Современная банковская система

Современная банковская система предлагает множество способов получить необходимую сумму под определенный процент. Консультанты ярко и красочно описывают достоинства того или иного вида вклада, указывая на его прозрачность и доступность. При этом механизм начисления процентов понятен далеко не каждому. В ряде случаев целесообразно иметь представление о том, насколько реальным окажется заем, еще до подачи заявления в банк. Для этого нужно иметь представление о методах формирования платежей и особенностях их погашения. Об этом и пойдет речь в настоящей статье.
Основные способы погашения кредитов
Сумма, которую заемщику необходимо вернуть в течение определенного времени, состоит из двух частей – так называемого «тела» кредита, то есть основной сумма, и процентов, то есть вознаграждения банку. На сегодняшний день самым распространенным видом периодических платежей считается аннуитетный. Он предполагает выплату долга равными долями за каждый отдельный период внутри всего времени кредитования. При этом доля погашения «тела» кредита будет минимальной в первые месяцы, поскольку основные платежи будут покрывать оплату процентов. Сумму ежемесячной выплаты может легко рассчитать кредитный калькулятор. На основании трех параметров – срока и суммы кредита, а также ставки процента, можно получить представление о предстоящих затратах. Изменение исходных данных позволяет быстро составить примерную картину о том, насколько реальны те или иные условия.
Банкам данный вид кредита выгоден, поскольку позволяет получить достаточное вознаграждение даже в случае досрочного погашения. С точки зрения клиента удобство такого варианта расчетов состоит в строго зафиксированной сумме платежа, что позволяет планировать бюджет и равномерно распределяет финансовую нагрузку на бюджет семьи.
Дифференцированный платеж предполагает, что сумма платежа уменьшается по мере приближения к окончанию срока кредитования. При этом «тело» кредита погашается ежемесячно в одинаковом объеме. Уменьшение общей суммы происходит благодаря постепенному снижению долговых обязательств перед банком. Это, в свою очередь, уменьшает и сумму процентов, которые необходимо уплачивать. Определенным недостатком данного вида расчетов можно назвать усиленную нагрузку на бюджет семьи в первые периоды кредитования. Из-за неравномерно распределенной суммы накладываются дополнительные требования к совокупному доходу семьи, который должен быть выше, чем при аннуитетных платежах.
Возможности кредитного калькулятора
Вручную произвести расчеты при различных способах погашения может быть достаточно трудоемко. Для того чтобы иметь возможность изменить исходные параметры и рассмотреть различные варианты суммы, срока и процентной ставки, отличным инструментом считается онлайн кредитный калькулятор. На основе базовых показателей можно рассчитать размер ежемесячных платежей, сравнить программы, предлагаемые различными банками, и оценить свои финансовые возможности.