Вид счета кредитной карты

Пластиковая карта — это средство доступа к деньгам, которые хранятся на банковском счету. Некоторые клиенты считают, что деньги лежат на карте, однако это не так. Деньги хранятся на банковском счету, а карточка является средством доступа к нему. Пластик заполонил весь мир, что обусловлено рядом преимуществ его использования.

С помощью карточек можно рассчитываться за различные товары и услуги. Но, кроме этого, на карту можно не только перечислять деньги, но и получать. Чтобы перечислить деньги на кредитку, необходимо узнать ее номер счета.

Каждая банковская карточка, в том числе и кредитная, после выпуска привязывается к счету. Новой кредитке присваивается отдельный счет в банке, который представляет собой 20-значное цифровое значение.

Что такое номер счета и номер карты?

Счет кредитной карты предназначен для ее учета в банковской программе. Он состоит из 20 цифр, каждая из которых имеет свое значение: Первые 5 символов (40817) говорят о том, что карточка принадлежит физическому лицу. Следующие 3 цифры показывают валюту (для рублей это 810, 840 и 978 — для долларов и евро соответственно). 9-я цифра — так называемый ключ, который определяется каждым банком индивидуально. Символы с 10-го по 13-й показывают номер филиала или отделения финансовой организации. Последние цифры обычно совпадают со значением персонального идентификатора клиента.

Многие путают номер счета с номером карты, но ничего общего между этими номерами нет. Когда пластик теряется или заканчивается срок годности, то средства не исчезают, так как они остаются на балансе. Если нужно продлить пользование кредитом, то клиенту выдается новый пластики или закрывается счет в случае написания заявления об отказе продолжения пользоваться заемными средствами.

Номер расчетного счета кредитки клиенту знать не обязательно. Чтобы расплачиваться кредиткой, такой номер не нужен. Кроме того, не нужен номер и для случаев, когда осуществляется возврат денег клиентом на карточку. Номер счета кредитки понадобится только в случае, если на пластик планируется пересылка денег организацией или предприятием.

При этом клиенту понадобится обратиться в отделение банка с просьбой о выдаче реквизитов его кредитки. Основной причиной для получения реквизитов кредитки может являться желание перечисления на пластик заработной платы, но в таком случае банк может предложить дебетовую карту.

Предоставляя сведения об уровне заработка, необходимо знать, какой вид счета в справке о доходах соответствует кредитной карте. Эти данные должны быть прописаны в обязательном порядке

Виды счетов в банке

Для проведения безналичных операций необходимо иметь свой кошелек. Прежде чем открыть баланс, необходимо определить виды счетов в банке для физических лиц.

Среди них можно определить:

• кредитные;
• СКС, карточные;
• депозитные;
• текущие;
• специальные.

Целевое значение счета охватывает целый спектр услуг. Наличие счета позволит хранить денежные сбережения, накапливать средства на протяжении определенного времени, осуществлять расчеты за товары, переводить сумму третьему лицу, получать пластиковые карты, зачислять зарплату и прочее.

Кредитный счет

Основной задачей кредитного счета является привязка счета к кредитной карте. В основном данной услугой пользуются постоянные/проверенные клиенты. При наличии действующего баланса в банковском учреждении банка, сотрудники предлагают оформить кредитный счет. Новые клиенты должны предъявить бумагу с копией трудовой книжки.

Кредитные карты в зависимости от того какой вид счета кредитной карты используется:

• Карта класса эконом, которая распространяет свое действие только на территории страны проживания ее обладателя;
• Карта международного класса, это карта средствами на которой можно пользоваться в любой точке земного шара;
• Карата класса VIP или золотая кредитка. Обладатели таких счетов имеют некоторые преимущества, т.к. такие карты облагают внушительным размером лимита по карте и при этом обслуживаются с применением льгот;
• Именная кредитка — это карта, на которой указаны имя и фамилия обладателя. Такой тип карт обладает некоторым престижем и не нуждается в предоставлении документов. На некоторых картах даже располагают фотографию.

Кстати, рекомендуем:

• Как продать ипотечную квартиру
• Вклады в валюте
• Чехол для защиты банковских карт от считывания

При оформлении кредита в банке заемщику открывается ссудный счет на сумму займа. Такой счет не требует дополнительного оформления, он существует в рамках действующего кредитного договора. При полном погашении задолженности ссудный счет автоматически закрывается.

