Веббанки.ру | информационный сайт: банки, ипотека, кредиты, лизинг, вклады, адреса банков России — Мониторинг банковской прессы

Российские банкиры жалуются на низкие темпы кредитования, избыточную ликвидность и ухудшение качества оценки рисков. В этом они видят угрозу стабильности банковской системы. Зато глава ЦБ Сергей Игнатьев, напротив, не считает эти проблемы столь уж актуальными для рынка.

На этой неделе правление Сбербанка планирует принять решение о выходе на рынок экспресс-кредитования в торговых сетях. Наиболее вероятный сценарий реализации проекта — создание совместного предприятия с французским «БНП Париба», работающим в торговых сетях под брендом Cetelem. Такое сотрудничество может стать взаимовыгодным, поскольку оно даст Cetelem дополнительные ресурсы роста, а Сбербанку — доступ к технологиям работы в сегменте, считающемся одним из самых прибыльных в банковской системе.

Оживление экономики заставляет банкиров искать кредитоспособных заемщиков не только среди крупных компаний, но и среди крепких середняков, и даже среди малых предприятий. Особенно это актуально для частных банков: им сильно осложняет жизнь переход крупных корпоративных клиентов под крыло госбанков. Впрочем, есть и другие поводы для расширения кредитования малого и среднего бизнеса (МСБ). МСБ — один из наиболее подвижных сегментов экономики — первым оправился от кризиса. К тому же для банков кредитование этой категории заемщиков во все времена было одним из наиболее доходных видов бизнеса.

При выборе кредита люди редко уделяют внимание надежности банка. Им гораздо важнее кредитные ставки, комиссии и проч. (см. врез). Но потеря кредитором лицензии оборачивается для заемщиков головной болью, а порой и зависшими платежами. С прошлого декабря ЦБ отозвал лицензии почти у 10 банков, работавших с населением. Возвращать им долги все равно придется: права по кредиту переходят сначала временной администрации банка, затем конкурсному управляющему или продаются другому банку.

За пять месяцев работы финансового омбудсмена Павла Медведева к нему обратилось 1095 граждан, подвела итоги Ассоциация российских банков, запустившая данный проект. Медведев завершил рассмотрение по 402 из них. Впрочем, в 376 случаях речь шла не о жалобе, а о консультации: правильно ли банк считает проценты, как погашать кредит и т. п., рассказал Медведев. В оставшихся 26 случаях банки согласились реструктурировать кредиты или простить часть штрафов, не дожидаясь вердикта Медведева. Его это очень радует. Главное право финансового омбудсмена — самостоятельно принимать решения по спорам до 300 000 руб. — ни разу не было использовано.

Если вы потеряли паспорт, не стоит удивляться тому, что через некоторое время к вам придут сотрудники банка и потребуют вернуть кредит, который вы не брали. За вас его могли взять мошенники. Случаи, когда мошенники пытаются получить займы в банках по утерянным, украденным или фальшивым документам, не такая уж и редкость. Как сообщил недавно на пресс-конференции глава ВТБ 24 Михаил Задорнов, в прошлом году было выявлено около 10 попыток получения кредитов по паспортам, которые не принадлежали потенциальным заемщикам.

По итогам 2010 года продажи подержанных автомобилей опередили продажи новых более чем вдвое. Правда, если треть новых машин сейчас покупается за счет банковских ссуд, то приобретать автомобили с пробегом граждане предпочитают без использования автокредитов. Зачастую такие кредиты не слишком популярны из-за жестких требований банков к заемщикам и высоких процентов. Альтернативой им может стать обычный потребительский кредит. В прошлом году автопроизводители увеличили свои продажи по сравнению с 2009-м на 30%, всего было продано 1,76 млн новых легковых авто.

Сборщики долгов в России решили заняться повышением финансовой грамотности должников. Для этого они хотят организовать специальные курсы, на которых будут не только просвещать граждан о банковских продуктах, но также убеждать вернуть долг. Заодно и предлагать возможные варианты его погашения. Многие участники рынка считают эту идею не более чем пиар-ходом. О том, что знания россиян о финансах оставляют желать лучшего, сегодня говорят сплошь и рядом. Летом прошлого года Минфин объявил о начале реализации программы повышения финансовой грамотности населения страны. Периодически проводят семинары и обучающие курсы кредитные организации.

Получить несколько кредитов в разных банках гораздо сложнее, чем может показаться на первый взгляд. Финансовые институты проверяют не только наличие долгов у потенциального заемщика, но и его обращения в другие банки. Посетители портала часто интересуются, можно ли получить кредиты в разных банках одновременно. «Нужно взять два потребительских кредита в разных банках на одного и того же человека — в одном около 500 тысяч рублей и в другом так же, — пишет посетитель под ником Bimbo157.

За прошлый год количество обращений банков в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) при ЦБ увеличилось более чем в полтора раза. Банки все чаще обращаются в бюро кредитных историй, чтобы автоматизировать выдачу кредитов. Тем самым они наращивают темпы кредитования, не рискуя при этом качеством заемщиков. О том, что российские банки стали более технологично выдавать кредиты, сообщил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. Об этом, по его словам, свидетельствует рост числа обращений банков в ЦККИ при ЦБ с целью узнать, в каком бюро находится история того или иного заемщика.

