Большая часть граждан находится в затруднительном финансовом положении, так как кроме основных затрат и оплаты налогов, часто приходится оплачивать ежемесячные взносы по кредитам, у которых высокие процентные ставки. Ипотека представляет собой разновидность кредитования и может стать довольно трудным случаем для семей, так как предоставляется на срок до 30 лет. А за такое длительное время может многое произойти.
Что такое субсидирование ипотеки
Субсидирование ипотеки представляет собой безвозмездную материальную помощь от государства, которая направлена на погашение части ипотечного кредита. Средства, которые получают граждане, могут направляться не только на погашение основного долга, но и использоваться в качестве первоначального взноса. Предоставляемое субсидирование делится на федеральное и региональное.
Основные программы по субсидированию
По стране действует пять основных программ по субсидированию — это:
- Жилище.
- Жилье для российской семьи.
- Субсидия на погашение ипотеки для молодой семьи.
- Военная ипотека.
- Ипотека под материнский капитал.
На сегодняшний момент существуют следующие направления программ субсидирования:
- социальная ипотека;
- военная ипотека;
- кредитование «Жилье для российской семьи»;
- помощь молодым и многодетным семьям;
- субсидии для молодых ученых и учителей;
- ипотеки для жителей Крайнего Севера;
- помощь госслужащим;
- ипотека с материнским капиталом;
- сельская ипотека
Материнский капитал
Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.
Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий.
Суть программы
Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.
Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.
Социальная ипотека
Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем.
Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики.
Основной категорией являются работники государственных организаций, то есть поликлиник и больниц, учебных заведений и научных исследовательских институтов. В данной программе не могут принимать участие работники правоохранительных органов и силовых структур. Сертификаты выдает непосредственно ведомственный орган.
Данная субсидия на ипотеку 2019 года от государства предполагает два варианта — это компенсация процентов по ипотечному кредиту или возврат 15% от стоимости жилой площади. Выгодным является участие для научных работников, так как они могут снижать процентную ставку на 10%. Также есть ограничения по возрасту, не старше 35 лет, но если у человека есть выслуга 25 лет, то данное ограничение снимается.
Можно выделить ряд ключевых направлений:
- Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
- Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
- Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
- Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.
Военная ипотека
Кстати, рекомендуем:
Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.
Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.
Ставка по кредиту будет только фиксированной и составит всего 9,9% годовых. Финансы, которые были накоплены, перечисляются в счет ипотеки, оставшуюся сумму погашает государство.
Военная ипотека или сертификат предусматривают содействие государства в обеспечении жильем военнослужащим и приравненным к данной категории гражданам:
сотрудник должен прослужить в ведомстве на должностях рядового/офицерского состава не менее 3-х лет; сертификаты предоставляются целевым назначением. В 2019 году его максимум — 2 400 000 рублей; ипотека для военного подразумевает государственное субсидирование процентов по займу — военный оплачивает ставку 9,9%, остальная часть возмещается государством. На вышеназванную поддержку претендуют и пенсионеры по выслуге лет, не имеющие собственного жилья или нуждающиеся в улучшении условий. Воспользоваться поддержкой можно только однократно, причем военный должен определиться между сертификатом или субсидией.
Молодая семья
Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам.
Субсидия на погашение ипотеки молодой семье предоставляется гражданам, не достигшим 35-летнего возраста. Обязательным условием для получения данной компенсации является отсутствие в собственности другого жилья, которое пригодно для проживания, у обоих получателей.
Чтобы оформить заявку на участие в программе, требуется собрать необходимый пакет документов и обратиться в отдел молодежной политики в городскую администрацию.
Размер субсидии полностью зависит от общего дохода семьи, а также наличия или отсутствия детей, не достигших совершеннолетнего возраста и комплексного финансового благополучия данного региона. То есть паре, у которой нет детей, могут предложить субсидию в размере 30%, а если у семьи есть дети, то размер субсидии составит 35%, плюс по 5% на каждого несовершеннолетнего ребенка.
Но стоит знать, что если у заемщиков плохая кредитная история или низкий доход, то банк может отказать в предоставлении ипотеки, даже если семья приняла участие в программе.
Льгота, которая предоставляется при увеличении семьи, рассчитывается непосредственно от максимума прожиточного минимума на одного человека за последние два квартала перед подачей заявки на предоставление субсидии и подачи всех необходимых документов.
