Банковский комитет Государственной думы рекомендовал принять в первом чтении законопроект, который будет обязывать банки указывать в кредитных договорах эффективную процентную ставку по кредитам. Министерство финансов отказалось поддержать такую трактовку будущего закона.
Как отметил директор департамента финансовой политики Минфина, Алексей Саватюгин, правительство предполагает обязать банки отражать в договоре график платежей по кредиту — считается, что подобным образом весь спектр проблемных вопросов в данной сфере будет урегулирован. Вместе с тем, законопроект не предусматривает указание эффективной ставки в договоре.
Как отмечает Алексей Симановский, директор департамента банковского регулирования ЦБ, в законе обязательно должна быть прописана эффективная процентная ставка, поскольку это необходимая информация и для банков, и для заемщиков. Соответственно, раскрытие эффективной ставки непременно должно фигурировать в законе.
Как ранее сообщалось, с 1 июля текущего года все кредитные организации обязаны сообщать заемщику размер реальной процентной ставки с учетом всех дополнительных штрафов и комиссий.
Данные требования введены с целью информирования заемщиков о стоимости, которую они будут выплачивать.
Как считают эксперты ЦБ, после вступления в силу данного постановления, кредитные договоры станут более понятны российским потребителям, что позволит принимать решения о кредите более обдуманно.
Однако далеко не все представители коммерческих кредитных организаций согласны с таким мнением. Так, многие считают, что эффективная ставка не поможет рядовому заемщику понять истинную стоимость кредита, а останется некой условной цифрой.
Вместе с тем, банки готовы включить в кредитные договоры эффективную ставку. Как сообщила вице-президент ВТБ-24 Ирина Бушева, банк уже подготовил новый вариант договора, где будут указываться обычная и эффективная ставки, а также график погашения задолженности.
В то же время банкиры отмечают, что по нормам ЦБ точный расчет предоставить клиентам невозможно, поскольку алгоритм до конца неясен. Как подчеркнул Андрей Лыков, председатель правления ХКФБ, при таком алгоритме невозможно включать в расчет ставки комиссию компаний, которые также принимают участие в выдаче кредита, поскольку у банка нет информации о том, куда пойдет клиент. Также непонятно, как могут быть включены в расчет эффективной ставки штрафы, которые могут быть, а могут не быть.
Кроме того, существуют кредитные продукты, которые в принципе не поддаются такому расчету — например, кредитные карты с грейс-периодом, где реальная ставка во многом зависит от клиента.
Точную методику расчета эффективной ставки Банк России обязуется предоставить в ближайшее время. Как уверяет Алексей Симановский, все вопросы технического характера уже прояснены, так что детальное разъяснение будет предоставлено в ближайшее время. По данным, Елены Королевой, заместителя директора департамента банковского регулирования и надзора, необходимая информация появятся уже в мае. Королева отметила, что в эффективную ставку предлагается включать те платежи, о которых известно на момент заключения договора между заемщиком и банком.
После изменения условий кредитного договора, например, если заемщик опускал просрочки или наоборот, выплатил часть долга досрочно, эффективная ставка будет пересчитываться. Вместе с тем, методика ЦБ не окончательна и подлежит обсуждению, поскольку Банк не заинтересован в том, чтобы коммерческие организации теряли интерес к кредитам.
По материалам РБК.Кредит