Карточный тип (СКС)

Это аналог текущего баланса. Клиент может осуществлять денежные операции без надобности обслуживания банковского сотрудника. Клиент может приобретать товар в различных магазинах, совершать денежные переводы, перечислять средства третьему лицу при помощи пластиковой карты.

Такие банковские счета, называемые карточными, являются более удобными в использовании. Это инструмент, который позволяет фиксировать движение денежных операций, когда ведется бухгалтерский учет и отчетность. Банковские и кредитные карты привязываются к личному балансу. Новая кредитка имеет отдельный баланс 20-значного цифрового значения.

При потере пластика или окончании срока его службы, средства все еще остаются на балансе, то есть деньги не исчезают. Если требуется продлить срок пользования, физическим лицам выдается новая карта. Если потребитель прекращает сотрудничество, тогда подписывается договор об отказе продолжения сотрудничества с банком. Вид счета карты банка зависит от их предназначения.

Депозитный тип

Пользуется большим спросом среди клиентов, которые хранят средства на банковском балансе. Например, Сбербанк начисляет определенный процент круглый год. Для получения депозитного счета, следует обратиться по адресу ближайшего филиала и подписать заявление.

Депозиты или вклады предполагают вложение свободных средств на более или менее продолжительный срок. Линейка таких счетов многообразна, и каждый из них имеет свои нюансы.

Общее для всех видов депозитных счетов только одно: деньги вкладываются в банк под определенный процент, и на определенный срок. До его истечения любые расходные операции, в том числе, и снятие наличных, не допускается.

Договор, заключаемый с банком при открытии вклада, обязательно будет содержать пункт, в котором будут предусмотрены штрафные санкции за досрочное расторжение. Обычной практикой в работе финансовых учреждений является снижение процентов по депозиту до минимальных цифр.

Депозитные счета могут быть как рублевыми, так и валютными. Оформление счета максимально упрощено, от вкладчика требуется только паспорт и сами деньги, которые он намерен разместить на депозитном счете. Самые большие усилия, которые вкладчик должен приложить, касаются выбора банка и условий вклада.

Поскольку депозит должен быть прибыльным, стоит тщательно ознакомиться со всем диапазоном вкладов, реально оценить предлагаемые процентные ставки и сроки депозита, чтобы просчитать заранее его эффективность. В любом случае, если вкладчик располагает значительной суммой денег, то имеет смысл заключить несколько договоров с разными условиями.

Разновидностью депозитного можно считать металлический счет. Это вид вклада денежных средств клиента в драгоценные металлы.

Текущий тип

Служит для получения денежных средств на счет физического лица. Денежная транзакция осуществляется тогда, если клиент работает в организации. Главной особенность является моментально зачисление средств в любое время. Однако процент на остаток суммы не зачисляется.

Обладателями текущего счета могут стать как российские, так и иностранные граждане, проживающие на территории России. Самыми простыми можно назвать текущие или рабочие счета. На них не происходит накопления средств, поскольку их основное назначение — осуществление различных расчетов. На такой счет может поступать пенсия, заработная плата, денежные переводы или другие поступления от третьих лиц. Текущие банковские счета можно пополнять путем внесения наличных денег как самим владельцем счета, так и сторонними лицами.

Для того чтобы открыть текущий счет граждане России должны заключить с банком соответствующий договор. Единственное требование, которое предъявляется к физическому лицу при этом — наличие российского паспорта.

Иностранные граждане, помимо удостоверения личности, должны предъявить сотруднику банка миграционную карту и документ, который подтвердит права на пребывание в России. Минимальная сумма, которая вносится в подавляющее большинство банков при открытии текущего счета, не превышает 10 рублей.

Тип карточного связан с выдачей кредитной или дебетовой карты. Данный баланс привязывают к определенной территории, где проживает клиент банка.

Для дебетовых карты

Карты при этом бывают дебетовые и кредитные. По сути, дебетовая пластиковая карта — это тот же текущий вид счета, но не привязанный территориально к отделению банка, в котором он был открыт.

