проценты по вкладу с капитализацией обеспечат Вам профит, если внимательно отнестись к процентной ставке.
- Если Вы вдруг имеете одного ребенка, то при рождении второго вы можете получить материнский капитал и внести его в качестве платежа.
- Помните о возможности уменьшения процентов по ипотеке по программам рефинансирования.
Государственные дотации вполне реально внести в качестве частичного или полного погашения. Посему прикладывайте разнообразные усилия для их оформления.
