Веббанки.ру | информационный сайт: Интернет Банки | Банки России | Банки Украины

Банк «Траст» с 1 ноября повышает ставки по коротким вкладам — на 0,2-1,5 процентного пункта. Вклады составляют половину пассивов «Траста», это повышает его уязвимость
Сильнее всего вырастут ставки по трехмесячным вкладам — «Траст» готов платить за них 10%, а максимальная ставка в банке составит 10,2% (по срочному годовому вкладу на сумму от 3000 руб.). Ранее ставки такого уровня «Траст» предлагал либо по длинным (более года), либо по крупным (от 15 млн руб.) депозитам. После повышения ставок банк выйдет за ограничения ЦБ — сейчас это 10%.

Центробанк будет уделять повышенное внимание банкам с большой долей вкладов в пассивах или активно наращивающим обязательства перед населением, пообещал директор департамента ЦБ Алексей Симановский. Впрочем, игнорировать рынок вкладов банкам не стоит, работа на нем не помешает, предупредил он. Сейчас прежде всего в поле зрения регулятора попадают банки, предлагающие высокие (более 10% годовых) ставки по вкладам. В разгар кризиса для санации рассматривались банки с объемом вкладов от 1 млрд руб.

Вопросы сохранения и защиты личных сбережений от инфляции, разумеется, популярны в любое время года. Однако осенью, когда наблюдается закономерный всплеск деловой активности, характерный для экономической ситуации второго полугодия в нашей стране, вопросы о том, какие новые предложения готовы сделать финансовые организации, чтобы привлечь клиентов, становятся особенно актуальными.
Дальновидные вкладчики именно в этот период начинают планировать свой бюджет не только на начало следующего года, но даже на будущий летний отпуск, а также возможные покупки, требующие серьезных финансовых затрат.

Вопросы сохранения и защиты личных сбережений от инфляции, разумеется, популярны в любое время года. Однако осенью, когда наблюдается закономерный всплеск деловой активности, характерный для экономической ситуации второго полугодия в нашей стране, вопросы о том, какие новые предложения готовы сделать финансовые организации, чтобы привлечь клиентов, становятся особенно актуальными.
Дальновидные вкладчики именно в этот период начинают планировать свой бюджет не только на начало следующего года, но даже на будущий летний отпуск, а также возможные покупки, требующие серьезных финансовых затрат.

Мосстройэкономбанк вводит вклад «Эффект». По данным Банки.ру, минимальная сумма вложения — 100 тыс. рублей, 4 тыс. долларов/евро, сроки — 6 месяцев, 1 и 2 года. Процентная ставка в рублях составляет 9—10%, в долларах — 7—8%, в евро — 6—7%.

Максимальная процентная ставка по вкладам в российских рублях в десяти кредитных организациях, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц, в течение октября 2010 года составляла 8,5%. Такие данные мониторинга привел в понедельник департамент внешних и общественных связей Центрального банка России.

Темпы роста потребительских цен в России ускоряются второй месяц подряд. Эксперты и представители различных ведомств уже пересмотрели свои прогнозы по инфляции в сторону повышения. Однако банки не собираются вслед за ростом цен повышать ставки по вкладам, при этом надеются сделать кредиты более доступными.
Во вторник Росстат обнародовал данные по инфляции. В сентябре она составила 0,8%, с начала года — 6,2%. Только продукты питания по сравнению с августом подорожали на 2%.

Cведбанк предлагает своим клиентам досрочно закрыть действующие депозиты. Покладистым гражданам он выплатит фактически набежавшие по вкладам проценты, а не по ставке «до востребования», как предусмотрено договором. Эксперты называют действия банка логичными, однако не советуют соглашаться на это предложение клиентам, которые открывали депозиты под высокие проценты в прошлом году: вряд ли они найдут на рынке вкладов столь же выгодные условия для дальнейшего размещения своих средств.