Отличия текущего банковского счета от карточного

Существенным отличием текущего банковского счета от карточного является наличие ежегодной платы за обслуживание последнего. Деньги на банковские карты могут поступать из любых источников: перечисление зарплаты, денежные переводы, пенсии. Большинство предприятий переводят заработную плату на специально открываемые «зарплатные» карты, которые являются теми же дебетовыми счетами.

Пользование банковской карточкой делает крайне комфортной и беспроблемной процедуру расчета по коммунальным платежам, оплату покупок и услуг, совершение денежных переводов. Практический любой процесс, требующий денежных расчетов, может быть совершен с помощью пластиковой карты. Особенно удобно пользоваться картой за пределами страны, выезжая на отдых или в командировку за границу.

Другая разновидность карточных счетов — кредитные карты. Этот банковский продукт отличается от карты дебетовой тем, что помимо собственных средств, ее обладатель может пользоваться заемными у банка средствами в пределах лимита, установленного в зависимости от срока пользования картой и платежеспособности владельца.

Достоинством такой карты является то, что без дополнительного оформления кредитного договора можно фактически получить кредит у банка. При этом финансовые учреждения часто идут на создание для клиентов благоприятного режима использования кредитной карты, в виде нулевой ставки по заемным средствам на определенный срок.

При оформлении кредитной карты следует обстоятельно выяснить все детали пользования ею. В частности, какие проценты будет взимать банк по овердрафту, какую комиссию придется платить за снятие денег в банкоматах «чужих» банков, штрафные санкции, которые может применить банк в случае просрочки возврата заемных средств, сколько будет стоить годовое обслуживание и перевыпуск карты. Оформить получение банковской карты можно непосредственно при обращении в банк.

Там заполняется заявление-анкета на выдачу карты, сотруднику банка предъявляется паспорт (удостоверение личности). Оформление договора карточного счета не займет много времени, его можно получить сразу же, по заполнении и подписании обеими сторонами.

Выпускается пластиковая карта в срок от 5 до 14 дней, в зависимости от банка. Как правило, при заключении договора кредитные учреждения взимают комиссию за выпуск и обслуживание банковской карты. Для того чтобы тщательно ознакомиться с каждым типом, следует определить их основные характеристики.

В чем разница между депозитным и текущим счетом

В отличие от депозитного баланса, текущий счет позволяет клиентам распоряжаться денежными средствами в любое время. Текущий счет открывает доступ для оплаты услуг или совершения покупок в магазинах.

Обладатели данного типа счета лишены начисления дополнительных процентов. При наличии депозитного счета в банке, клиент получает проценты. На данном балансе хранятся денежные средства. Однако потребитель не имеет прав распоряжаться суммой и оплачивать за различные услуги. То есть депозитный тип:

• начисляет проценты в течение указанного срока;
• берет дополнительную комиссию за обслуживание;
• хранит деньги без предъявления доступа к их использованию.

Сбербанк, крупнейший банк России предлагает своим клиентам воспользоваться новыми программами:

1. «Сохраняй» — данная услуга заключается в хранении средств на личном балансе без доступа для совершения финансовых транзакций.
2. «Пополняй» — клиент может регулярно вкладывать деньги, получая при этом до 5,3%.
3. «Сохраняй пенсионный» — данный тип услуги предусмотрен для пенсионеров.
4. «Управляй» — имеется возможность частичного снятия средств со счета без потери процентов.

Как можно узнать счет кредитки

Узнать счет кредитной карты можно уточнив информацию несколькими способами:

• по горячей линии банка;
• в отделении финансовой организации;
• в договоре на выпуск банковской карточки;
• в ежемесячной выписке;
• через мобильное приложение или личный кабинет.

Узнавать его нужно и потому что пополнить карточку с лимитом, зная лишь спецсчет, можно только в отделении самого банка — через операциониста или терминал для внесения платежей. Для перевода из сторонней организации нужны будут полные реквизиты.

В договоре

По кредитной карте можно узнать номер лицевого счета в договоре, который заключается с банком. Один экземпляр такого договора остается у клиента, поэтому если нужно узнать номер счета, то его можно отыскать в бумагах из банка.

Если бумаги не сохранились, хотя их хранить нужно в обязательном порядке до момента его расторжения, то можно найти конверт, с которым был выдан пластик. В этом конверте также имеется лицевой счет по кредитке.