Ипотека 6 процентов
В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1. 01. 2018 по 31. 12. 2022.
Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3−5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.
Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.
Сельская ипотека
В 2020 году заработает специальная ипотека с господдержкой для жителей села. С её помощью можно приобрести жилье по льготной ставке от 0,1% до 3%. Такая льготная ставка положена не всем. Подробные условия программы, требования к участникам и порядок оформления описан нами в специальном посте.
В 2020 году продолжить работать популярная программа для жителей ДФО. Так они имеют право приобрести жилье в своем региона по льготной ставке в 2%. Ипотека для дальневосточников поможет закрепиться в регионе тысячам молодых семей.
Ипотеки учителям и молодым ученым
Предусмотрена государством и помощь гражданам, которые трудятся в сфере образования, — молодым учителям. Государственная субсидия при этом может составлять 20% от стоимости новой квартиры, эта сумма может быть направлена на оплату первого взноса в счет погашения кредита. Еще один существенный плюс поддержки молодых учителей — значительное понижение процентной ставки по ипотеке. В большинстве случаев она составляет всего 8,5%.
Граждане Российской Федерации в возрасте не старше 35 лет, которые трудятся в сфере науки, имеют право получить субсидию от государства в виде сниженной процентной ставки по кредиту (10% годовых), в том числе с уменьшенным первым взносом. Специалистам, занимающим руководящие должности или имеющим докторскую степень, возрастной уровень может быть повышен до 40 лет.
При этом рассчитывается специальный график платежей, так как у молодых ученых, как правило, есть определенная специфика назначения заработной платы: по мере развития в сфере науки и работы в госструктурах ее повышают.
Помощь гражданам, переехавшим с Крайнего Севера в другие регионы страны
Ввиду того, что на Крайнем Севере высокий уровень безработицы, многие жители данного региона часто стремятся переехать в более теплые области. Государство имеет программу поддержки таких граждан, при условии соблюдения определенных требований.
Для того чтобы иметь право на правительственную помощь, у субсидируемого человека, который переехал с Крайнего Севера не позднее 1992 г., должен быть трудовой стаж не менее 15 лет.
При этом сертификат на получение льгот имеет весьма непродолжительное действие — не более 9 месяцев. Если за это время владелец документа не найдет подходящее жилье на новом месте, сертификат аннулируется.
Программа «Жилье для российской семьи»
Программа «Жилье для российской семьи». Выступает дополнением к госпрограмме «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами». Основное направление проекта — возведение доступного жилья экономического класса в сегменте ИЖС с выделением земельного участка.
Планируется возвести более 25 миллионов «квадратов» жилой площади. Целевая группа населения — молодые семьи, специалисты востребованных профессий на селе, многодетные семьи, граждане возраста 25−40 лет. Проект реализуется в 70 субъектах РФ. Приобрести дом с участком можно за счет собственных средств или ипотечного кредитования.
Также есть ряд требований, которые предъявляются к приобретаемой жилой площади:
- Приобретаемая недвижимость должна быть единственной пригодной для проживания заемщика.
- Стоимость жилой площади не должна быть выше 60%, чем среднерыночная в регионе.
- Общая площадь жилья должна соответствовать установленным нормам, то есть 46 квадратных метров для однокомнатной квартиры, 65 для двухкомнатной квартиры и 85 для трехкомнатной квартиры.
Порядок выплаты субсидии
Субсидию (компенсацию) государство перечисляет не заемщикам — физическим лицам, а банкам-кредиторам и ДОМ РФ(ранее АИЖК). Через Министерство финансов России. А банки и ДОМ РФ выдают заемщикам ипотечные жилищные кредиты сразу по льготной ставке.
Субсидия для перечисления банкам рассчитывается в размере разницы между ключевой ставкой ЦБ РФ, увеличенной на 2%, и 6%.
Для получения субсидии кредитор должен ежемесячно направлять в Минфин соответствующее заявление, содержащее в т.ч. отчет по выдаче. Минфин после проверки отчета переводит деньги.
Таким образом, кредитор сначала выдает ипотечный кредит с льготной ставкой, а уже потом получает дотацию от государства. Показав, что такой льготный кредит действительно выдан.
Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.
Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.