В сентябре ставки по вкладам топ-10 российских банков впервые с начала года не снижались в течение всего месяца. Согласно мониторингу ЦБ, за отчетный период средняя доходность депозитов оставалась неизменной — 8,73%. Эксперты считают затишье временным и не исключают возобновления понижения ставок к концу года. 
В четверг Центробанк разместил на своем официальном сайте информацию о результатах мониторинга максимальных ставок по вкладам десяти крупнейших по объему привлеченных депозитов физлиц банков России. В третьей декаде сентября, как и в первые две, средняя ставка составила 8,73%.

Российские граждане активно увеличивают объем вкладов в банках. Наибольшими темпами растут депозиты сверх гарантируемых государством 700 тыс. рублей. Это говорит о доверии к банкам и отсутствии альтернатив для вложений

С начала нынешнего года к августу объем средств населения на счетах в российских банках пополнился более чем на 1,1 трлн рублей — это абсолютный рекорд. И если в предыдущие кризисы люди изымали деньги из банков, опасаясь за сохранность сбережений, то сейчас именно экономические неурядицы стали причиной роста вкладов — страх населения потерять работу или не расплатиться по кредитам заставляет меньше тратить и больше сберегать. Вкладчиков не остановить.

Еще год назад, прошлой осенью, множество кредитных организаций предлагали традиционные сезонные вклады и одаривали новых клиентов подарками. На сей раз таких предложений очень немного, а подарки вкладчикам предлагают единицы банков. В нынешнем году кредитные организации подошли к выбору названий для своих сезонных депозитов еще более прозаически, чем в прошлом. Так, наиболее популярным наименованием в этом году стала обычная «Золотая осень» (в прошлом году, напомним, пальма первенства была отдана «Бархатному сезону»).

Как сообщили посетители портала Банки.ру, Юниаструм Банк с 14 мая не принимает пополнения по срочным депозитам. Причина проста — «технический сбой», который не позволяет клиентам вносить деньги на свои вклады. Вместе с тем с 18 мая в банке появились новые тарифы на расчетно-кассовое обслуживание, которые, без сомнения, весьма заинтересуют вкладчиков. «Банк отказывает в пополнении вкладов…с 14 мая под предлогом технической поломки сервера, — пишет в «Народном рейтинге» пользователь под ником cio. — Однако в это слабо верится, так как сотрудники отделений сообщают, что пополнение невозможно, а исправление ситуации займет (со слов технической службы) неопределенное время! Чудесным образом остальные операции доступны — снятие, выписки и т. д. Все, кроме пополнения…»

В условиях падения доходности депозитов альтернативным инструментом для вложения средств могут стать общие фонды банковского управления (ОФБУ), приток средств населения в которые увеличивается. Впрочем, банкиры предупреждают, что данный продукт рассчитан в первую очередь на клиентов, готовых рискнуть.
Опережая вклады
Согласно данным ЦБ, максимальная ставка по рублевым вкладам десяти банков — лидеров по объемам привлечения депозитов снизилась с начала года с 12,97% до 9,63%. Падение прибыльности вкладов вынуждает граждан искать более доходные инструменты. Коллективные инвестиции являются одним из способов размещения своих сбережений. Сейчас на рынке есть много предложений кредитных организаций по привлечению средств населения в ОФБУ, которые были очень востребованы до кризиса.

Ставки по банковским вкладам снижаются куда более быстрыми темпами, чем ожидали сами банкиры. Доходность по депозитам может упасть до конца года еще на несколько процентных пунктов. Поэтому вкладчики предпочитают относить деньги на пополняемые вклады, открытые раньше под более высокий процент. Вот только не всем банкам это нравится.  В понедельник ЦБ обнародовал максимальную ставку по вкладам в топ-10 крупнейших российских розничных банках в первой декаде апреля. Она составила 10,34% годовых, что на 0,43 процентных пункта ниже значения начала марта.

Банки используют немало маркетинговых ходов для того, чтобы привлечь и удержать вкладчиков: высокие ставки, льготные условия расторжения договора, специальные акции, розыгрыши подарков… Еще один способ повысить лояльность клиента — выдать ему кредит на особых условиях.