Госпрограмма льготного автокредитования, посредством которой в прошлом году был продан каждый десятый автомобиль, будет продлена еще на год, сообщили в Минпромторге. Несмотря на то что программа вводилась как антикризисная мера поддержки российской автомобильной промышленности, в ведомстве уверены в ее дальнейшей актуальности. Резкая отмена господдержки привела бы к падению авторынка, считают эксперты. Как сообщили «Ъ» в Минпромторге, действие программы льготного автокредитования будет продлено на 2011 год. «В настоящее время документы находятся на подписании в правительстве, согласовываются последние детали, однако понимание, что программа будет продлена, уже есть,— сообщил представитель Минпромторга.

Скоро на российском рынке появится банк, который может потеснить крупнейшие розничные кредитные организации, став по числу точек обслуживания граждан вторым после Сбербанка. Сейчас в Банке России на согласовании находится документация по организации перекрестных продаж от Русь-Банка, который скоро будет переименован в Росгосстрах Банк. Он будет принимать вклады и выдавать кредиты через отделения «Росгосстраха» Даниила Хачатурова. В декабре прошлого года «Росгосстрах» зарегистрировал в Роспатенте новый товарный знак — Росгосстрах Банк, под этим наименованием вскоре станет работать Русь-Банк.

Более чем за полгода работы госпрограммы образовательного кредитования удалось выдать всего около 300 кредитов при запланированных 10 тыс. По словам участников рынка, столь скромные результаты объясняются сложными условиями программы и большим числом ограничений. Результаты госпрограммы образовательного кредитования выглядят особенно неубедительными на фоне выдачи коммерческих образовательных кредитов. С июня прошлого года, когда была запущена госпрограмма образовательного кредитования, было выдано около 300 таких кредитов, рассказали «Ъ» в Минобрнауки.

Впервые с начала кризиса в российской банковской системе сократился объем просроченной задолженности по кредитам физических лиц. До сих пор доля плохих ссуд лишь размывалась за счет общего роста кредитного портфеля. Участники рынка считают реальное повышение качества розничных кредитов наметившейся тенденцией. Согласно обзору банковского сектора на 1 декабря 2010 года, опубликованному на сайте ЦБ, в ноябре объем просроченной задолженности по кредитам физических лиц сократился на 1,7 млрд руб.

Прибыль банков по итогам 2010 года может вернуться на докризисный уровень. Но не все банки, входящие в систему страхования вкладов, закончат год без убытков. В дальнейшем исправить ситуацию может рост кредитования населения.
Активный рост. За 10 месяцев 2010 года активы банковской системы увеличились на 8,4%, или на 2,5 трлн рублей. Основной вклад в этот рост внесли вложения в ценные бумаги, увеличившиеся с начала года на 1,5 трлн, и кредитование банками нефинансового сектора, портфель ссуд которому вырос на 1,1 трлн рублей.

В преддверии новогодних праздников многие кредитные организации предлагают существующим и потенциальным клиентам много приятных мелочей — скидки, бонусы, льготные ставки и даже кредитные амнистии. Обозреватель Банки.ру изучила возможности этих своеобразных «рождественских распродаж». Традиционно банки перед Новым годом спешат привлечь вкладчиков более выгодными, чем обычно, сезонными депозитами. Вместе с тем некоторые финансовые учреждения продемонстрировали желание порадовать и других своих клиентов, предлагая им определенные преференции.

Банки — лидеры рынка экспресс-кредитования в торговых сетях запускают кредиты на приобретение товаров в интернет-магазинах. Они пытаются найти альтернативную площадку для продажи высокодоходных товарных кредитов, поскольку розничные торговые сети повышают требования к банкам-партнерам и размер комиссионного вознаграждения. О запуске экспресс-кредитов на приобретение товаров или услуг в интернет-магазинах «Ъ» рассказали сразу несколько крупных игроков на рынке POS-кредитования (экспресс-кредиты на приобретение товаров в торговых сетях).

За 11 месяцев этого года в рамках госпрограммы льготного автокредитования, которая была введена в начале 2009 года для поддержки российского автопрома, банки выдали вдвое больше кредитов, чем за весь прошлый год. В связи с высоким спросом на такие кредиты участники рынка настаивают на продлении программы и на следующий год. Однако, как сообщили в Минпромторге, ответственном за ее реализацию, «пока этот вопрос не обсуждался». Согласно данным Минпромторга, на 25 ноября в рамках программы льготного автокредитования было выдано 144 тыс. кредитов, что фактически соответствует выполнению оглашенного ведомством в начале года оптимистического прогноза — 150 тыс. кредитов.

В следующем году банки нарастят кредитные портфели на 20%, прогнозирует председатель Банка России Сергей Игнатьев. В феврале он давал такой же прогноз для итогов 2010 года, который впоследствии был скорректирован до 10—15%. Судя по результатам, продемонстрированным банковской системой в ноябре, этот прогноз будет выполнен, но не по верхней границе. В ноябре российские банки (без учета Сбербанка) увеличили объем кредитов, выданных корпоративным заемщикам и населению на 1,4% и 1,7% соответственно, сообщил вчера глава ЦБ Сергей Игнатьев. При этом, по его словам, просроченная задолженность в ноябре в целом по кредитному портфелю сократилась примерно на 1%.

У россиян лишь недавно появилась возможность перевести все кредиты, взятые в разных банках, на обслуживание в один финансовый институт. Во многих других странах, например в США, такая практика весьма распространена, однако далеко не всегда подобные схемы рефинансирования помогают заемщикам существенно сэкономить на выплате долгов. «Я и не представлял себе, во сколько мне обойдется развод. Я не справлялся с оплатой счетов, а в кредитах мне повсюду отказывали. Но потом я обратился к вам, и мои выплаты по задолженностям удалось снизить на 25%. Это помогло мне снова войти в колею» (Марк Р., Майами, штат Флорида).