Снятие обременения по ипотеке

После выплаты кредита необходимо получить в банке документ, подтверждающий это, а также закладную на квартиру. Если вы являетесь покупателем, или же просто решили досрочно погасить ипотеку, именно вам предстоит решать вопрос, как снять с квартиры обременение по ипотеке.

Как снять обременение после ипотеки: бумаги

В регпалате вам потребуются следующие документы:

• заявление о снятии обременения, которое формально исходит и от вас, и от кредитора. Поэтому сперва вам необходимо прийти в отделение банка, взять образец заявления, заполнить его и заверить у сотрудников. Только потом его можно нести в Регистрационную палату;
• свидетельство, подтверждающее ваше право собственности;
• документы из банка, где зафиксирован факт выплаты кредита,
• первоначальный договор;
• закладная на квартиру.

Во время подачи заявления необходимо присутствие всех собственников данной недвижимости. В отдельных случаях может также потребоваться присутствие представителя банка. После подачи документов спустя пять дней вы получите свидетельство о снятии с квартиры обременения. Если вы пожелаете получить новое, «чистое» свидетельство о собственности, вам предстоит ожидание в течение месяца. По истечении срока вам будет выдано новое свидетельство, подтверждающее ваши полные права на недвижимость. При его получении потребуется уплата госпошлины.

Если вы не хотите или не можете ждать месяц, за отдельную плату возможно ускорить процесс рассмотрения вашего дела, обратившись к риелторам. Иногда банки сами предлагают свою помощь в решении этого вопроса.

Пошаговые действия, как снять обременение с квартиры после ипотеки

• Запрос выписки о сумме долга.
• Внесение последнего платежа, согласно графику, любым удобным способом.
• В случае досрочного погашения задолженности: заблаговременно уведомить банк, внести сумму в срок очередного платежа.
• Подтвердить факт погашения задолженности справкой о закрытии счета и отсутствии претензий со стороны кредитной организации.
• Написать заявление о выдачи закладной.
• Получить закладную с отметкой о полном исполнении долговых обязательств.
• Собрать документы и с заявлением обратиться в Росреестр для снятия обременения.
• Получить выписку из ЕГРП, свидетельствующую о признании собственности.
• Хранить все документы по ипотеки в сейфе.

Правильное погашение последнего платежа

Заемщик вместе с кредитом получает график платежей, в котором расписан порядок погашения долга. Можно:

• следовать ему неукоснительно — в указанный срок вносить оговоренную сумму;
• опережать платежи и вносить в счет погашения большие суммы.

Дата последнего платежа может быть плановой или досрочной. При преждевременном закрытии долга — уведомление банка считается процедурой обязательной. Доступно несколько способов извещения:

• звонок в службу технической поддержки;
• заявление, направленное в кредитный отдел.

Только после того, как банк произведет перерасчет, можно вносить деньги в кассу или дистанционно. Окончательный платеж необходимо производить на основании официально предоставленной выписки о сумме долга. Только в этом случае можно быть уверенным, что долговых обязательств перед банком не останется.

Потратьте время на посещение офиса организации, убедитесь, что:

• деньги поступили;
• кредитный счет закрыт.

Обязательно запросите справку, свидетельствующую о закрытии счета, которую могут выдать сразу или в течение нескольких дней. Проверьте ее содержание при получении.

Снятие обременения после ипотеки в Сбербанке: особенности

После полного погашения ипотечного кредита банк снимает обременение с объекта недвижимости, чтобы вы могли свободно распоряжаться своей собственностью. Обременение снимается автоматически в Сбербанке — писать заявление, приходить в банк, Росреестр или МФЦ не нужно.

В течение 2 дней после погашения ипотеки вам придет смс-уведомление о начале процесса снятия обременения со ссылкой на личный кабинет.

В личном кабинете вы сможете отслеживать статус снятия обременения, а также задать вопрос специалисту — в чате или заказав звонок.

Если вы меняли номер телефона, заранее обратитесь в офис банка для обновления своих данных.

Кстати, рекомендуем:

• Пин банковской карты
• Государственный кредитный билет
• Ипотека на вторичный дом

Снятие обременения по ипотеке в Сбербанке занимает до 30 дней в соответствии с кредитным договором. Сотрудник банка может запросить дополнительную информацию или документы в этот период.

Вы получите смс-уведомление, когда обременение будет снято.

Как проверить, что обременение после ипотеки снято?

