Веббанки.ру | информационный сайт: Интернет Банки | Банки России | Банки Украины

В среду в пресс-центре портала Банки.ру прошла встреча с генеральным директором интернет-сервиса Вдолг.ру Антоном Тарасовым. Сервис взаимного кредитования населения появился в России не так давно, но количество его пользователей уже превысило 30 тыс. Участники банковского рынка считают, что подобные услуги имеют полное право на жизнь и могут гармонично сосуществовать с другими видами кредитования.

Осеннее повышение ставок по кредитам для корпоративного сектора ни бизнес, ни банки пока не восприняли как первые симптомы новой волны кризиса — похоже, и те, и другие вынесли должные уроки из ситуации 2008—2009 годов, когда фактическая остановка кредитования была во многом обусловлена паническими настроениями на рынке. Тем не менее, это не отменяет высоких макроэкономических рисков и не исключает повторения негативного сценария.

Восемь лет работы над проектом «О потребительском кредите» и пять безуспешных попыток провести его в парламент побудили Минфин всерьез задуматься о том, чтобы вообще отказаться от разработки специального закона, призванного урегулировать взаимоотношения между кредиторами и заемщиками-физлицами. Не исключен вариант, что пробелы в законодательстве, оставляющие возможности для злоупотреблений со стороны как банков, так и клиентов, будут устранены путем внесения поправок в действующие документы.

Банки в последнее время отдают больше денег в виде кредитов, чем привлекают во вклады. Разрыв нарастает и в случае дефицита ликвидности может привести либо к удорожанию займов, либо к сворачиванию кредитных программ

Шок, который испытали российские биржи в конце прошлой недели, будет иметь последствия для реального сектора. Банки во главе со Сбербанком начинают повышать ставки по корпоративным кредитам. По оценкам, они увеличатся в среднем на 1—2 процентных пункта. Для заемщиков повышение цены кредитов смертельным не будет, им в этой ситуации ничего не остается, как «попытаться пережить это».

Рост кредитного портфеля российских банков на 12% в этом году — это показатель с учетом инфляции, заявил первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев на банковской конференции в Черногории. «Банковская система России развивается умеренными, консервативными темпами — 19% роста кредитного портфеля (в годовом выражении), а с учетом инфляции — 12% роста. Это очень хороший результат», — считает зампред ЦБ.

Сбербанк, с 2009 года бывший бессменным лидером по выдаче льготных автокредитов в рамках соответствующей госпрограммы, утратил позиции, свидетельствуют последние результаты госпрограммы. По итогам июля место госбанка заняла одна из розничных дочек французской группы Societe Generale — Русфинанс Банк. Основной причиной таких перестановок стала смена Сбербанком приоритетов развития розничного бизнеса, а именно концентрация на высокомаржинальном необеспеченном кредитовании.

Оформление кредита наличными – это сделка, основанная на определенных юридических принципах, с комплексом прав и обязанностей сторон (заемщика и банка). Основным документом, который регламентирует эти права и обязанности, является кредитный договор. В кредитном договоре указываются следующие существенные критерии сделки:

Банку «Российский кредит» удалось сделать практически невозможное: он во второй раз вошел в одну и ту же реку. В минувшую пятницу «Российский кредит», чуть не рухнувший в 1998 году и спасенный Агентством по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), получил в ЦБ лицензию на привлечение вкладов.

Сбербанк запустил технологию «Кредитная фабрика» в сентябре 2010 г. Итоги работы «конвейера» он раскрыл для своих акционеров в материалах к годовому собранию.

«Фабрика» рассматривает до 30 000 кредитных заявок в сутки, срок рассмотрения заявки удалось сократить с семи до двух дней, рапортует банк. За 2010 г. с ее помощью банк обработал около 3 млн заявок и выдал около 2 млн кредитов на сумму 290 млрд руб. Таким образом, банк отклоняет каждую третью заявку.

Российские банкиры жалуются на низкие темпы кредитования, избыточную ликвидность и ухудшение качества оценки рисков. В этом они видят угрозу стабильности банковской системы. Зато глава ЦБ Сергей Игнатьев, напротив, не считает эти проблемы столь уж актуальными для рынка.

На этой неделе правление Сбербанка планирует принять решение о выходе на рынок экспресс-кредитования в торговых сетях. Наиболее вероятный сценарий реализации проекта — создание совместного предприятия с французским «БНП Париба», работающим в торговых сетях под брендом Cetelem. Такое сотрудничество может стать взаимовыгодным, поскольку оно даст Cetelem дополнительные ресурсы роста, а Сбербанку — доступ к технологиям работы в сегменте, считающемся одним из самых прибыльных в банковской системе.