Узнать номер карты в отделении банка

Эффективный способ узнать необходимые реквизиты по кредитной карточке — это обратиться в отделение банка. Менеджер не только подскажет ответы на интересующие вопросы, но еще и поможет разобраться с пополнением карты. Чтобы узнать подробности о своей кредитке в отделении банка, понадобится карточка и паспорт.

Интернет-банкинг

При получении денег в банкомате на его экране отображается номер счёта, с которого они запрашиваются — это и есть интересующая вас информация. Надо успеть быстро записать номер и продолжить снятие наличных. Банкомат запрограммирован на определенное время ожидания ответа и изъятия карточки. Если это время истечёт — кредитка останется внутри устройства.

Если карточка подключена к интернет-сервису, узнать счёт кредитной карты можно этим способом. Надо авторизоваться на сайте и найти в личном кабинете всю информацию по кредитке, включая и карточный счёт.

Обратиться на горячую линию

Еще один способ, который можно испробовать для уточнения лицевого счета по кредитке — это позвонить на горячую линию по номеру, который указан на обратной стороне пластика.

При этом оператор обязательно выяснит ваши данные: ФИО, дату рождения и кодовое слово. Лицевой счет может быть выслан клиенту на телефон в виде СМС-сообщения, что позволит избежать возникновения ошибок.

Подробно про СКС

Специальный карточный счет есть у каждой карточки вне зависимости от того, кредитная она или дебетовая, открыта она в Сбербанке или другом финансовом учреждении. При этом счета обоих видов будут выглядеть одинаково. По одному только номеру определить тип карточки не получится. Счет кредитной карты предназначен для ее учета в банковской программе. Он состоит из 20 цифр, каждая из которых имеет свое значение:

• Первые 5 символов (40817) говорят о том, что карточка принадлежит физическому лицу.
• Следующие 3 цифры показывают валюту (для рублей это 810, 840 и 978 — для долларов и евро соответственно).
• 9-я цифра — так называемый ключ, который определяется каждым банком индивидуально.
• Символы с 10-го по 13-й показывают номер филиала или отделения финансовой организации.
• Последние цифры обычно совпадают со значением персонального идентификатора клиента.

К СКС может быть привязана одна кредитки или несколько, при этом необязательно, чтобы владельцем был один человек. Многие финансовые организации позволяют выпустить дополнительные карточки.При перевыпуске номер СКС не меняется, в то время как на лицевой стороне пластиковой карточки цифры могут быть изменены.

Каждый блок означает следующее:

• ННН и ББ — номера балансового счёта банка первого и второго порядка по правилам Банка России;
• ВВВ — код валюты, в которой этот счёт открыт. Соответствует Общероссийкому классификатору валют. Так, для рублёвого счёта предусмотрен код 810, в евро — 978, долларового — 840 и т.д. ;
• К — контрольная цифра, которую банк определяет расчетным способом;
• ПППП — код подразделения банка;
• ЛЛЛЛЛЛЛ — индивидуальный номер лицевого счёта клиента, состоит из семи знаков (если в номере меньше, нежели семь цифр, вместо недостающих ставятся нули).

Главное отличие СКС от текущих и дебетовых счетов заключается в том, что для работы с ним требуется внесение ежемесячной или годовой оплаты за обслуживание. Ее величина увеличивается со статусом карты, так, стандартные кредитки типа VISA Classic будут стоить дешевле, нежели платиновые образцы.

Узнать его можно несколькими способами:

1. Получить информацию можно у представителя финансовой организации в ближайшем отделении.
2. Договор кредитования обязательно содержит все реквизиты, можно посмотреть в нем.
3. При выдаче карточки банки передают так называемый ПИН-конверт. В нем есть не только пароль, но и номер СКС.
4. Просмотреть информацию можно в личной учетной записи на официальном сайте компании, а также через приложение для мобильного телефона.
5. По телефону службы поддержки. Для начала необходимо пройти верификацию — сообщить персональные данные, кодовое слово.
6. Для удобства клиентов реквизиты прописываются в выписке, которая формируется к концу платежного периода.

При этом счет отображает основные условия кредитования:

1. Размер кредитного лимита.
2. Время, по истечению которого за пользование займом начисляются проценты.
3. Размер годовой процентной ставки.