Это можно сделать несколькими способами:

• Проверить информацию бесплатно на странице справочного сервиса Росреестра. Нужно указать кадастровый, условный номер или адрес. Внизу в разделе «Права и ограничения» должно быть пусто.
• Если у вас есть аккаунт на сайте Госуслуг, то можно также бесплатно проверить информацию об обременении в разделе «Мои объекты» в личном кабинете на сайте Росреестра. Выберите объект недвижимости. Если обременение снято, в графе «Сведения об ограничениях/обременениях прав» будет стоять прочерк или «не зарегистрировано».
• Заказать выписку из ЕГРН на сайте Росреестра. Услуга платная.

Снятие обременения по ипотеке в МФЦ

МФЦ («Мои документы») — это посредники между ведомствами и гражданами. Сотрудники МФЦ не снимают обременения самостоятельно, а принимают, оформляют и заверяют пакет необходимых документов и затем отправляют его в Росреестр. Регистратор по итогу погашения залога отправляет результат назад, в МФЦ, где его получает заявитель.

Важно! Подать документы на снятие обременения можно в любой МФЦ страны независимо от места регистрации заявителя или расположения имущества. Территориальных ограничений нет.

Чтобы обратиться в МФЦ, нужно собрать необходимые документы и прийти на прием:

• в порядке живой очереди документы примут в день обращения, но придется подождать;
• по записи на определенные день и время.

Второй вариант удобнее, но на подачу документов опаздывать нельзя — талон будет погашен и придется либо ждать в живой очереди, либо записываться заново. Забронировать время можно по телефону, непосредственно в офисе МФЦ, на сайте «Мои документы» или через «Госуслуги».

Распространенные причины отказа в снятии обременения

Если условия погашения обременения выполнены, кредит полностью погашен, то обременение снимают без проблем. Однако случаются и отказы регистраторов по ряду причин:

• Закладная не представлена или оформлена некорректно — отсутствуют необходимые записи, печати или штампы. Для решения этой проблемы необходимо повторно обратиться в банк и проконтролировать, чтобы закладную оформили правильно. С полученной закладной можно вновь подавать заявление о снятии обременения.
• Не подтверждены полномочия заявителя, если заявление подписывал представитель по доверенности. Доверенность должна быть оформлена у нотариуса на специальном бланке, а срок ее действия не должен истечь, а в числе полномочий должно быть прямо прописано право снимать обременения. Чтобы исправить ситуацию, нужно переоформить доверенность либо обратиться с заявлением лично.
• В числе причин может быть и любое другое обстоятельство, мешающее регистратору проверить законность снятия залога. После его устранения следует подать документы повторно.

Особая ситуация возникает, если погасили ипотеку в Сбербанке. Процедура, как снять обременение, в этом банке теперь не требует участия заемщика, всё делается автоматически. Однако контролировать работу системы обязательно. Собственнику должны прийти два СМС: о начале процедуры погашения залога и об окончании. Если хотя бы одно сообщение не пришло, обратитесь с колл-центр банка и решайте проблему.

При снятии обременения об ипотеке должны ли в регпалате выдавать аннулированную закладную?

При погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки (снятие обременения) ранее выданная закладная подлежит аннулированию. В данном случае при аннулировании закладной на ее подлинном экземпляре органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, проставляется штамп погашения регистрационной записи об ипотеке, заполняемый в порядке, установленном Правилами ведения ЕГРП. После чего аннулированная закладная хранится в архиве органа, осуществляющего государственную регистрацию прав (помещается в дело правоустанавливающих документов по объекту).

Согласно ст. 25 Закона об ипотеке, аннулированная закладная может быть передана ранее обязанному по ней лицу (должнику) по его требованию (заявлению). Статьей 333. 33 Налогового Кодекса РФ не предусмотрено взимание государственной пошлины за выдачу аннулированной закладной. С целью получения более подробной информации о порядке подачи заявления о выдаче аннулированной закладной (форма и содержание такого заявления, требуется ли предоставление каких-либо документов для подачи заявления о выдаче аннулированной закладной, сроки ее получения и т.д. ), рекомендуется обратиться в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, по месту нахождения.

Можно ли продать недвижимость с обременением?

Можно, но банк должен дать согласие на сделку. Такие ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке. Здесь есть несколько вариантов:

• Вы продаете квартиру человеку, который будет оформлять ипотеку в Сбербанке. В этом случае деньги после продажи будут направлены на полное погашение вашего кредита. Вы получите разницу между стоимостью квартиры при продаже и остатком по кредиту. Ваши обязательства будут выполнены. Обременение будет переоформлено на нового владельца квартиры.
• Можно договориться с покупателем. Деньгами от продажи погасить ипотеку досрочно и снять обременение. А потом оформить саму продажу.
• Можно отдать в залог банку что-то другое. Тогда обременение снимут и недвижимость можно будет продать.