Оживление экономики заставляет банкиров искать кредитоспособных заемщиков не только среди крупных компаний, но и среди крепких середняков, и даже среди малых предприятий. Особенно это актуально для частных банков: им сильно осложняет жизнь переход крупных корпоративных клиентов под крыло госбанков. Впрочем, есть и другие поводы для расширения кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ). МСБ — один из наиболее подвижных сегментов экономики — первым оправился от кризиса. К тому же для банков кредитование этой категории заемщиков во все времена было одним из наиболее доходных видов бизнеса.

При выборе кредита люди редко уделяют внимание надежности банка. Им гораздо важнее кредитные ставки, комиссии и проч. (см. врез). Но потеря кредитором лицензии оборачивается для заемщиков головной болью, а порой и зависшими платежами. С прошлого декабря ЦБ отозвал лицензии почти у 10 банков, работавших с населением. Возвращать им долги все равно придется: права по кредиту переходят сначала временной администрации банка, затем конкурсному управляющему или продаются другому банку.

За пять месяцев работы финансового омбудсмена Павла Медведева к нему обратилось 1095 граждан, подвела итоги Ассоциация российских банков, запустившая данный проект. Медведев завершил рассмотрение по 402 из них. Впрочем, в 376 случаях речь шла не о жалобе, а о консультации: правильно ли банк считает проценты, как погашать кредит и т. п., рассказал Медведев. В оставшихся 26 случаях банки согласились реструктурировать кредиты или простить часть штрафов, не дожидаясь вердикта Медведева. Его это очень радует. Главное право финансового омбудсмена — самостоятельно принимать решения по спорам до 300 000 руб. — ни разу не было использовано.

Если вы потеряли паспорт, не стоит удивляться тому, что через некоторое время к вам придут сотрудники банка и потребуют вернуть кредит, который вы не брали. За вас его могли взять мошенники. Случаи, когда мошенники пытаются получить займы в банках по утерянным, украденным или фальшивым документам, не такая уж и редкость. Как сообщил недавно на пресс-конференции глава ВТБ 24 Михаил Задорнов, в прошлом году было выявлено около 10 попыток получения кредитов по паспортам, которые не принадлежали потенциальным заемщикам.

По итогам 2010 года продажи подержанных автомобилей опередили продажи новых более чем вдвое. Правда, если треть новых машин сейчас покупается за счет банковских ссуд, то приобретать автомобили с пробегом граждане предпочитают без использования автокредитов. Зачастую такие кредиты не слишком популярны из-за жестких требований банков к заемщикам и высоких процентов. Альтернативой им может стать обычный потребительский кредит. В прошлом году автопроизводители увеличили свои продажи по сравнению с 2009-м на 30%, всего было продано 1,76 млн новых легковых авто.

Сборщики долгов в России решили заняться повышением финансовой грамотности должников. Для этого они хотят организовать специальные курсы, на которых будут не только просвещать граждан о банковских продуктах, но также убеждать вернуть долг. Заодно и предлагать возможные варианты его погашения. Многие участники рынка считают эту идею не более чем пиар-ходом. О том, что знания россиян о финансах оставляют желать лучшего, сегодня говорят сплошь и рядом. Летом прошлого года Минфин объявил о начале реализации программы повышения финансовой грамотности населения страны. Периодически проводят семинары и обучающие курсы кредитные организации.

Получить несколько кредитов в разных банках гораздо сложнее, чем может показаться на первый взгляд. Финансовые институты проверяют не только наличие долгов у потенциального заемщика, но и его обращения в другие банки. Посетители портала часто интересуются, можно ли получить кредиты в разных банках одновременно. «Нужно взять два потребительских кредита в разных банках на одного и того же человека — в одном около 500 тысяч рублей и в другом так же, — пишет посетитель под ником Bimbo157.

За прошлый год количество обращений банков в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) при ЦБ увеличилось более чем в полтора раза. Банки все чаще обращаются в бюро кредитных историй, чтобы автоматизировать выдачу кредитов. Тем самым они наращивают темпы кредитования, не рискуя при этом качеством заемщиков. О том, что российские банки стали более технологично выдавать кредиты, сообщил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. Об этом, по его словам, свидетельствует рост числа обращений банков в ЦККИ при ЦБ с целью узнать, в каком бюро находится история того или иного заемщика.